Оператора финансовой платформы исключили из реестра

Если оператор финансовой платформы ошибочно исключен из реестра Банка России, продолжать проводить через него новые финансовые сделки только потому, что компания считает решение неправильным, нельзя. Закон связывает сам статус оператора с нахождением юридического лица в реестре. После настоящего исключения статус прекращается с даты, указанной в решении Банка России.

Но уже совершенные через платформу сделки автоматически недействительными не становятся. Как правило, оператор вообще не является стороной финансовой сделки: вклад заключается с банком, ценные бумаги приобретаются у соответствующего участника рынка, страховой договор — со страховщиком и т. д. Исключение посредника из регулируемого реестра само по себе не прекращает обязательства между клиентом и финансовой организацией.

Не исчезают и сведения, уже переданные регистратору финансовых транзакций. Более того, закон придает такой информации специальное доказательственное значение.

Поэтому при реестровой ошибке нужно разделить три вопроса:

можно ли совершать новые сделки;
что происходит с уже заключенными договорами;
как сохранить и подтвердить историю операций у РФТ.

Основные правила закреплены в статье 11 Федерального закона № 211-ФЗ.

Когда нельзя проводить новые сделки

Юридическое лицо приобретает статус оператора финансовой платформы именно со дня включения Банком России в соответствующий реестр.

Следовательно, наличие работающего сайта, зарегистрированных правил платформы, договоров с банками и даже прежнего решения о включении не позволяет продолжать регулируемую деятельность после состоявшегося исключения.

Часть 15 статьи 11 Закона № 211-ФЗ сформулирована прямо: исключение сведений из реестра прекращает статус оператора, а юридическое лицо обязано прекратить деятельность оператора финансовой платформы со дня, указанного в решении Банка России.

Ошибка только в публичной информации

Банк России обязан публиковать сведения из реестра не позднее следующего рабочего дня после включения, исключения или изменения реестровых данных. Это предусмотрено статьей 15 Закона № 211-ФЗ.

Если компания исчезла из поисковой формы или выгрузки, но решения об исключении нет и непосредственно в реестре ее статус сохраняется, одна ошибка публичного отображения не прекращает статус.

Но до выяснения вопроса опасно строить работу только на предположении «на сайте Банка России сбой».

Необходимо получить официальное подтверждение:

• находится ли организация в реестре;
• принималось ли решение об исключении;
• какова дата его вступления в действие;
• какие сведения содержатся непосредственно в реестровой записи;
• почему публичная информация с ними расходится.

Для этого можно использовать:

Банк России действительно принял решение об исключении

В таком случае новые сделки через финансовую платформу проводить нельзя с даты, указанной в решении.

Само несогласие компании с причиной исключения действие решения не отменяет.

Законом предусмотрен специальный срок для обжалования — три месяца со дня принятия решения. Если спор срочный и остановка платформы создает тяжелые последствия, вместе с судебным заявлением можно рассмотреть обеспечительные меры. Но до принятия судом соответствующей временной меры нельзя считать статус восстановленным только потому, что иск уже подан.

Для процессуальной работы подойдет ходатайство об обеспечении иска, которое необходимо переработать под конкретное публично-правовое требование.

Что меняется после реорганизации

Здесь особенно важно не смешивать обычное изменение реквизитов и прекращение самого юридического лица.

Закон № 211-ФЗ прямо называет ликвидацию оператора или прекращение его деятельности в результате реорганизации самостоятельным основанием исключения из реестра.

Следовательно, гражданско-правовое правопреемство само по себе не означает автоматического перехода статуса оператора финансовой платформы к другой организации.

Например, если в результате реорганизации зарегистрированное в реестре АО прекратило существование, а его договоры, имущество и информационная система перешли правопреемнику, новый субъект не должен исходить из правила:

«Мы получили все права прежнего общества, значит получили и статус ОФП».

Статус имеет самостоятельный регуляторный характер и согласно статье 2 Закона № 211-ФЗ принадлежит юридическому лицу, включенному Банком России в реестр.

Иная ситуация, когда оператор как юридическое лицо не прекратился, но после корпоративных изменений в реестре остались прежнее наименование, адрес сайта, электронная почта или другие актуализируемые сведения.

Тогда нужно исправлять существующую запись, а не оформлять новый статус только ради изменения реквизита.

К обращению в Банк России приложите лист записи ЕГРЮЛ, документы о реорганизации, действующие правила финансовой платформы и сравнительную таблицу:

что указано в реестре → что является правильным → каким документом это подтверждается.

Что будет с уже совершенными сделками

Самое важное для клиентов: исключение оператора финансовой платформы не аннулирует автоматически вклад, облигацию, страховой договор или другую уже совершенную финансовую сделку.

Причина следует из конструкции самого закона.

По общему правилу оператор лишь обеспечивает техническую и юридическую возможность совершения сделки между получателем финансовой услуги и финансовой организацией либо эмитентом. Оператор не является стороной этой сделки.

Исключение предусмотрено для случаев, когда сам оператор выступает стороной финансовой сделки в отношении выпущенных им ценных бумаг или цифровых прав.

Например, гражданин через платформу разместил вклад в банке на один год. Через месяц оператора исключили из реестра.

Договор вклада заключен с банком. Банк не освобождается от обязанности вернуть вклад и выплатить проценты только потому, что посредник потерял статус.

Аналогично приобретенная облигация не исчезает из собственности клиента из-за прекращения статуса платформы. Закон отдельно регулирует денежные расчеты и не позволяет смешивать деньги клиентов с собственными денежными средствами оператора. Особенности расчетов установлены статьей 6 Закона № 211-ФЗ.

Если на специальном счете остались средства клиентов, нужно обеспечить их возврат в соответствии с законом, правилами платформы и договорами. Прекращение возможности заключать новые финансовые сделки не превращает деньги на специальном счете в имущество оператора.

Что происходит с записями у регистратора финансовых транзакций

Здесь у клиента достаточно сильная защита.

Правильный термин — регистратор финансовых транзакций (РФТ).

По статье 7 Закона № 211-ФЗ оператор обязан передавать РФТ информацию:

• о вкладах, размещенных через платформу;
• об операциях с деньгами по ним;
• о других совершенных финансовых сделках;
• об операциях по таким сделкам.

После исключения оператора ранее переданная информация не должна просто удаляться.

Более того, закон устанавливает специальную презумпцию: информация о сделках и операциях, находящаяся у регистратора финансовых транзакций, считается достоверной, пока в судебном порядке не доказано иное.

Поэтому запись о ранее открытом вкладе продолжает иметь доказательственное значение и после прекращения статуса оператора.

Сам клиент вправе получить информацию РФТ о своих финансовых сделках. Банк России также указывает на возможность доступа к такой информации через Госуслуги.

Есть еще один важный нюанс. Если сведения РФТ расходятся с учетными записями по лицевому счету либо счету депо, преимущественную силу имеют учетные записи. Например, РФТ показывает покупку 100 облигаций, а в депозитарном учете после корректировки подтверждено 90. Само наличие записи РФТ не позволяет игнорировать данные официальной системы учета прав на ценные бумаги. Поэтому при споре нужно получать оба источника, а не ссылаться только на экран финансовой платформы.

Для сравнения полезен материал о том, как взыскать убытки, если брокер не исполнил поручение: электронные журналы, официальные отчеты и учетные записи значительно надежнее одного скриншота личного кабинета.

Если у РФТ оказалась неправильная информация

Сначала нужно установить источник ошибки.

Оператор отвечает за достоверность информации, которую он передает регистратору финансовых транзакций. Закон прямо возлагает на него ответственность за убытки из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения этой обязанности.

Сам РФТ, в свою очередь, отвечает за убытки вследствие искажения полученной информации, предоставления недостоверных или вводящих в заблуждение сведений, неправомерного раскрытия либо нарушения доступа.

Поэтому ситуация:

«в личном кабинете платформы все правильно, а выписка РФТ ошибочна»

не позволяет автоматически определить виновного.

Нужно запросить:

1. сведения оператора о первоначальной транзакции;
2. подтверждение передачи информации в РФТ;
3. выписку РФТ;
4. данные банка, страховщика, эмитента или депозитария;
5. дату возникновения расхождения.

Что делать с договорами участников платформы

Нужно разделить финансовые сделки и договоры об оказании услуг самого оператора.

Например, у клиента одновременно существуют:

• договор об оказании услуг оператора финансовой платформы;
• договор банковского вклада, совершенный через эту платформу.

После исключения оператора первый договор больше не может исполняться в части предоставления регулируемой возможности заключать новые финансовые сделки.

Но второй договор продолжает связывать клиента с банком.

Поэтому оператору нужно провести инвентаризацию незавершенных обязательств:

• какие сделки полностью заключены;
• какие заявки еще только находились в обработке;
• где остались деньги клиентов;
• какие распоряжения уже направлены банкам или эмитентам;
• какая информация передана РФТ;
• какие услуги оператора оплачены вперед.

Добровольное исключение самого оператора из реестра законодатель вообще разрешает только при отсутствии обязательств перед участниками финансовой платформы по договору оказания услуг оператора. Это хороший ориентир и для вынужденного прекращения деятельности: незавершенные отношения нельзя просто бросить.

При необходимости стороны могут оформить прекращение сервисных отношений через уведомление о расторжении договора. Если возник спор по оплате уже оказанных или неоказанных услуг, можно адаптировать досудебную претензию по договору оказания услуг.

Что обязан сообщить оператор клиентам

Пока оператор имеет статус, статья 13 Закона № 211-ФЗ обязывает его раскрывать значительный объем информации о себе, правилах платформы, участниках, стоимости услуг и технических сбоях.

При возникновении реестрового кризиса практический интерес клиентов требует еще большей прозрачности.

Не стоит ограничиваться сообщением:

«Ведутся технические работы».

Если проблема заключается в решении Банка России, необходимо различать его и обычный IT-сбой.

Клиентам нужно объяснить:

• можно ли подавать новые распоряжения;
• что произошло с уже заключенными сделками;
• где получить сведения РФТ;
• как вывести деньги со специального счета;
• как взаимодействовать напрямую с банком или иной финансовой организацией;
• что делать с незавершенными заявками.

Как восстановить ошибочно исключенного оператора

Первым документом должно стать само решение Банка России.

Закон перечисляет конкретные основания исключения: заявление оператора, неоднократные нарушения обязательных требований, отдельные нарушения законодательства о ПОД/ФТ, отзыв необходимой лицензии, ликвидация или прекращение деятельности вследствие реорганизации, банкротство, длительное неосуществление деятельности и другие предусмотренные случаи.

Процедуру дополнительно регулирует Указание Банка России № 5661-У.

Если указанного в решении основания фактически не существует, нужно не просить:

«включить компанию снова с сегодняшнего дня»,

а оспаривать само ошибочное исключение.

Это важно для сохранения непрерывности статуса и последующего разрешения споров о сделках, совершенных около даты исключения.

Если необходимо предварительно получить документы и сведения о решении, подойдет жалоба на действия должностного лица, адаптированная с учетом особого статуса Банка России и специального порядка взаимодействия с регулятором.

Его необходимо существенно переработать под публично-правовой спор и трехмесячный специальный срок, установленный Законом № 211-ФЗ.

Кто отвечает за финансовые потери

Если клиенты или финансовые организации потеряли деньги из-за того, что оператор передал РФТ неправильную информацию, статья 7 прямо предусматривает ответственность оператора за соответствующие убытки.

Для первоначального требования можно использовать претензию о возмещении убытков.

Если данные были правильно получены РФТ, но затем искажены уже самим регистратором, закон отдельно предусматривает ответственность регистратора.

Если убытки возникли вследствие незаконного реестрового решения Банка России, вопрос сложнее. Сначала необходимо доказать незаконность решения, затем конкретный размер потерь и прямую причинную связь. Дополнительно потребуется правильно определить основание требования и надлежащего ответчика с учетом специального публично-правового статуса Банка России.

Недостаточно посчитать всю выручку платформы за период остановки и назвать ее убытком.

Нужны конкретные отмененные сделки, потерянные комиссии, возвраты клиентам, расходы на техническое переключение и другие подтвержденные последствия.

Главный практический вывод: после настоящего исключения из реестра новые сделки через финансовую платформу проводить нельзя, даже если оператор считает решение ошибочным. Но ранее совершенные сделки автоматически не аннулируются, а переданные РФТ сведения сохраняют специальное доказательственное значение. После реорганизации сначала нужно выяснить, продолжает ли существовать то же зарегистрированное юридическое лицо: регуляторный статус не переходит правопреемнику автоматически только вместе с договорами и активами.

FAQ

Оператор исчез с сайта Банка России. Нужно сразу остановить платформу?

Сначала нужно установить, принято ли официальное решение об исключении и что содержится непосредственно в реестре. Ошибка публичного отображения и настоящее исключение имеют разные последствия.

Решение об исключении есть, но оператор считает его незаконным. Можно проводить новые сделки?

Нет с даты прекращения статуса, указанной в решении, пока оно действует. Само обжалование не означает автоматического восстановления статуса.

Уже открытый через платформу банковский вклад прекратится?

Нет только из-за исключения оператора. Договор вклада заключен между клиентом и банком, а оператор по общему правилу стороной финансовой сделки не является.

Записи регистратора финансовых транзакций удаляются после исключения платформы?

Закон такого последствия не устанавливает. Напротив, уже переданная РФТ информация о финансовых сделках считается достоверной, пока в судебном порядке не доказано иное.

Что важнее — выписка РФТ или депозитарный учет?

При расхождении со сведениями по лицевому счету или счету депо преимущественную силу имеют соответствующие учетные записи.

Клиент сможет узнать о старой сделке без платформы?

Да. Закон предусматривает предоставление получателю финансовых услуг информации РФТ о финансовых сделках, стороной которых он является, в том числе с использованием предусмотренных законом электронных механизмов.

Статус ОФП автоматически переходит правопреемнику после реорганизации?

Нет, если реорганизация привела к прекращению деятельности самого зарегистрированного оператора. Статус принадлежит юридическому лицу, сведения о котором включены Банком России в реестр.

Если после реорганизации изменилось только наименование в публичной карточке?

Нужно сопоставить ЕГРЮЛ и действующую реестровую запись. Если статус того же юридического лица сохранен, исправляются сведения; новую процедуру включения только из-за технически старого наименования проходить не нужно.

Сколько времени есть на обжалование исключения?

Закон № 211-ФЗ устанавливает специальный срок — три месяца со дня принятия Банком России решения.

Кто отвечает, если РФТ получил неправильные сведения?

За достоверность передаваемой информации отвечает оператор финансовой платформы. Если же информация была искажена самим регистратором, закон предусматривает самостоятельную ответственность РФТ.