Если покупатель уже перечислил фактору деньги, поставщику сначала нужно определить модель факторинга и проверить договорный расчет. При обеспечительном факторинге фактор обычно обязан передать клиенту превышение над его долгом, а при факторинге для инкассации - перечислить полученные суммы за вычетом допустимых требований. Но при обычной покупке денежного требования никакого отдельного «остатка» по закону может не быть.
Почему нельзя просто вычесть комиссию из платежа покупателя
Факторинг регулируется статьей 824 ГК РФ. По договору поставщик уступает фактору денежное требование к покупателю, а фактор финансирует клиента, учитывает задолженность, получает платежи или оказывает другие связанные услуги.
На практике договоры выглядят похоже: поставщик передает реестр поставок, фактор перечисляет, например, 80 или 90 процентов, покупатель затем оплачивает счет фактору, после чего поставщик ожидает вторую часть.
Но юридически схемы могут отличаться.
Одна модель предполагает, что фактор действительно покупает денежное требование. Другая использует уступку как обеспечение ранее предоставленного финансирования. Третья фактически сводится к тому, что фактор собирает задолженность покупателя и рассчитывается с поставщиком.
От выбранной конструкции зависит, сколько денег фактор обязан оставить себе и сколько передать клиенту.
Если фактор купил денежное требование
По статье 831 ГК РФ, если уступка произведена именно для приобретения требования фактором, он получает право на все суммы, которые заплатит должник.
Например, поставщик уступил требование номиналом 1 000 000 рублей за 950 000 рублей. Если фактор после этого получил от покупателя полный миллион, разница в 50 000 рублей сама по себе не становится задолженностью перед поставщиком.
Поставщику нужно проверить другое: полностью ли фактор выплатил согласованную цену приобретенного требования.
Если договор предусматривает первый платеж 800 000 рублей, а оставшиеся 150 000 рублей фактор должен перечислить после получения денег от покупателя, именно эта вторая часть становится предметом требования.
Нельзя исходить из того, что поставщику всегда полагается вся сумма счета за вычетом комиссии. Формула должна следовать из конкретного договора.
Если уступка обеспечивала финансирование
При обеспечительном факторинге ситуация другая.
Фактор сначала предоставляет клиенту деньги, а уступленное требование используется для обеспечения возврата этого финансирования. Когда покупатель производит платеж, фактор погашает за счет него задолженность клиента.
После этого финансовый агент обязан представить клиенту отчет и передать сумму, превышающую обеспеченный уступкой долг, если стороны не договорились иначе.
Допустим, покупатель перечислил 2 000 000 рублей. Непогашенное финансирование поставщика перед фактором составляет 1 600 000 рублей, а договорное вознаграждение - еще 80 000 рублей. Если других законных удержаний нет, необходимо проверить обязанность передать клиенту оставшиеся 320 000 рублей.
Именно поэтому спор лучше начинать не с произвольного требования «верните остаток», а с полного расчета взаимных обязательств.
Для этого можно оформить акт сверки взаиморасчетов.
Если фактор только собирает деньги покупателя
ГК РФ предусматривает и вариант, при котором денежное требование передается фактору для оказания клиенту связанных услуг.
В такой конструкции фактор обязан предоставить отчет и передать клиенту все суммы, полученные от покупателя. Одновременно клиент оплачивает услуги фактора.
Это не означает, что фактор обязан сначала перечислить всю сумму, а потом отдельно требовать комиссию. Закон позволяет ему при передаче денег зачесть собственные денежные требования по договору.
Поэтому в расчет могут войти комиссия, проценты за финансирование, ранее выданный аванс, договорные штрафы или иные суммы, которые действительно подлежат зачету.
Спор возникает, когда фактор просто показывает в кабинете строку «удержание 470 000 рублей», но не раскрывает, из чего она состоит.
В такой ситуации нужно требовать не только платеж, но и подробный отчет.
Покупатель уже заплатил фактору - можно ли требовать деньги с покупателя
Как правило, нет.
Если покупатель был надлежащим образом уведомлен об уступке и перечислил деньги финансовому агенту, такое исполнение освобождает его от соответствующей задолженности перед поставщиком.
То есть поставщик не должен повторно предъявлять покупателю тот же счет только потому, что фактор задерживает дальнейший расчет.
Это важное отличие от обычной ситуации, когда покупатель сам не оплатил поставку. Такой спор рассматривается отдельно в материале о том, что делать, если покупатель не оплатил товар по договору поставки.
Если же покупатель утверждает, что заплатил, но фактор поступления не видит, запросите платежное поручение и банковское подтверждение. Иногда проблема оказывается не в факторинге, а в ошибке реквизитов или идентификации платежа.
Что нужно запросить у факторинговой компании
Сначала запросите полный расчет по каждой уступленной поставке. В нем должны быть понятны номинал требования, дата уступки, размер первого финансирования, поступление от дебитора, комиссия, начисленные проценты, удержания и итоговая сумма к перечислению.
Особенно важны дата фактического получения денег от покупателя и договорный срок второго платежа.
Попросите также предоставить отчет фактора, банковское подтверждение поступления средств, историю операций по реестру уступленных требований и основания каждого зачета.
Для фиксации расчетов можно направить акт сверки с разногласиями, если фактор уже прислал свой вариант, но вы не согласны с отдельными удержаниями.
Не подписывайте акт с нулевым сальдо только ради разблокировки следующих поставок. Подписанный без замечаний документ впоследствии может использоваться как доказательство согласованного расчета.
Когда фактор обязан перечислить деньги
Сначала применяется срок из договора факторинга, заявки или правил обслуживания.
Он может быть сформулирован, например, как «не позднее рабочего дня, следующего за поступлением оплаты от дебитора» или «в течение трех банковских дней после получения полного платежа».
Верховный Суд рассматривал факторинговые отношения, где стороны прямо разделили финансирование на первую часть до оплаты дебитором и вторую часть после поступления денег. Поэтому такая конструкция сама по себе допустима.
Если конкретный срок определить невозможно, применяется общее правило статьи 314 ГК РФ. После предъявления требования денежное обязательство обычно должно быть исполнено в течение семи дней, если иной срок не следует из закона, договора или существа отношений.
Для первоначального требования можно использовать требование об исполнении обязательств.
Главный документ - претензия фактору
Если срок уже истек, направляйте официальную претензию.
Важно! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс
Скачать в КонсультантПлюсБесплатный доступ к документуЕсли указанная страница использует общий шаблон спора с контрагентом, адаптируйте его под факторинг. В претензии обязательно укажите договор, реестр уступленных требований, покупателя, сумму его платежа, дату поступления денег фактору и собственный расчет задолженности.
Требования лучше разделить. Попросите предоставить отчет, перечислить бесспорную сумму, объяснить удержания, выплатить спорный остаток и начисленные санкции.
Если фактор признает только часть задолженности, отдельно потребуйте перечислить хотя бы бесспорную часть. Наличие спора по комиссии не всегда позволяет удерживать весь поступивший платеж.
Общие правила направления документа и 30-дневного арбитражного срока разобраны в материале о том, когда обязательна досудебная претензия.
Может ли фактор удержать комиссию, штраф или другой долг
Да, статья 831 ГК РФ прямо позволяет фактору при передаче денег клиенту предъявить к зачету свои денежные требования по договору.
Но наличие права на зачет не освобождает от необходимости показать расчет.
Например, в договоре может быть комиссия за финансирование, обработку документов, управление дебиторской задолженностью или риск неплатежа. Отдельно могут начисляться штрафы за нарушение заверений клиента или возврат товара покупателем.
Проверяйте каждую сумму по договору. Особенно внимательно относитесь к автоматическим удержаниям, которые появились в личном кабинете после изменения тарифов или правил.
Схожий принцип применяется в спорах, когда посредник удерживает деньги продавца. Практика фиксации баланса и требования расшифровки рассмотрена в статье о том, как вернуть деньги при блокировке кабинета продавца на маркетплейсе.
Еще один похожий пример - когда биржа фриланса удерживает заработанные деньги на внутреннем балансе. В обоих случаях ключевой вопрос не только в факте поступления денег посреднику, но и в правовом основании каждого удержания.
Можно ли начислить проценты по статье 395 ГК РФ
Если у фактора уже возникла обязанность перечислить определенную денежную сумму, а срок выплаты истек, можно ставить вопрос о процентах за пользование чужими денежными средствами.
Правила установлены статьей 395 ГК РФ. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Проценты обычно начисляются со дня просрочки до дня фактического платежа.
Сначала нужно проверить договор. Если за то же нарушение уже предусмотрена договорная неустойка, проценты по статье 395 ГК РФ дополнительно взыскиваются не автоматически. Закон или договор должны допускать такое сочетание.
В претензии желательно приложить отдельный расчет по дням.
Можно ли взыскать убытки
Если задержка фактора остановила оборотные средства поставщика, помимо основного долга иногда возникают дополнительные потери.
Например, компания была вынуждена взять краткосрочный кредит, заплатила поставщикам пеню или сорвала закупку сырья из-за того, что фактор не перечислил предусмотренный договором второй транш.
Такие расходы могут заявляться как убытки при доказанной причинной связи.
За основу подойдет претензия о возмещении убытков.
Нужно учитывать правило статьи 395 ГК РФ: если убытки вызваны именно неправомерным пользованием денежными средствами и превышают начисленные проценты, можно требовать превышающую часть.
Для судебной денежной части подойдет исковое заявление о взыскании убытков.
Что делать, если фактор говорит, что покупатель заплатил недостаточно
Проверьте, какое денежное требование было уступлено и как покупатель указал назначение платежа.
Иногда дебитор оплатил несколько поставок общей суммой, а фактор распределил платеж не в той последовательности, которую ожидает поставщик.
В другом случае покупатель сделал зачет, удержал штраф, уменьшил стоимость из-за возврата товара или оплатил только часть счета.
Для обеспечительного факторинга это критично: если полученная от дебитора сумма меньше долга клиента перед фактором, клиент может остаться обязанным фактору в оставшейся части.
Поэтому платежное поручение покупателя нужно сопоставить с реестром уступленных требований и отчетом фактора.
Если документы находятся у дебитора или фактора и добровольно их получить не удалось, в процессе можно использовать ходатайство об истребовании доказательств.
Нужно ли жаловаться в Банк России
Не каждая факторинговая компания является банком.
ГК РФ прямо разрешает выступать финансовыми агентами коммерческим организациям. Поэтому обычная факторинговая компания не превращается автоматически в кредитную организацию только из-за заключения договора факторинга.
Если фактором выступает банк, жалоба в Банк России может быть полезна при нарушении обязательных банковских требований. Но регулятор не заменяет арбитражный суд и не взыскивает договорную задолженность в пользу поставщика.
Для обычного коммерческого фактора основной путь - претензия и арбитражный суд.
Финансовый уполномоченный в типичном споре поставщика с фактором также не является обязательным звеном, поскольку факторинг обычно связан с предпринимательской деятельностью, а не с потребительской финансовой услугой гражданину.
Как подать иск на факторинговую компанию
Основным требованием обычно является взыскание задолженности по договору факторинга.
За основу можно использовать исковое заявление о взыскании задолженности.
К иску приложите договор и его правила, заявку или реестр уступленных требований, документы поставки, уведомление покупателя об уступке, платежное поручение дебитора, отчет фактора, акты сверки, претензию и расчет задолженности.
Если фактор отказывается подтверждать получение денег, в иске попросите истребовать банковские сведения и внутренние документы по конкретной операции.
Экономический спор между организациями и ИП рассматривает арбитражный суд. По общему правилу иск предъявляется по адресу ответчика, если договором не установлена иная допустимая подсудность.
Нужно ли ждать 30 дней после претензии
Для договорного требования о взыскании денег в арбитражном процессе действует общий обязательный досудебный порядок.
Если закон или договор не устанавливают иной срок, в суд можно обращаться по истечении 30 календарных дней со дня направления претензии.
Обратите внимание именно на дату направления, а не на дату, когда фактор фактически забрал письмо с почты.
Если договор предусматривает десятидневный претензионный срок или обязательный электронный канал, нужно соблюдать согласованный порядок.
Когда имеется риск вывода активов факторинговой компании или появились признаки финансовых проблем, вместе с иском можно рассмотреть ходатайство об обеспечении иска. Практика обоснования срочности подробно разобрана в материале про обеспечение иска и арест имущества до решения суда.
Госпошлина и срок исковой давности
Поскольку основной спор касается взыскания денег, госпошлина рассчитывается от цены иска.
При цене до 100 000 рублей она составляет 10 000 рублей. От 100 001 рубля до 1 000 000 рублей - 10 000 рублей плюс 5 процентов суммы свыше 100 000 рублей. Для более крупных требований действует дальнейшая шкала Налогового кодекса РФ.
Общий срок исковой давности составляет три года.
Для каждого платежа важно установить самостоятельный момент возникновения просрочки. Если фактор должен был перечислять вторую часть финансирования по каждой поставке отдельно, срок может исчисляться по каждой такой выплате.
Не стоит ждать окончания трех лет. Факторинговые расчеты состоят из большого числа операций, и восстановить банковские документы, реестры и назначения платежей через несколько лет значительно сложнее.
Что чаще всего мешает взысканию
Первая ошибка поставщика - считать задолженностью всю разницу между номиналом счета и первым финансированием. Сначала нужно вычесть только те суммы, которые фактор вправе удерживать по выбранной договорной модели.
Вторая ошибка - предъявлять иск покупателю, хотя он уже надлежащим образом исполнил обязательство фактору.
Третья ошибка - использовать только выписку из кабинета. Для суда нужны договор, реестр, банковские платежи и собственный понятный расчет.
Четвертая ошибка - не спорить с неправильным актом сверки. Если фактор прислал расчет, с которым компания не согласна, разногласия нужно заявить письменно.
Если факторинговая компания получила деньги от покупателя, но не перечисляет поставщику финансирование или остаток, начинать нужно с квалификации договора и движения конкретного платежа. После этого можно точно определить сумму долга, потребовать отчет, начислить предусмотренные санкции и взыскать деньги через арбитражный суд.
FAQ: факторинговая компания получила деньги, но не перечисляет поставщику
Должен ли фактор перечислить поставщику разницу после оплаты покупателя?
Не всегда. При покупке требования фактор может оставить весь платеж дебитора себе. При обеспечительном факторинге он обычно передает клиенту сумму сверх обеспеченного долга, а при обслуживании требований - полученные суммы за вычетом допустимых требований.
Может ли фактор списать из остатка свою комиссию?
Да. Фактор вправе предъявить к зачету собственные денежные требования по договору. Однако размер комиссии или другого удержания должен иметь договорное основание и поддаваться проверке.
Если покупатель уже заплатил фактору, нужно ли поставщику требовать деньги с покупателя?
Обычно нет. Надлежащее исполнение уведомленным должником финансовому агенту освобождает покупателя от соответствующего обязательства перед поставщиком.
Через сколько дней после оплаты покупателя фактор должен выплатить остаток?
Срок определяется прежде всего договором. Если его невозможно определить, применяется общее правило об исполнении после требования в течение семи дней, если иное не следует из существа обязательства.
Можно ли взыскать проценты за задержку второй части финансирования?
Да, если возникло просроченное денежное обязательство и договор не устанавливает иной режим ответственности. Обычно рассматриваются проценты по статье 395 ГК РФ либо договорная неустойка.