Если новый директор уже зарегистрирован в ЕГРЮЛ, банк не должен бесконечно считать руководителем прежнее лицо только потому, что его данные остались во внутренней системе. Однако одной выписки ЕГРЮЛ может быть недостаточно для мгновенной выдачи доступа к интернет-банку: кредитная организация вправе идентифицировать нового руководителя и запросить предусмотренные законом и банковскими правилами документы.
Главная задача компании - одновременно прекратить доступ прежнего директора, пройти идентификацию нового и потребовать предоставить способ распоряжаться счетом. Если банк затягивает процедуру без законного основания, его действия можно обжаловать, а причиненные компании убытки - взыскать.
Почему запись нового директора в ЕГРЮЛ имеет значение
Генеральный директор является единоличным исполнительным органом общества и действует от его имени без доверенности.
При этом сведения о лице, которое вправе действовать от имени организации без доверенности, вносятся в ЕГРЮЛ. Для третьих лиц реестр имеет принципиальное значение: они вправе добросовестно исходить из достоверности содержащихся там сведений.
Поэтому после появления актуальной записи банк уже не может объяснять многонедельный отказ только фразой: «в нашей системе руководителем пока указан прежний директор».
Вместе с тем регистрация в ЕГРЮЛ не отменяет банковских процедур идентификации. Новый руководитель должен подтвердить личность и представить документы, необходимые для обновления банковского досье.
Если проблема противоположная и человека вообще без его согласия указали руководителем компании, применяется другой алгоритм. Он разобран в материале о том, что делать, если человека без согласия сделали директором или участником ООО.
Какие документы вправе потребовать банк
Точный комплект зависит от банковских правил и способа обслуживания счета.
Обычно новому директору потребуются паспорт, актуальные сведения ЕГРЮЛ и документ о назначении. Для ООО это может быть решение единственного участника либо протокол общего собрания.
Дополнительно банк может попросить приказ о вступлении в должность. Для его оформления подойдет приказ о назначении генерального директора.
Если компания распоряжается деньгами посредством бумажных документов, может потребоваться новая карточка с образцами подписей. При дистанционном обслуживании банк устанавливает собственный порядок выдачи логина, токена, электронной подписи либо другого средства подтверждения распоряжений.
Банк также обязан выполнить требования законодательства о противодействии легализации доходов. Поэтому он вправе идентифицировать нового руководителя и запросить предусмотренные законом сведения.
Требование пройти идентификацию само по себе законно. Незаконной может стать ситуация, когда директор все документы предоставил, но банк продолжает признавать полномочным прежнего руководителя без объяснимой причины.
Нужно ли новому директору оформлять новую банковскую карточку
Не всегда.
Карточка с образцами подписей прежде всего применяется для распоряжений на бумажном носителе. Если компания работает только через дистанционное банковское обслуживание и бумажных распоряжений не представляет, карточка может не использоваться.
Если карточка необходима по банковским правилам, ее нужно заменить. Вместе с ней банк получает документы, подтверждающие полномочия нового лица и его личность.
Это важно еще по одной причине. Инструкция Банка России предусматривает, что существующая карточка действует до ее замены новой либо до прекращения договора счета.
Поэтому компания не должна ограничиваться внесением директора в ЕГРЮЛ и ждать автоматического обновления всех банковских полномочий. Банк необходимо официально уведомить о смене руководителя и выполнить предусмотренную договором процедуру переоформления доступа.
Что делать с интернет-банком бывшего директора
Сразу потребуйте отключить его средства дистанционного доступа.
В обращении укажите дату прекращения полномочий прежнего директора и дату внесения нового руководителя в ЕГРЮЛ. Попросите заблокировать прежние логины, токены, ключи и иные средства подтверждения операций.
Если бывший руководитель продолжает пользоваться квалифицированной электронной подписью компании либо возник риск ее незаконного использования, смотрите инструкцию о том, что делать при незаконном использовании электронной подписи директора.
Новый директор не должен пользоваться ключом электронной подписи прежнего руководителя. При необходимости ему оформляется собственный сертификат.
Если в сертификате уже нового директора неправильные сведения, отдельно применяется порядок исправления ошибок в сертификате электронной подписи.
Может ли банк временно не выдавать новый интернет-банк
Да, в разумных пределах это возможно.
Банк должен убедиться, что перед ним действительно новый руководитель и что корпоративные документы не вызывают вопросов. Особенно осторожно банки действуют при резкой смене директора, участников, адреса или бенефициаров.
Но нужно отделять доступ к интернет-банку от самого права распоряжаться денежными средствами.
Банк России прямо обращал внимание предпринимателей: ограничение дистанционного банковского обслуживания само по себе не является блокировкой денег. Это ограничение конкретного способа совершения операций.
Поэтому если новый интернет-банк еще оформляется, директору стоит письменно спросить, каким альтернативным способом компания может распоряжаться счетом сейчас.
Например, банк может принимать надлежащим образом оформленные бумажные распоряжения в отделении после идентификации руководителя и оформления необходимых документов.
Полезно ознакомиться с рекомендациями Банка России о действиях при ограничении операций и дистанционного банковского обслуживания.
Что делать, если банк вообще не позволяет распоряжаться деньгами
Попросите банк письменно определить правовой статус ограничения.
Это принципиально важно. Причиной может быть не смена директора, а совершенно другая процедура: решение налогового органа, исполнительный документ, финансовый мониторинг, антифрод или ограничения по 115-ФЗ.
Если банк ссылается на противолегализационное законодательство, используйте отдельную инструкцию о том, как действовать при отказе банка в обслуживании бизнеса.
Если же никаких ограничений счета нет, а проблема заключается исключительно в том, что банковская система продолжает видеть старого директора, требуйте обновить банковское досье и предоставить действующему руководителю способ распоряжения деньгами.
Важно! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс
Скачать в КонсультантПлюсБесплатный доступ к документуОбразец необходимо адаптировать. Укажите дату решения о смене директора, дату записи ЕГРЮЛ, дату передачи документов банку и номер расчетного счета. Потребуйте обновить сведения о представителе клиента, прекратить полномочия прежнего директора в банковских системах и восстановить возможность нового руководителя распоряжаться счетом.
Что конкретно потребовать от банка
Не ограничивайтесь требованием «разблокировать интернет-банк».
Сначала попросите сообщить, какие документы отсутствуют и какое конкретно банковское правило препятствует изменению руководителя.
Для этого подойдет запрос о предоставлении информации.
Затем потребуйте обновить банковское досье, отключить доступ прежнего директора и завершить идентификацию нового.
Отдельно попросите указать временный способ распоряжения счетом до выпуска новых средств ДБО. Это важно, если компании срочно нужно перечислить зарплату, налоги, арендную плату или исполнить контракт.
Для формализации обязанности банка можно использовать требование об исполнении обязательств.
Сохраняйте отметки банка о принятии документов, номера обращений и переписку с менеджерами.
В какой срок банк должен ответить
Кредитные организации обязаны рассматривать обращения не только граждан, но и юридических лиц.
По общему правилу банк должен направить ответ в течение 15 рабочих дней со дня регистрации обращения.
Если нужны дополнительные документы и материалы, срок может быть продлен не более чем на 10 рабочих дней. Банк должен уведомить заявителя о продлении и объяснить его причину.
Но этот срок не следует воспринимать как разрешение на 15 рабочих дней полностью лишить компанию управления счетом.
Если все документы уже проверены, никакого отдельного законного ограничения счета нет, а компании нужно срочно провести платеж, в претензии требуйте устранить нарушение немедленно.
Может ли банк ссылаться на 115-ФЗ
Может, если действительно проводит предусмотренную законом идентификацию либо проверку клиента.
При смене директора банк получает новую информацию о представителе юридического лица и обязан ее обновить.
Закон позволяет запросить паспорт, корпоративные документы, сведения о государственной регистрации и другие документы, необходимые для идентификации.
Но 115-ФЗ нельзя использовать как универсальное объяснение фразы «у нас еще числится старый директор».
Если банк действительно применил противолегализационные меры, он должен действовать в рамках соответствующей процедуры. Тогда применяются специальные правила представления документов и пересмотра банковского решения.
Если же операций компания еще не совершала, подозрительных платежей нет, а вопрос касается исключительно смены полномочного руководителя, сначала требуйте указать конкретное основание отказа.
Что если банк говорит, что идет корпоративный конфликт
Сам по себе спор между бывшим и новым руководителем не дает банку права самостоятельно определять, кто должен управлять обществом.
Банк может учитывать вступивший в силу судебный акт, обеспечительные меры либо иное обязательное для него юридическое ограничение.
Но если актуальный ЕГРЮЛ указывает нового директора, решение участников не отменено, а судебного запрета нет, внутреннее заявление бывшего руководителя само по себе не превращает его обратно в директора.
Сведения ЕГРЮЛ обладают публичной достоверностью именно для того, чтобы третьи лица могли понимать, кто выступает от имени организации.
Если сама запись о директоре получена мошенническим путем, действовать нужно иначе. Используйте порядок из материала о том, как удалить сведения, если человека без согласия зарегистрировали директором ООО.
Можно ли пожаловаться в Банк России
Да.
Если банк не обновляет сведения, не принимает документы, не объясняет причину отказа либо продолжает предоставлять полномочия бывшему директору, можно обратиться в Банк России.
Скачать образец и бланк жалобы на банк в Центробанк
Приложите актуальную выписку ЕГРЮЛ, решение о назначении директора, подтверждение передачи документов банку, претензию и полученные ответы.
При этом Банк России не разрешает вместо арбитражного суда обычный гражданско-правовой спор по договору банковского счета и не взыскивает убытки компании.
Поэтому надзорную жалобу нужно рассматривать как параллельный инструмент, а не замену судебной защите.
Что если банк заблокировал только личный кабинет
В таком случае сначала уточните, работают ли сам счет и другие способы распоряжения средствами.
Блокировка кабинета и блокировка денег юридически не одно и то же.
Подробнее это разграничение разобрано в статье о том, что делать, если банк заблокировал личный кабинет и ограничил доступ к деньгам.
Для компании главное - получить рабочий канал распоряжения счетом. Поэтому не спорьте несколько дней только из-за мобильного приложения, если платеж можно легально передать через отделение.
Другое дело, если банк отказывается принимать распоряжения нового директора вообще. Тогда фактически затрагивается уже право компании пользоваться собственным счетом.
Что если прежний директор успеет вывести деньги
Это одна из причин действовать немедленно.
Как только принято решение о прекращении полномочий прежнего директора, направьте его в банк и потребуйте прекратить его дистанционный доступ.
Если банк уже получил документы о смене руководителя, располагает актуальными сведениями ЕГРЮЛ, но несмотря на это продолжает исполнять распоряжения бывшего директора, может возникнуть вопрос об ответственности банка.
Значение будут иметь момент получения банком информации, условия договора ДБО, действующая карточка подписей и конкретный способ подтверждения платежей.
Если же сама компания долго не уведомляла банк и не заменила необходимые документы, взыскать потери с кредитной организации будет значительно сложнее.
При реальном риске вывода денег фиксируйте этот риск письменно и требуйте немедленно отключить прежние средства доступа.
Можно ли взыскать убытки с банка
Да, если незаконная задержка с восстановлением управления счетом причинила компании доказанные потери.
Например, из-за необоснованного отказа провести распоряжение компания могла уплатить контрагенту договорную неустойку, понести дополнительные банковские расходы либо лишиться дохода.
Но одного факта недоступного интернет-банка недостаточно.
Нужно доказать нарушение обязанности банком, размер убытков и прямую причинную связь. Также необходимо показать, что сама компания предприняла разумные меры для уменьшения потерь.
Для досудебного требования подойдет претензия о возмещении убытков.
Если банк отказывается компенсировать расходы, можно использовать исковое заявление о взыскании убытков.
Можно ли обязать банк восстановить доступ через суд
Спор коммерческой организации со своим банком по договору банковского счета рассматривается арбитражным судом.
Компания может ставить вопрос не только о деньгах, но и об исполнении банковского договора - в зависимости от конкретных условий договора и характера отказа.
Для процессуальной основы можно использовать исковое заявление в арбитражный суд.
Если заявляется только денежное договорное требование, по общему правилу перед иском нужно направить претензию и дождаться 30 календарных дней, если закон или договор не предусматривает иной срок.
Для требования исключительно об обязании совершить определенные действия общий тридцатидневный порядок части 5 статьи 4 АПК РФ автоматически не устанавливается. Однако специальный досудебный порядок может быть прописан в договоре банковского счета.
Поэтому договор нужно проверить до подачи иска.
Что делать при риске операций бывшего директора
Если бывший руководитель по-прежнему обладает техническим доступом и существует реальная угроза вывода средств, обычного рассмотрения дела может оказаться недостаточно.
В арбитражном процессе можно поставить вопрос об обеспечительных мерах. Суд вправе запретить ответчику или другим лицам совершать определенные действия, связанные с предметом спора.
Для этого можно адаптировать ходатайство об обеспечении иска.
Нужно указать конкретный риск и предлагаемую меру. Абстрактной фразы «бывший директор может вывести деньги» недостаточно.
Госпошлина за заявление об обеспечении иска в арбитражном процессе составляет 30 000 рублей.
Какая госпошлина при споре с банком
Если компания заявляет самостоятельное неимущественное требование об обязании банка совершить определенные действия, госпошлина для организации составляет 50 000 рублей.
При взыскании денежных убытков пошлина рассчитывается исходя из цены иска.
При цене до 100 000 рублей она составляет 10 000 рублей. При цене от 100 001 до 1 млн рублей - 10 000 рублей плюс 5 процентов суммы сверх 100 000 рублей.
Если одновременно заявляются самостоятельные денежные и неимущественные требования, вопрос об уплате пошлины нужно оценивать по каждому требованию.
Как восстановить управление счетом быстрее всего
Сначала получите свежую выписку ЕГРЮЛ и соберите корпоративные документы о смене руководителя.
Новый директор должен лично пройти требуемую банком идентификацию либо использовать предусмотренный банком дистанционный способ.
Одновременно письменно потребуйте прекратить все полномочия прежнего директора в системах банка.
Передайте документы на замену карточки подписей, если она используется, и оформление нового комплекта ДБО.
Если новый интернет-банк пока не подключен, потребуйте сообщить альтернативный способ совершения срочных платежей.
При отказе запросите точное правовое основание, а не устное объяснение менеджера.
После этого направьте официальную претензию. Если банк не устраняет нарушение, обращайтесь в Банк России и при необходимости в арбитражный суд.
Актуальная запись ЕГРЮЛ подтверждает для банка, кто сейчас вправе действовать от имени компании. Банк может проверить нового директора и переоформить средства доступа, но не вправе превращать собственные устаревшие внутренние данные в бессрочный запрет компании распоряжаться ее деньгами.
FAQ: банк не дает новому директору доступ к счету
Обязан ли банк сразу после изменения ЕГРЮЛ автоматически открыть интернет-банк новому директору?
Нет. Банк вправе идентифицировать нового руководителя и выполнить предусмотренную договором процедуру подключения ДБО. Но после представления документов он должен актуализировать сведения и не может без основания продолжать считать директором прежнее лицо.
Может ли новый директор распоряжаться счетом без интернет-банка?
Возможность зависит от договора и банковских правил. Если дистанционный доступ еще оформляется, нужно запросить у банка альтернативный способ подачи распоряжений, например через отделение.
Может ли банк требовать решение участников о назначении директора, если он уже указан в ЕГРЮЛ?
Да. Законодательство о банковских счетах и идентификации позволяет банку устанавливать полномочия представителя и получать подтверждающие документы.
Что делать, если старый директор все еще может заходить в интернет-банк?
Немедленно письменно уведомите банк о прекращении его полномочий и потребуйте заблокировать прежние средства ДБО. Сохраните подтверждение времени получения уведомления банком.
Можно ли взыскать с банка неустойку, которую компания заплатила поставщику из-за недоступного счета?
Такое требование возможно как убытки, если доказаны незаконные действия банка, сама выплата неустойки и причинная связь между банковским нарушением и просрочкой.