5. Порядок оценки степени (уровня) риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма
5. Порядок оценки степени (уровня) риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма 
5.1. Порядок оценки степени (уровня) риска является неотъемлемой частью идентификации Клиентов.
5.2. Критериями оценки повышенной степени (уровня) риска являются:
5.2.1. Осуществление юридическим лицом (его обособленным подразделением), не являющимся кредитной организацией, и индивидуальным предпринимателем операций по снятию денежных средств в наличной форме с банковского счета (банковского вклада) (за исключением снятия денежных средств в наличной форме на оплату труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, на выплату пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также на оплату канцелярских и других хозяйственных расходов, кроме приобретения горюче-смазочных материалов и сельскохозяйственных продуктов).
5.2.2. Операции с резидентами государств или территорий, указанных в пунктах 2, 3 Приложения 1 к Указанию Банка России от 7 августа 2003 года N 1317-У "О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (оффшорных зонах)".
5.2.3. Деятельность по организации и содержанию тотализаторов и игорных заведений (казино, букмекерских контор и др.), по организации и проведению лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме, а также деятельность ломбардов.
5.2.4. Деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, антиквариата, предметов искусства, мебели, легковых транспортных средств.
5.2.5. Совершение сделок с драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни, и ломом таких изделий.
5.2.6. Совершение сделок с недвижимым имуществом и оказание посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом.
5.2.7. Операции с юридическим лицом, постоянно действующие органы управления которого, иные органы или лица, которые имеют право действовать от имени такого юридического лица без доверенности, отсутствуют по местонахождению этого юридического лица.
5.2.8. Наличие в деятельности клиента подозрительных операций, сведения по которым представлены в уполномоченный орган. (Данный критерий относится к исключительной компетенции Ответственного сотрудника Банка. Ответственный сотрудник Банка информирует подразделение Банка, непосредственно взаимодействующее с клиентом, о наличии в деятельности клиента подозрительных операций, сведения по которым представлялись в Уполномоченный орган.)
5.2.9. Осуществление юридическими лицами переводов денежных средств на (в) банковские счета (банковские вклады) физических лиц (за исключением оплаты труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, выплаты пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации) с последующим снятием физическими лицами указанных денежных средств в наличной форме или переводами указанных денежных средств на (в) банковские счета (банковские вклады) других лиц.
5.2.10. Осуществление банковских операций и иных сделок с использованием интернет-технологий.
5.2.11. Операции с резидентами государств или территорий, о которых из международных источников известно, что они не соблюдают общепринятых стандартов в борьбе с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, или являются иностранными государствами или иностранными территориями с повышенным уровнем коррупции.
5.2.12. Операции с резидентами иностранных государств или иностранных территорий, о которых из международных источников известно, что в (на) них незаконно производятся или переправляются наркотические вещества, а также государства или территории, разрешающие свободный оборот наркотических веществ (кроме государств или территорий, использующих наркотические вещества исключительно в медицинских целях).
5.2.13. Туристская деятельность (туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий).
5.2.14. Любая деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, в сфере общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях и т.п.).
5.2.15. Клиенты, отнесенные к ИПДЛ.
5.3. Банк уделяет повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, проводимым Клиентами, отнесенным к повышенной степени (уровню) риска, а также операциям, указанным в пунктах 6.2.1.2 и 6.2.2 настоящих Правил.
5.4. Банк обновляет сведения, полученные в результате идентификации Клиента, установления и идентификации Выгодоприобретателя, а также пересматривать степень (уровень) Риска по мере изменения указанных сведений или изменения степени (уровня) Риска, но не реже одного раза в год в случае, если операция Клиента отнесена к высокой степени (уровню) Риска, и не реже одного раза в три года в иных случаях.
5.5. Банк также вправе устанавливать дополнительные критерии повышенной степени (уровня) риска.
