4. Программа идентификации Клиентов, их Представителей и Выгодоприобретателей
4. Программа идентификации Клиентов, их Представителей и Выгодоприобретателей 
4.1. Процедура идентификации
4.1.1. В целях идентификации Клиента, его Представителя Банк обязан установить сведения, определенные Федеральным законом и настоящим пунктом Правил. Идентификация Клиентов, их Представителей возлагается на структурные подразделения Банка, непосредственно взаимодействующие с Клиентом, их Представителем и осуществляющие последующий контроль его деятельности. Для идентификации Клиентов - кредитных организаций может быть использован дополнительный опросный лист, устанавливаемый Банком самостоятельно исходя из особенностей взаимоотношений с Клиентом, с целью удостовериться в соблюдении Клиентом законодательства в сфере ПОД/ФТ.
Идентификация осуществляется следующим образом:
- Сотрудник, ответственный за идентификацию Клиента, его Представителя, запрашивает у Клиента, его Представителя, а Клиент, его Представитель представляет всю необходимую информацию и документы, необходимые для идентификации Клиента, его Представителя, установления и идентификации выгодоприобретателей.
К сведениям, запрашиваемым у Клиента, его Представителя, относятся:
а. В целях идентификации физического лица:
- Фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая).
- Дата и место рождения.
- Гражданство.
- Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется).
- Данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания; и данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания).
- Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.
- Идентификационный номер налогоплательщика (если имеется).
- Номера контактных телефонов и факсов (если имеются).
б. В целях идентификации юридического лица:
- Полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке.
- Организационно-правовая форма.
- Идентификационный номер налогоплательщика (10 символов) - для резидента, идентификационный номер налогоплательщика (10 символов) или код иностранной организации (5 символов) - для нерезидента (если имеются).
- Сведения о государственной регистрации:
Для резидента: ОГРН (13 символов); дата регистрации юридического лица; наименование регистрирующего органа; место государственной регистрации юридического лица;
Для нерезидента:
Для юридического лица - нерезидента в иных случаях: регистрационный номер юридического лица по месту учреждения и регистрации; дата регистрации юридического лица по месту учреждения и регистрации; наименование регистрирующего органа; место государственной регистрации юридического лица.
Для филиала (представительства) юридического лица - нерезидента собираются сведения в объеме не меньшем, чем в отношении Клиентов - юридических лиц
- Адреса (заполняются строго в следующей последовательности: Страна (указываются с кодом страны в соответствии с ОКСМ), область (республика край), район, населенный пункт (город, село и т.п.), улица, дом, корпус, квартира):
Для юридического лица - резидента РФ: адрес регистрации юридического лица; фактический адрес юридического лица; почтовый адрес;
Для филиала или представительства юридического лица - нерезидента, аккредитованного на территории РФ: адрес места регистрации; фактический адрес; почтовый адрес; адрес регистрации головной организации; фактический адрес головной организации; почтовый адрес головной организации;
Для юридического лица - нерезидента в иных случаях: юридический адрес (место регистрации); фактический адрес; почтовый адрес; код ОКПО (при его наличии у юридического лица - нерезидента);
- сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии, кем выдана, срок действия, перечень видов лицензируемой деятельности.
- Банковский идентификационный код - для кредитных организаций - резидентов; СВИФТ код для КО нерезидентов <*>;
--------------------------------
<*> При установлении корреспондентских отношений с банком-нерезидентом Банк обязан потребовать представления сведений о принимаемых банком-нерезидентом мерах по ПОД/ФТ.
- Сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица).
- Сведения о величине уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества зарегистрированного и оплаченного.
- Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.
- Номера контактных телефонов и факсов.
в. В целях идентификации индивидуального предпринимателя:
- Сведения, предусмотренные для идентификации физического лица.
- Сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: дата регистрации, государственный регистрационный номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации.
- Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии, кем выдана, срок действия, перечень видов лицензируемой деятельности.
- Почтовый адрес и номера контактных телефонов и факсов.
- Сотрудник, ответственный за идентификацию, проверяет содержащиеся в представленных документах сведения по Перечню экстремистов.
4.1.2. Банк идентифицирует Выгодоприобретателей при проведении банковских операций и иных сделок, т.е. устанавливает сведения, предусмотренные Федеральным законом и нормативными актами Банка России. Идентификация Выгодоприобретателей возлагается на структурные подразделения Банка, непосредственно взаимодействующие с Клиентом, его Представителем. В случае, когда Клиент, его Представитель указывает на наличие Выгодоприобретателя, то он обязан представить сведения в отношении Выгодоприобретателя, указанные в пункте 4.1.1 настоящих Правил, необходимые для идентификации физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также сведения об основаниях, свидетельствующих о том, что Клиент действует к выгоде другого лица.
4.1.3. Банк идентифицирует лиц, которым предоставляются либо, как следует из представленных документов, будут предоставлены полномочия по распоряжению банковским счетом (банковским вкладом), включая полномочия по распоряжению банковским счетом (банковским вкладом) с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг).
Такое физическое лицо считается идентифицированным, если Банк располагает сведениями, указанными в пункте 4.1.1 настоящих Правил, и подтвержденными представленными оригиналами документов и (или) их надлежащим образом заверенными копиями.
4.1.4. В отношении органов государственной власти Российской Федерации и органов государственной власти субъектов Российской Федерации идентификация не проводится.
4.1.5. Идентификация Клиента - физического лица, установление и идентификация Выгодоприобретателя не проводятся при осуществлении Банком операций по приему от Клиентов - физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей.
4.1.6. Идентификация Клиента - физического лица и идентификация Выгодоприобретателя не проводятся при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей.
4.1.7. Пункты 4.1.5 и 4.1.6 не применяются в случае, когда у Банка в отношении Клиента или в отношении операции с денежными средствами или иным имуществом этого клиента возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.
4.1.8. При принятии Клиента на обслуживание Банк обязан:
1) принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц (ИПДЛ); при выявлении ИПДЛ Банк может использовать любые из следующих источников информации:
- документы и сведения, полученные при идентификации Клиента: в частности, информация о статусе Клиента может быть получена из документа, удостоверяющего личность (например, дипломатический паспорт), из документа, подтверждающего право пребывания на территории РФ (например, въездная виза). Если информация о занимаемой должности указана самим Клиентом при открытии счета, у него могут быть получены документы, подтверждающие его статус "иностранного публичного должностного лица";
- официальные списки (если подобные списки будут разработаны и доведены до кредитных организаций Росфинмониторингом, Министерством иностранных дел РФ, Банком России или иным государственным органом Российской Федерации, другой коммерческой или некоммерческой организацией, которой будет предоставлено право на создание таких списков);
- коммерческие списки, разрабатываемые третьими лицами;
- общедоступные источники информации (СМИ, интернет и иные);
2) принимать на обслуживание ИПДЛ только на основании письменного решения руководителя организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или его заместителя, а также руководителя обособленного подразделения организации;
3) принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества иностранных публичных должностных лиц;
4) на регулярной основе обновлять имеющуюся в распоряжении организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию о находящихся у них на обслуживании ИПДЛ;
5) уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым ИПДЛ, их супругами, близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) или от имени указанных лиц, в случае, если они находятся на обслуживании в кредитной организации;
6) Обязанности Банка, указанные в пункте 4.1.8 настоящих Правил, не применяются при осуществлении операций на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, связанных с покупкой или продажей наличной иностранной валюты физическими лицами либо осуществлением переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета, за исключением случая, когда у работников Банка возникают подозрения, что данные операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
4.1.9. Банк может не устанавливать и не идентифицировать Выгодоприобретателя, если Клиент является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", или лицом, указанным в статье 7.1 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
4.1.10. Банк может не устанавливать и не идентифицировать Выгодоприобретателя, если Клиент является банком-резидентом иностранного государства - члена Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и при этом удовлетворяет хотя бы одному из следующих критериев:
- имеет показатель рейтинговой оценки, присвоенный международным рейтинговым агентством (Moody's Investors Service, Standard & Poor's или Fitch Ratings);
- включен в международный банковский справочник "Bankers Almanac" (издательство "Reed Business Information", UK, используется любой выпуск справочника, изданный не ранее календарного года, предшествующего календарному году совершения банковской операции или иной сделки) либо в перечень (реестр) действующих кредитных организаций соответствующего иностранного государства.
4.1.11. Требование об обязательной идентификации Клиента считается выполненным Банком, если он располагает данными, указанными в пункте 4.1.1 настоящих Правил.
4.1.12. Требование об установлении и идентификации Выгодоприобретателя считается выполненным Банком, если он может на основании соответствующих данных, указанных в пункте 4.1.2 настоящих Правил, подтвердить, что им предприняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей.
4.1.13. В целях идентификации Клиента, его Представителя и Выгодоприобретателя Банком осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных пунктами 4.1.1 и 4.1.2 настоящих Правил, а также документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов.
4.1.14. Банк вправе использовать иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные Банку на законных основаниях (СМИ, интернет и т.д.).
4.1.15. Все документы, позволяющие идентифицировать Клиента, его Представителя, а также установить и идентифицировать Выгодоприобретателя, должны быть действительными на дату их предъявления.
4.1.16. Предъявляемые Клиентами документы должны быть с разумной тщательностью проверены на предмет их подлинности.
4.1.17. Документы, составленные полностью или в какой-либо части на иностранном языке, представляются с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык. Документы, исходящие от государственных органов иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц - нерезидентов, должны быть легализованы в установленном порядке, кроме случаев, когда указанные документы могут быть представлены без их легализации на основании международного договора Российской Федерации.
4.1.18. Все документы должны представляться Клиентом, его Представителем в подлиннике или в копии, заверенной в надлежащем порядке.
Если сведения, требуемые для идентификации и изучения Клиента, идентификации его Представителя и Выгодоприобретателя, содержатся в определенной части документа, то Клиентом может быть представлена заверенная выписка из данного документа.
Если предоставления Клиентами копий документов работники Банка вправе потребовать предоставления подлинников документов для ознакомления.
4.1.19. Идентификация Клиента осуществляется до проведения банковской операции или иной сделки. Если характер банковской операции или иной сделки <*> не позволяет до ее совершения в полном объеме идентифицировать Клиента, то идентификация Клиента должна быть завершена в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня совершения банковской операции или иной сделки.
--------------------------------
<*> Кроме операций с наличной валютой и чеками (в том числе дорожными чеками) и переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета (пункт 4.2.1 Правил).
4.1.20. Идентификация Выгодоприобретателей осуществляется до совершения банковской операции или иной сделки.
В случае если характер банковской операции или иной сделки не позволяет до ее совершения в полном объеме установить и идентифицировать Выгодоприобретателей, то их установление и идентификация должны быть завершены в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня совершения банковской операции или иной сделки <*>.
--------------------------------
<*> Исчисление срока для установления и идентификации выгодоприобретателя по операциям клиента следует проводить со дня осуществления операции по договору, из которой впервые стало известно о наличии выгодоприобретателя по данному договору.
4.1.21. Если Банк не может завершить установление и идентификацию Выгодоприобретателя по операциям, подлежащим обязательному контролю, или иным операциям, сведения по которым ранее были направлены в Уполномоченный орган, по причине непредставления Клиентом, его Представителем необходимых документов и сведений, Банк вправе сообщить об этом в уполномоченный орган с указанием всех сведений о выгодоприобретателе, которыми располагает Банк на дату направления сообщения.
4.1.22. При совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).
4.2. Особенности идентификации при совершении отдельных видов банковских операций и сделок.
4.2.1. Идентификация физического лица может проводиться на основании документа, удостоверяющего личность, который не содержит всех сведений, требуемых в соответствии со статьей 7 Федерального закона (далее - упрощенная идентификация физического лица) при осуществлении:
4.2.1.1. переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. В этом случае документ, удостоверяющий личность, копируется сотрудником Банка;
4.2.1.2. банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, предусмотренных нормативным документом Банка России, регламентирующим порядок открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядок осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц. Полученные сведения о Клиенте, его Представителе фиксируются в Реестре операций с наличной валютой и чеками в соответствующих дополнительных графах (например, в 16, 17 графах с пометкой, что указанная информация является дополнительной).
4.2.2. Упрощенная идентификация физического лица предполагает установление фамилии, имени и отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), реквизитов документа, удостоверяющего личность клиента.
4.2.3. Упрощенная идентификация физического лица, предусмотренная настоящим пунктом, проводится только в случае, если наличествуют в совокупности (одновременно) следующие условия:
- операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со статьей 6 Федерального закона, и фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество, а также другие имеющиеся у Банка сведения о физическом лице полностью не совпадают с информацией, содержащейся в Перечне экстремистов;
- в отношении Клиента, Выгодоприобретателя или операции у Банка не возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;
- операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом.
4.3. Процедура повторной идентификации Клиентов.
Банк самостоятельно устанавливает периодичность и критерии повторной идентификации.
4.3.1. Повторная идентификация Клиентов производится не реже одного раза в год в случае, если операции Клиентов отнесены к высокой степени (уровню) риска, и не реже одного раза в три года в иных случаях. Обязанность по проведению повторной идентификации возлагается на сотрудника, ответственного за проведение первичной идентификации. Обновленное клиентское досье впоследствии подписывается таким сотрудником. Все данные по Клиенту заносятся в электронном виде в автоматизированный программный комплекс Банка с возможностью распечатки на бумажном носителе всей необходимой информации, содержащейся в соответствующих клиентских досье.
4.3.2. Банк вправе не проводить повторную идентификацию Клиента, его Представителя, установление и идентификацию Выгодоприобретателя, если такой Клиент, его Представитель, выгодоприобретатель уже были идентифицированы Банком в соответствии со статьей 7 Федерального закона и настоящими Правилами и к сведениям об этом Клиенте, его Представителе или Выгодоприобретателе обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме.
4.3.3. Банк обязан провести повторную идентификацию Клиента, его Представителя, установление и идентификацию Выгодоприобретателя, если у Банка возникают сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации данной процедуры.
4.4. Порядок ведения анкет Клиентов.
4.4.1. Сведения о Клиенте, его Представителе и Выгодоприобретателе фиксируются в соответствующих анкетах в соответствии с перечнем, приведенным в пункте 4.4.2 настоящих Правил, и хранятся в досье (деле, профайле) Клиента. По усмотрению Банка в анкету (досье) Клиента также могут быть включены иные сведения. Заполнение анкеты возлагается на сотрудника, ответственного за идентификацию Клиента.
4.4.2. В анкету клиента подлежат внесению следующие сведения:
- Сведения, полученные в результате идентификации клиента, указанные в пунктах 4.1.1 и 4.1.2 настоящих Правил;
- Сведения о принадлежности клиента Банка к категории ИПДЛ;
- Сведения о степени (уровне) риска, включая обоснование оценки риска;
- Дата начала отношений с клиентом, в частности дата открытия первого банковского счета (банковского вклада);
- Дата заполнения и обновления анкеты (досье) клиента;
- Фамилия, имя (если иное не вытекает из закона или национального обычая) и отчество, должность сотрудника, ответственного за работу с клиентом, в частности сотрудника, открывшего счет и утвердившего открытие счета;
- Подпись лица, заполнившего анкету (досье, профайл) клиента на бумажном носителе (с указанием фамилии, имени и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчества, должности), или фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество, должность лица, заполнившего анкету (досье, профайл) клиента в электронном виде;
- Иные сведения по усмотрению Банка.
4.4.3. Анкета (досье) клиента заполняется сотрудником Банка на бумажном носителе, как от руки и/или с применением технических средств. Анкета (досье) клиента, заполненная в электронном виде, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью сотрудника, ответственного за идентификацию. Сведения, включаемые в Анкету (досье) клиента, могут фиксироваться и храниться Банком в электронной базе данных, к которой сотрудникам Банка, осуществляющим идентификацию Клиента, установление и идентификацию Выгодоприобретателя, должен быть обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о Клиенте, Выгодоприобретателе.
4.4.4. Анкета (досье) клиента может не оформляться при проведении банковских операций и иных сделок, указанных в пункте 4.2 настоящей Программы, если сведения, требуемые в соответствии со статьей 7 Федерального закона и настоящей Программой, фиксируются иными способами, определенными правилами проведения банковских операций и иных сделок.
4.4.5. Анкета (досье) клиента подлежит хранению в Банке не менее пяти лет со дня прекращения отношений с Клиентом.
