С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг действительно получил новый способ получать сведения об операциях через СБП, карты национальной платежной системы и универсальный платежный код. Но утверждение, что ведомство теперь автоматически проверяет каждый перевод каждого россиянина и передает его в налоговую, неверно.
Перевод родственнику сам по себе не запрещен и отдельным налогом не облагается. Для крупных или необычных семейных переводов разумно сохранить выписку и документ, объясняющий, что это подарок, заем, возврат долга или другое личное перечисление.
Что изменилось с 1 сентября 2026 года
- Проверьте способ перевода: новое полномочие касается информации об операциях через СБП, национальную систему платежных карт и универсальный платежный код.
- Не считайте сам факт перевода основанием для налога. Сначала определяется, является ли полученная сумма доходом.
- При крупном семейном переводе сохраните банковский чек, переписку и документ об основании платежа.
- Если банк запросил пояснения, отвечайте по конкретной операции и прикладывайте подтверждения происхождения денег.
- Если операцию ограничили, запросите у банка письменное основание: антифрод, 115-ФЗ, исполнительное производство и другие режимы имеют разные правила.
- Если налоговая запросила пояснения, не называйте подарок или возврат займа доходом только потому, что деньги пришли на карту.
Поправки внесены в статью 9 Закона N 115-ФЗ. Росфинмониторинг теперь взаимодействует с НСПК напрямую, а не только получает необходимые сведения через банки и другие организации.
Правда ли Росфинмониторинг теперь видит вообще все переводы
Формулировка «видит все переводы» слишком категорична. Закон дает Росфинмониторингу право получать имеющуюся у НСПК платежную информацию, но не устанавливает правило, по которому сотрудник ведомства обязан проверять вручную каждую бытовую операцию каждого гражданина.
Росфинмониторинг разъяснил, что сведения могут получаться через электронные запросы НСПК либо через подключение к витрине данных. Состав информации, сроки и технический порядок обмена определяются отдельным соглашением с НСПК, согласованным с Банком России.
При этом родство сторон само по себе не исключает операцию из технического массива. Если отец перевел дочери деньги через СБП, операция проходит через ту же платежную инфраструктуру. Но из этого не следует, что перевод автоматически признается подозрительным, доходом или нарушением.
Если банк сам посчитал операции необычными и запросил документы, действует отдельный порядок. Он разобран в инструкции что делать при блокировке по 115-ФЗ.
Будут ли проверять переводы родственникам
Специальной проверки всех переводов между родственниками Закон N 461-ФЗ не вводит. Нет в нем и суммы, после которой перевод от мужа, родителей, детей или бабушки автоматически должен проверяться Росфинмониторингом.
Но основание крупного перевода лучше уметь объяснить. Если родители подарили деньги, это одна ситуация. Если родственник вернул заем - другая. Если деньги фактически являются оплатой за работу, аренду или проданный товар, одно слово «родственник» характер поступления не меняет.
Для безвозмездной помощи пригодится расписка о безвозмездной передаче денежных средств.
Важно! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс
Скачать в КонсультантПлюсБесплатный доступ к документуВ документе укажите стороны, сумму, дату и безвозмездный характер передачи денег. При банковском переводе дополнительно сохраните чек или выписку, чтобы документ можно было связать с конкретным поступлением.
Если деньги передавались именно в долг, правильнее оформить долговую расписку, а после погашения сохранить расписку о возврате долга. Для иных расчетов между гражданами можно использовать расписку между физическими лицами.
Начислят ли налог на перевод от родственника
Нет, Росфинмониторинг не начисляет НДФЛ, а Закон N 461-ФЗ нового налога не вводит. Налог зависит не от способа перечисления денег, а от того, что человек фактически получил.
Денежный подарок от физического лица освобождается от НДФЛ. Для обычного подарка денег не имеет значения даже степень родства. Это следует из статьи 217 НК РФ.
Возврат основной суммы займа тоже не превращается в новый доход получателя. Иное дело, если перевод - это плата за работу, услугу, аренду или доход от продажи имущества. Тогда применяются обычные налоговые правила для соответствующего дохода.
Этот вопрос отдельно разобран в материале когда нужно платить НДФЛ с перевода на карту. Здесь налоговый интент намеренно не дублируется.
Может ли Росфинмониторинг заблокировать обычный перевод
Сам Закон N 461-ФЗ блокировку переводов из-за нового доступа к НСПК не вводит. Его задача - изменить способ получения информации Росфинмониторингом.
Но это не отменяет ранее действовавшие механизмы финансового мониторинга и антифрод-контроля. Банк вправе запросить документы, отказать в совершении отдельных операций либо применить предусмотренные законом ограничения, если для этого имеются самостоятельные основания.
Поэтому при отказе в переводе сначала выясните причину. Не нужно спорить с банком фразой «переводы родственникам разрешены»: она ничего не говорит о том, почему сработал конкретный контроль.
Если считаете действия банка ошибочными, используйте претензию в банк. При неудовлетворительном ответе можно подать жалобу на банк в Центробанк.
Если деньги были отправлены мошенникам, применяется другой порядок - как вернуть добровольно переведенные мошенникам деньги. А случайную отправку денег другому человеку лучше решать по инструкции о возврате ошибочного перевода.
Какие документы хранить после крупного перевода
Для обычных бытовых переводов создавать отдельное досье на каждую тысячу рублей не требуется. Но если сумма заметная или деньги переводятся регулярно, документы могут снять вопросы значительно быстрее.
Сохраните банковскую выписку или чек, переписку о назначении денег и основание операции. Для подарка это может быть расписка о безвозмездной передаче, для займа - договор или долговая расписка, для возврата долга - первоначальный документ и подтверждение возврата.
Главное, чтобы документы соответствовали реальности. Оформлять задним числом фиктивный «заем» только для объяснения поступлений рискованнее, чем честно показать действительное основание перевода.
FAQ: Росфинмониторинг и переводы между физлицами
Есть ли сумма перевода, после которой Росфинмониторинг обязательно начнет проверку?
Закон N 461-ФЗ такого универсального порога не устанавливает. В 115-ФЗ существуют отдельные правила обязательного контроля для определенных операций, но применять один общий лимит ко всем переводам с карты на карту неправильно.
Можно ли по-прежнему переводить родителям или детям деньги через СБП?
Да. Новый порядок получения информации Росфинмониторингом не запрещает обычные семейные переводы и не требует переходить на наличные.
Нужно ли писать в назначении платежа «подарок» или «возврат долга»?
Обязательного правила для каждого бытового перевода нет. Назначение может быть дополнительным доказательством, но при споре важнее реальные обстоятельства и документы, подтверждающие основание платежа.