Если лизинговая компания не возвращает переплату, обеспечительный платеж или остаток аванса после досрочного выкупа, деньги можно взыскать, когда у лизингодателя больше нет договорного или законного основания их удерживать. Но сначала нужно пересчитать окончательные расчеты: само название суммы как «аванс», «депозит» или «сумма закрытия» еще не определяет, должна ли она возвращаться.
Ключевой вопрос - сколько лизингодатель вправе был получить к фактической дате досрочного выкупа и сколько денег он получил в действительности. Особенно внимательно следует проверять платежи за финансирование, начисленные за периоды уже после его досрочного возврата.
Когда лизинговая компания обязана вернуть переплату после досрочного выкупа
Договор выкупного лизинга позволяет передать предмет в собственность лизингополучателя до окончания первоначального срока договора. Общая возможность досрочного выкупа следует и из правил о выкупе арендованного имущества.
Однако досрочный выкуп не означает, что нужно просто сложить все оставшиеся ежемесячные платежи до последней даты первоначального графика. Экономически лизинговые платежи включают возврат предоставленного финансирования и вознаграждение лизингодателя за период использования этих денег.
Поэтому после досрочного возврата финансирования нельзя автоматически требовать плату за пользование им до первоначальной даты окончания лизинга. Верховный Суд РФ прямо указал, что этот запрет нельзя обходить названием «отступной платеж», «сумма закрытия сделки» или включением будущих процентов в формулу досрочного выкупа.
Это особенно важно, если лизинговая компания выставила крупную сумму для закрытия договора, лизингополучатель ее оплатил ради получения автомобиля или оборудования в собственность, а позже обнаружил, что расчет практически повторяет все будущие платежи.
Если спор сопровождается блокировкой автомобиля или оборудования из-за якобы существующей задолженности, отдельно пригодится инструкция о том, что делать, когда лизинговая компания дистанционно заблокировала предмет лизинга из-за ошибки в платеже.
Не всякая сумма на счете является возвратной переплатой
Для начала разделите спорные деньги по их правовой природе. Обычно после досрочного выкупа возникают три разных вопроса.
Переплата - это сумма, полученная сверх того, что лизингодатель вправе был получить при окончательном расчете. Например, в закрывающий платеж могли попасть проценты за будущие периоды, хотя финансирование уже полностью возвращено.
Обеспечительный платеж предназначен для покрытия определенных договором обязательств. По статье 381.1 ГК РФ об обеспечительном платеже при прекращении обеспеченного обязательства деньги по общему правилу возвращаются, если соглашением сторон не предусмотрено иное.
Остаток аванса требует отдельного расчета. Первоначальный аванс в лизинге нередко постепенно учитывается при формировании последующих платежей или уменьшает объем финансирования. Поэтому нельзя взять бухгалтерскую строку «несписанный аванс» и автоматически объявить всю эту сумму долгом лизингодателя.
Нужно выяснить, какая часть аванса уже была учтена в платежах, какая вошла в расчет досрочного выкупа и не была ли одна сумма фактически учтена дважды.
Как проверить сумму досрочного выкупа
Возьмите договор, общие условия лизинга и первоначальный график. Затем найдите разделы о досрочном выкупе, сумме закрытия сделки, выкупной цене, авансе, обеспечительном платеже, комиссиях и последствиях досрочного исполнения.
После этого сопоставьте четыре блока:
- первоначальный размер финансирования;
- погашенную к дате выкупа часть финансирования;
- вознаграждение лизингодателя за период фактического использования финансирования;
- иные суммы, которые лизинговая компания включает в окончательный расчет.
К последней группе могут относиться просроченные платежи, неустойка, выкупная цена и предусмотренная договором компенсация последствий досрочного исполнения. Но каждая такая позиция должна иметь самостоятельное основание.
Лизингодатель может предусмотреть плату, связанную с досрочным прекращением договора. Однако такая плата не должна превращаться в способ получить все проценты, которые компания заработала бы только при продолжении финансирования до первоначального конца графика.
Если под видом платы за досрочный выкуп фактически взыскано вознаграждение за финансирование, которым лизингополучатель уже не пользовался, такую часть расчета можно оспаривать.
Похожая методика построчной проверки начислений используется, когда маркетплейс удерживает деньги продавца и не раскрывает расчет: спорить лучше не с итоговой строкой, а с каждой составляющей задолженности отдельно.
Когда должны вернуть обеспечительный платеж
Проверьте, что именно обеспечивал платеж. Это могут быть лизинговые платежи, неустойки, возмещение ущерба предмету лизинга, страховые расходы или другие прямо определенные обязательства.
Если предмет уже выкуплен, расчеты закончены и обеспеченное обязательство прекратилось, появляется основание требовать возврата обеспечительного платежа. Но договор может устанавливать иной порядок, например зачет депозита в окончательный платеж либо его сохранение до завершения определенных расчетов.
Поэтому фраза «обеспечительный платеж невозвратный» требует проверки всего условия договора. Закон прямо допускает соглашение сторон об ином режиме такой суммы.
Если лизингодатель говорит, что депозит пошел на погашение долга, попросите назвать конкретное требование, дату его возникновения и размер. Когда денежные требования действительно являются встречными и созрели для исполнения, возможен зачет.
Схожая ситуация возникает, когда после прекращения договора эквайер удерживает обеспечительный резерв и не выплачивает остаток. В обоих случаях важно отделить сумму, которая еще реально обеспечивает существующее требование, от денег, основание удержания которых уже отпало.
Какие документы запросить у лизинговой компании
Не ограничивайтесь актом сверки, сформированным самим лизингодателем. Для собственного расчета нужны договор лизинга со всеми редакциями общих условий, первоначальный и измененные графики, заявление о досрочном выкупе, расчет суммы закрытия, платежные поручения, документы о переходе собственности и карточка расчетов.
Особенно полезно получить расшифровку закрывающей суммы. Из нее должно быть понятно, сколько составляет остаток финансирования, сколько - вознаграждение, сколько - выкупная цена, неустойки, дополнительные комиссии и иные платежи.
Если расчет не раскрывают, направьте запрос о предоставлении документации. В него включите требование предоставить формулу досрочного выкупа и расшифровку каждой составляющей.
Затем подготовьте собственный акт сверки взаиморасчетов. Если компания присылает акт с неправильным конечным сальдо, используйте акт сверки с разногласиями и отдельно перечислите спорные начисления.
Не подписывайте документ с формулировкой «стороны взаимных претензий не имеют», пока вопрос о переплате не урегулирован.
Претензия о возврате переплаты по лизингу
После собственного расчета направьте лизинговой компании письменную претензию. В ней не стоит просто писать «прошу вернуть переплату 300 000 рублей». Покажите, откуда получилась сумма.
Укажите дату досрочного выкупа, общую сумму перечисленных денег, остаток финансирования к этой дате, допустимое вознаграждение, выкупную цену и каждое начисление, которое считаете необоснованным. Отдельно распишите обеспечительный платеж и остаток аванса.
Важно! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс
Скачать в КонсультантПлюсБесплатный доступ к документуЭто общий образец. Для спора с лизинговой компанией его лучше назвать «Претензия о возврате переплаты по договору лизинга» и дополнить расчетом досрочного выкупа. Если обязанность вернуть конкретную сумму прямо следует из договора, основной акцент следует делать именно на договорной задолженности, а не только на неосновательном обогащении.
Когда после прекращения правового основания деньги остаются у другой стороны, применимы и правила ГК РФ о возврате неосновательного обогащения. Но наличие договора означает, что суд в любом случае сначала изучит согласованные сторонами правила расчетов.
В какой срок лизинговая компания должна вернуть деньги
Сначала ищите срок в договоре и общих условиях. Он может исчисляться с даты досрочного выкупа, подписания акта, прекращения договора или проведения окончательной сверки.
Если обязанность вернуть деньги существует, но конкретный срок исполнения определить невозможно, применяются общие правила ГК РФ об исполнении обязательства после предъявления требования. Поэтому в претензии лучше установить четкий срок и банковские реквизиты для возврата.
Это не отменяет отдельный процессуальный срок перед обращением в арбитражный суд. В денежном споре из договора или неосновательного обогащения обычно необходимо выждать 30 календарных дней после направления претензии, если закон или договор не устанавливают иной порядок.
Подробно этот вопрос разобран в материале о том, когда обязательна досудебная претензия и как ее правильно оформить.
Можно ли потребовать проценты
Да. Если срок возврата уже наступил, а лизинговая компания неправомерно продолжает удерживать денежную сумму, вместе с основным долгом можно требовать проценты по статье 395 ГК РФ.
Они рассчитываются исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, если закон или договор не устанавливают иной размер. Проценты обычно начисляются до дня фактического возврата денег.
Для неосновательного денежного обогащения действует специальное правило: проценты начисляются с момента, когда получатель узнал или должен был узнать об отсутствии основания сохранять деньги.
Это следует отличать от процентов по статье 317.1 ГК РФ. На сам обеспечительный платеж такие проценты по общему правилу не начисляются. Но после возникновения просроченной обязанности вернуть обеспечительный платеж вопрос уже касается ответственности за удержание денег.
Может ли лизингодатель провести зачет
Да, наличие переплаты не всегда означает, что компания обязана перечислить всю сумму без каких-либо вычетов. Например, у лизингополучателя могла сохраниться задолженность по платежам, договорная неустойка либо иное денежное обязательство.
Для зачета необходимо существование встречного однородного требования с наступившим сроком исполнения либо требования, срок которого не установлен или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.
Но запись «удержано по договору» не заменяет расчет. Лизинговая компания должна позволить определить, какое именно встречное требование она заявляет и какую часть переплаты оно погашает.
Если штраф или дополнительная комиссия оспариваются, проверяйте основание их начисления отдельно. Не соглашайтесь с общей формулой, в которой законная задолженность смешана с процентами за будущие периоды.
Когда обращаться в арбитражный суд
Если лизингополучателем является организация или ИП и спор связан с предпринимательской деятельностью, денежное требование к лизинговой компании обычно рассматривает арбитражный суд.
По общему правилу иск предъявляется по адресу ответчика. Однако договор лизинга может содержать условие о другой территориальной подсудности или третейскую оговорку, поэтому судебный раздел договора нужно проверить до подачи документов.
Правовая квалификация требования зависит от ситуации. Если договор прямо обязывает вернуть обеспечительный платеж или окончательный остаток, речь может идти о взыскании задолженности. Если после окончательных расчетов лизингодатель сохранил деньги без правового основания, возможно требование о возврате неосновательного обогащения.
За основу в такой ситуации можно использовать исковое заявление о взыскании неосновательного обогащения. Форму и состав приложений для коммерческого спора удобно проверить по образцу искового заявления в арбитражный суд.
В иске следует привести собственный расчет, а не просить суд абстрактно «пересчитать лизинг». Суд должен видеть конкретную взыскиваемую сумму и основание исключения каждой спорной позиции из расчета лизингодателя.
Госпошлина и срок исковой давности
Требование о возврате определенной денежной суммы является имущественным и подлежит оценке. Госпошлина в арбитражный суд рассчитывается от цены иска по прогрессивной шкале статьи 333.21 НК РФ.
Общий срок исковой давности составляет три года. Он исчисляется не автоматически с даты заключения договора лизинга, а с момента, когда лизингополучатель узнал или должен был узнать о нарушении права и о надлежащем ответчике.
Если договор устанавливал конкретную дату возврата обеспечительного платежа или переплаты, именно нарушение этого срока обычно становится ключевой точкой для расчета давности. Если обязанность исполняется по требованию, правила определения начальной даты отличаются.
Поэтому не стоит откладывать спор до истечения трех лет с самого досрочного выкупа. Сначала нужно установить конкретную дату, когда деньги уже должны были быть возвращены.
Чем досрочный выкуп отличается от расторжения лизинга с возвратом имущества
Это важное различие. При обычном досрочном прекращении выкупного лизинга, когда имущество возвращается лизингодателю, стороны нередко рассчитывают сальдо встречных предоставлений с учетом стоимости возвращенного предмета, внесенных платежей, финансирования и вознаграждения.
При состоявшемся досрочном выкупе предмет не возвращается лизинговой компании. Лизингополучатель возвращает финансирование, производит окончательный расчет и получает имущество в собственность.
Поэтому нельзя механически переносить формулу сальдо расторгнутого лизинга на любой спор о переплате после выкупа. Здесь прежде всего проверяется законность суммы, потребованной для досрочного погашения финансирования и перехода собственности.
Что делать пошагово
- Зафиксируйте дату фактического досрочного выкупа и перехода права собственности.
- Соберите все редакции договора, графики и платежные поручения.
- Получите от лизингодателя детальную структуру суммы закрытия сделки.
- Отдельно пересчитайте финансирование, вознаграждение, аванс, обеспечительный платеж, выкупную цену и санкции.
- Исключите из расчета необоснованную плату за периоды после фактического возврата финансирования.
- Направьте акт сверки и претензию с конкретной суммой возврата и процентами.
- После соблюдения обязательного досудебного порядка предъявите денежное требование в арбитражный суд.
Главная ошибка - считать переплатой любое положительное сальдо в собственной бухгалтерии. В лизинге необходимо исследовать экономическую структуру платежей и договорную формулу досрочного выкупа.
Но и ссылка лизинговой компании на подписанный график не закрывает спор. Если лизинговая компания не возвращает переплату после досрочного выкупа, а в сумму закрытия фактически включено вознаграждение за уже возвращенное финансирование, современная позиция Верховного Суда дает серьезное основание оспаривать такой расчет.
Для обычного коммерческого лизинга не следует автоматически требовать потребительский штраф 50 процентов, неустойку по Закону о защите прав потребителей или компенсацию морального вреда. При договоре между организацией или ИП и лизинговой компанией требования обычно строятся на договоре, Законе о лизинге и нормах ГК РФ.
FAQ: лизинговая компания не возвращает переплату после досрочного выкупа
Должна ли лизинговая компания вернуть несписанный аванс при досрочном выкупе?
Не всегда автоматически. Нужно установить, как аванс учитывался в графике, уменьшал ли финансирование и был ли уже зачтен при расчете суммы досрочного выкупа. Возвращается именно необоснованно оставшийся у лизингодателя остаток.
Можно ли вернуть обеспечительный платеж после выкупа лизингового автомобиля?
Да, если обеспеченное им обязательство прекратилось и договор не предусматривает другого законного порядка использования суммы. Если лизингодатель заявил зачет, потребуйте его основание и расчет.
Может ли лизинговая компания взять все будущие проценты при досрочном выкупе?
Само по себе включение платы за финансирование за весь первоначальный оставшийся срок недопустимо после фактического досрочного возврата финансирования. Возможная компенсация лизингодателю должна оцениваться отдельно с учетом договора и его реальных имущественных потерь.
С какого дня начисляются проценты за невозвращенную переплату?
Обычно после наступления срока возврата. Если срок договором не установлен, значение имеют момент возникновения обязанности и предъявленное требование. Для неосновательного обогащения учитывается момент, когда получатель узнал или должен был узнать об отсутствии основания удерживать деньги.
Сколько ждать после претензии перед иском к лизинговой компании?
Для денежного предпринимательского спора из договора или неосновательного обогащения по общему правилу необходимо дождаться истечения 30 календарных дней со дня направления претензии. Закон или договор могут устанавливать другой срок или порядок.