Само требование обновить сведения о клиенте законно: банки обязаны периодически проверять актуальность данных по 115-ФЗ. Но обновление именно через Госуслуги не является единственным обязательным способом - закон разрешает использовать ЕСИА с согласия клиента.
Поэтому можно не давать банку согласие на получение сведений через Госуслуги и попросить другой вариант актуализации. А вот полностью игнорировать запрос и отказываться подтверждать необходимые банку сведения рискованно: в определенных случаях это уже может повлиять на проведение операций.
Что делать, когда в приложении появилось требование обновить данные
Обычно сообщение выглядит безобидно: «Подтвердите актуальность персональных данных» или «Обновите сведения через Госуслуги». Иногда приложение не дает закрыть баннер, и создается впечатление, что без согласия счет вот-вот заблокируют.
Сначала не нажимайте подтверждение автоматически.
- Проверьте, что сообщение действительно пришло внутри официального приложения или интернет-банка.
- Посмотрите, какие сведения банк хочет получить и указана ли причина - например, требования 115-ФЗ.
- Если предлагается переход на Госуслуги, откройте перечень данных, доступ к которым запрашивается.
- Если такой способ вас устраивает, подтвердите передачу через официальную систему.
- Если не устраивает, попросите обновить данные другим способом - в приложении, отделении либо путем предоставления документов.
- Сохраните ответ банка, особенно если он сообщает об ограничениях при отказе.
Не переходите для «обновления данных» по случайной ссылке из СМС или мессенджера и не вводите пароль от Госуслуг на странице банка. Если уже передали код или данные учетной записи постороннему сайту, используйте инструкцию что делать после взлома Госуслуг.
Почему банк вообще снова спрашивает паспортные данные
То, что паспорт показывали при открытии счета несколько лет назад, не означает, что банк может хранить эти сведения неизменными все время действия договора.
По статье 7 Закона N 115-ФЗ банк обязан актуализировать сведения о клиентах. Для клиентов с низким уровнем риска это делается не реже одного раза в три года, для остальных - не реже раза в год. Если появились сомнения в достоверности прежней информации, срок сокращается до семи рабочих дней.
Причина запроса может быть совсем бытовой. Человек получил новый паспорт, сменил фамилию или адрес, а в банковской анкете остались старые данные. Иногда банк проводит очередную плановую актуализацию, хотя у клиента вообще ничего не менялось.
Поэтому требование подтвердить сведения само по себе не означает, что банк заподозрил человека в отмывании денег или считает операции подозрительными.
Есть и встречная обязанность клиента. Закон требует предоставить банку информацию, необходимую для исполнения требований 115-ФЗ. Именно поэтому вариант «я ничего подтверждать не буду вообще» отличается от отказа использовать конкретно Госуслуги.
Обязательно ли давать банку доступ к Госуслугам
Нет, именно этот способ закон сформулировал как добровольный.
Пункт 5.4 статьи 7 Закона N 115-ФЗ разрешает банкам с согласия клиента подтверждать сведения и обновлять информацию через ЕСИА. Госуслуги в таком случае удобны тем, что банк получает подтвержденные государственными системами данные дистанционно и человеку не приходится идти в офис.
Но слова «с согласия клиента» здесь существенны.
Если вы не хотите передавать сведения через ЕСИА, спросите банк, как пройти актуализацию иначе. Правила Банка России позволяют получать необходимые документы непосредственно от клиента и проверять информацию по предусмотренным источникам.
Нормальная формулировка обращения выглядит просто: согласие на получение сведений через ЕСИА не даю, от актуализации данных не отказываюсь, прошу сообщить альтернативный способ.
Не стоит одновременно отзывать у банка вообще все разрешения на работу с персональными данными. Часть информации банк обрабатывает не потому, что однажды получил универсальное согласие, а потому что она нужна ему по закону и для исполнения банковского договора. Основания такой обработки предусмотрены статьей 6 Закона о персональных данных.
Если банк объединил актуализацию по 115-ФЗ с другими согласиями и непонятно, кому еще будут передаваться сведения, можно сначала запросить разъяснение. Для спора именно об объеме обработки пригодится жалоба на обработку персональных данных.
Что будет, если отказаться обновлять данные
Здесь важно, от чего именно вы отказались.
Если ответ звучит так: «Через Госуслуги не хочу, готов принести паспорт в офис», это не то же самое, что отказ предоставить банку необходимые сведения вообще. В первом случае спор идет о способе актуализации.
Если клиент не дает сведения никаким способом, положение меняется. Закон прямо обязывает клиента предоставлять информацию, которая нужна банку для выполнения требований 115-ФЗ.
Более того, по правилам идентификации банк должен располагать актуальными сведениями к моменту совершения операции. Поэтому человек может столкнуться с тем, что сначала от него потребуют завершить обновление данных и только потом провести операцию.
В предусмотренных 115-ФЗ случаях банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента, если необходимые для выполнения требований закона документы не представлены. Это не касается поступления денег на счет и не означает, что любой отказ нажать кнопку «Госуслуги» автоматически дает право заморозить весь счет.
Именно поэтому сообщение «не подтвердите данные - возможны ограничения» нужно читать внимательно. Если банк действительно уже ограничил счет или карту по 115-ФЗ, дальнейший порядок разобран отдельно в материале что делать при блокировке карты или счета по 115-ФЗ.
Если же речь идет о подозрении на мошеннический перевод и банк ссылается на 161-ФЗ, причина другая. Для такой ситуации есть инструкция что делать, если банк считает перевод мошенническим.
Какие документы банк может запросить
При актуализации банк вправе потребовать документы, предусмотренные 115-ФЗ и нормативными актами Банка России. Для физического лица это прежде всего сведения, необходимые для идентификации и подтверждения их актуальности.
Но фраза «по 115-ФЗ» сама по себе не делает оправданным вообще любой запрос.
Например, обычное обновление паспортных данных и проверка происхождения крупной суммы - разные процедуры. Если банк уже интересуется договорами, доходами, контрагентами или экономическим смыслом переводов, возможно, речь идет не о плановой актуализации анкеты.
Такая ситуация подробно разобрана в материале что представить банку, если он требует подтвердить происхождение денег.
То же касается предложения предоставить банку существенно более широкий массив персональных данных, чем нужен для обозначенной цели. Можно попросить банк перечислить сведения и указать правовое основание запроса.
При споре об уже предоставленных согласиях существует заявление в банк на отзыв согласия на обработку персональных данных. Но его не следует использовать с расчетом полностью запретить банку обработку данных, которую он обязан осуществлять по 115-ФЗ или другому федеральному закону.
Что делать, если банк ограничил операции только из-за Госуслуг
Сначала получите точную формулировку основания.
Спросите банк, что произошло: ограничен вход в приложение, отказано в конкретной операции, требуется обновление сведений перед ее проведением или принято решение об отказе по пункту 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. Слово «блокировка» в разговоре с поддержкой может обозначать совершенно разные меры.
Если вы предлагали актуализировать сведения другим способом, напишите об этом прямо.
Важно! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс
Скачать в КонсультантПлюсБесплатный доступ к документуВ готовом документе укажите дату запроса, какие сведения требовал банк, что он предложил подтвердить через Госуслуги и какой альтернативный способ предложили вы. Если операция уже отклонена, попросите назвать конкретную норму закона, причину отказа и перечень документов, необходимых для снятия ограничения.
На обычное обращение клиента банк должен ответить в течение 15 рабочих дней. В предусмотренном законом случае срок могут продлить еще максимум на 10 рабочих дней с уведомлением заявителя.
Если речь идет именно об отказе в операции по 115-ФЗ, действует специальное правило: информацию о дате и причинах решения должны предоставить не позднее пяти рабочих дней. После представления документов для пересмотра банк рассматривает их в срок до семи рабочих дней.
Если ответ не решает проблему, используйте жалобу на банк в Центробанк. Банк России рекомендует сначала обратиться непосредственно в кредитную организацию и приложить полученный ответ к последующей жалобе.
При споре исключительно о персональных данных остается возможность обратиться через жалобу в Роскомнадзор.
Не смешивайте эту процедуру с ситуацией, когда доступ ко всему личному кабинету уже прекращен. В таком случае дополнительно пригодится инструкция как восстановить доступ к заблокированному личному кабинету и деньгам.
FAQ: обновление данных в банке через Госуслуги
Можно ли отказаться давать банку доступ к Госуслугам?
Да, использование ЕСИА для подтверждения и обновления сведений по пункту 5.4 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено с согласия клиента. Но одновременно предложите банку актуализировать необходимые данные другим доступным способом.
Нужно ли обновлять данные, если паспорт и адрес не менялись?
Банк все равно обязан периодически проверять актуальность информации. Поэтому запрос может прийти и человеку, у которого ничего не изменилось. В таком случае фактически подтверждается, что прежние сведения остаются верными.
Могут ли заблокировать карту только потому, что я не согласился на Госуслуги?
Автоматического правила «не дал доступ к Госуслугам - заблокировать карту» в 115-ФЗ нет. Но если клиент вслед за этим вообще не предоставляет необходимые банку сведения, последствия уже могут затронуть проведение операций. Поэтому безопаснее отказаться только от конкретного способа и сразу запросить альтернативный вариант актуализации.