В 2026 году общего лимита в 20 банковских карт еще нет. Ограничение планируют применять с 1 сентября 2027 года, а не в момент создания единой системы учета. Уже выданные карты автоматически закрывать и блокировать не должны.
Действует ли лимит 20 карт в 2026 году
По состоянию на июнь 2026 года гражданин вправе иметь больше 20 дебетовых, кредитных и виртуальных карт. Единого законодательного ограничения на их количество пока нет.
Новый антифрод-пакет прошел Государственную Думу в окончательном чтении. Финальная редакция предусматривает общий предел - не более 20 платежных карт, позволяющих переводить деньги.
Сам лимит должен заработать только с 1 сентября 2027 года. До этой даты банк не вправе ссылаться именно на новое ограничение и отказывать потому, что у человека уже есть 20 карт.
При этом кредитная организация может отказать по другим основаниям. Например, из-за непрохождения идентификации, внутренних условий продукта или сведений о мошеннических операциях.
Сколько карт можно иметь в одном банке
Отдельного лимита в пять или десять карт на один банк в финальной редакции нет. Такое ограничение обсуждалось при подготовке законопроекта, но затем его исключили.
Следовательно, общий предел можно будет набрать даже в одной кредитной организации. Например, у клиента могут быть дебетовая, зарплатная, кредитная, виртуальные и дополнительные карты одного банка.
Однако конкретный банк вправе устанавливать собственные условия выпуска. Он может ограничить количество бесплатных карт, отказаться от повторного оформления одинакового продукта или предложить платный тариф.
Такие внутренние правила нельзя путать с федеральным лимитом. Они действуют только в рамках договора и продуктовой политики конкретного банка.
Когда начнет работать единая система учета карт
С 1 сентября 2026 года начнется формирование единой системы учета платежных карт. Оператором системы станет Национальная система платежных карт.
Банки будут передавать сведения о видах и номерах выданных карт, прекращении их использования и ИНН держателей. Это позволит собрать информацию по разным кредитным организациям в одной базе.
Для клиента запуск учета сам по себе ничего не ограничивает. В сентябре 2026 года не потребуется срочно закрывать 21-ю или 25-ю карту.
Механизм отказа в выдаче новой карты должен заработать годом позже. Перед выпуском банк проверит сведения в системе и определит, будет ли превышен установленный предел.
Какие банковские карты войдут в лимит
Закон говорит о платежных картах, с помощью которых осуществляются переводы денежных средств. Значение будет иметь не название продукта, а его юридические и технические возможности.
В лимит могут войти:
- дебетовые и зарплатные карты;
- кредитные карты с возможностью переводов;
- отдельно выпущенные виртуальные карты;
- дополнительные карты с самостоятельным номером;
- карты разных платежных систем, оформленные на одного человека.
Если к одному счету выпущены три самостоятельные карты, вероятнее всего, учитывать будут каждую из них. Система должна получать номера и виды отдельных платежных карт, а не только сведения о банковских счетах.
Обычный счет или вклад без карты в лимит не входит. Не являются банковскими платежными картами транспортные, скидочные и бонусные карточки магазинов.
Точный порядок учета дополнительных, детских, временных и перевыпущенных карт должен быть уточнен Банком России. Поэтому заранее считать все виртуальные реквизиты отдельными картами не всегда правильно.
Что будет, если в 2027 году окажется больше 20 карт
Финальная редакция не предусматривает автоматическое закрытие ранее выданных карт. Банк также не должен произвольно выбирать «лишнюю» карту и блокировать находящиеся на счете деньги.
Главное последствие другое. После начала действия лимита человеку откажут в выдаче новой карты, если ее оформление приведет к превышению 20 штук.
Например, на 1 сентября 2027 года у клиента действует 23 карты. Штрафа только за это не предусмотрено. Однако получить еще одну карту он не сможет, пока количество учитываемых карт не уменьшится.
В законе нет отдельного требования срочно закрыть три лишние карты. Это следует из самой конструкции нормы: она запрещает предоставить новую карту, но не устанавливает процедуру принудительного прекращения старых договоров.
Вопрос перевыпуска карты с новым номером потребует дополнительных разъяснений. Если операция будет считаться предоставлением новой карты, банк может предложить сначала закрыть другой продукт.
Заблокируют ли деньги на лишней карте
Количество карт само по себе не является основанием для списания, замораживания или конфискации денег. Средства находятся на банковском счете, а карта лишь дает доступ к нему.
Даже прекращение действия карты не означает исчезновение счета. Клиент может получить деньги по другим реквизитам, перевести их или обратиться в отделение банка.
Другая ситуация возникает, если ограничения введены по антиотмывочному законодательству или правилам противодействия мошенничеству. Порядок действий в таком случае разобран в материале о блокировке карты по 115-ФЗ.
Не следует связывать каждую банковскую блокировку с новым лимитом. В 2026 году основанием ограничения не может быть наличие у клиента 21-й карты.
Нужно ли закрывать лишние карты уже сейчас
Обязанности сокращать количество карт в 2026 году нет. Однако полезно провести ревизию и избавиться от продуктов, которыми человек давно не пользуется.
Неактивная карта может оставаться платной. Банк продолжит списывать комиссию за обслуживание, СМС-уведомления или дополнительный пакет услуг.
Сначала проверьте приложения всех банков. Обратите внимание на старые зарплатные карты, виртуальные продукты, дополнительные карты родственников и кредитки с нулевым долгом.
По каждой ненужной карте выясните, достаточно ли прекратить ее действие или нужно закрыть счет. Эти процедуры не всегда совпадают.
Если обслуживание оформлено отдельным договором, можно использовать заявление о расторжении договора. Попросите банк выдать подтверждение, что карта закрыта, задолженность отсутствует, а платные услуги отключены.
Как правильно закрыть ненужную карту
Переведите остаток денег и погасите задолженность по кредитной карте. Проверьте ожидающие операции, подписки, автоплатежи и возможные комиссии.
Затем подайте заявление через приложение или отделение банка. В обращении укажите, нужно ли только прекратить действие карты или одновременно расторгнуть договор банковского счета.
Уничтожение пластика не закрывает карту. Также недостаточно удалить ее изображение из мобильного приложения.
По кредитной карте запросите справку об отсутствии задолженности. Иногда проценты или комиссия отражаются уже после внесения последнего платежа.
Если после прекращения отношений банк продолжает направлять рекламу, можно использовать заявление в банк на отзыв персональных данных. При этом часть информации банк обязан хранить в течение установленных законом сроков.
Как узнать, сколько карт оформлено на человека
В 2026 году единого общедоступного сервиса со всеми банковскими картами еще нет. Посмотреть только одно приложение недостаточно, если продукты оформлялись в нескольких банках.
Составьте собственный перечень. Проверьте банковские приложения, электронную почту, СМС, договоры и старые пластиковые карты.
Можно обратиться в каждый банк с запросом о действующих картах и счетах. Попросите отдельно указать виртуальные, дополнительные и кредитные продукты.
Сведения об открытых счетах не всегда показывают точное количество карт. К одному счету может быть привязано несколько платежных инструментов.
После запуска новой системы порядок доступа граждан к информации должен быть уточнен. До появления официального сервиса не стоит доверять сторонним сайтам, которые предлагают проверить карты по паспортным данным.
Что делать, если обнаружилась чужая или неизвестная карта
Если банк сообщает о карте, которую человек не оформлял, нужно немедленно потребовать ее блокировки. Одновременно запросите копию заявления, договора и сведения о способе идентификации клиента.
Обращение зарегистрируйте под номером и сохраните ответ. При наличии операций сообщите банку, что распоряжений не давали, и потребуйте провести проверку.
Для спорных списаний подойдет жалоба на незаконное списание денежных средств. Если проблема связана с действиями конкретного работника, можно направить жалобу на сотрудников банка.
При признаках подделки документов или использования данных мошенниками обратитесь в полицию. Неизвестную карту нельзя оставлять активной только потому, что по ней пока нет операций.
Что делать при незаконном отказе банка
После 1 сентября 2027 года банк должен будет объяснить отказ ссылкой на сведения единой системы. Если клиент уверен, что часть учтенных карт уже закрыта, следует запросить проверку данных.
В претензии укажите номера закрытых карт, даты заявлений и полученные подтверждения. Потребуйте исправить информацию и повторно рассмотреть заявку.
Важно! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс
Скачать в КонсультантПлюсБесплатный доступ к документуЕсли кредитная организация не устранила ошибку, подайте жалобу на банк в Центробанк. К ней приложите претензию, ответ, заявления о закрытии и скриншот отказа.
Когда нарушение причинило убытки, спор можно передать в суд. В зависимости от требований применяется исковое заявление о защите прав потребителей.
Будет ли штраф за превышение лимита
Для гражданина штраф за наличие более 20 карт не установлен. Ограничение адресовано банкам и другим операторам по переводу денег.
Именно банк обязан проверить количество карт и отказать в выпуске новой. Клиент не должен самостоятельно рассчитывать штраф или уведомлять государственный орган.
Нет и специального налога за большое количество карт. Число платежных инструментов не является доходом и не создает обязанности платить НДФЛ.
Ответственность может наступить по другим основаниям. Например, если человек передает карты и доступ к счетам мошенникам либо участвует в выводе похищенных денег. Обычное использование нескольких карт для покупок, зарплаты и накоплений нарушением не является.
Практический порядок действий
- В 2026 году не закрывайте карты только из-за слухов о немедленном лимите.
- Составьте список карт во всех банках.
- Отдельно отметьте виртуальные, кредитные и дополнительные продукты.
- Закройте ненужные платные карты и счета.
- Получите подтверждение прекращения действия каждой карты.
- Проверьте отсутствие задолженности и ожидающих операций.
- При неизвестной карте немедленно обратитесь в банк.
- После запуска лимита оспаривайте ошибочный учет через претензию и Банк России.
FAQ: лимит 20 банковских карт
Можно ли иметь 25 банковских карт в 2026 году?
Да. В 2026 году общий законодательный лимит еще не применяется. Банк может отказать в новой карте по другим законным или договорным основаниям.
Когда ограничение начнет действовать?
Общий лимит 20 карт предусмотрен с 1 сентября 2027 года. С 1 сентября 2026 года начинается формирование системы учета.
Можно ли оформить все 20 карт в одном банке?
Финальная редакция не содержит отдельного лимита для одного банка. Однако кредитная организация может устанавливать свои продуктовые ограничения.
Закроют ли 21-ю карту автоматически?
Такой механизм законом не предусмотрен. При превышении лимита банк должен будет отказать в предоставлении новой карты.
Считается ли виртуальная карта?
Она может войти в лимит, если является отдельно выпущенной платежной картой и позволяет переводить деньги. Детальный порядок учета должен установить Банк России.