Брокер не зачислил дивиденды или купонный доход: как найти выплату и потребовать перечисление денег

Если брокер не зачислил дивиденды или купонный доход, сначала проверьте само право на выплату и маршрут движения денег. Если эмитент перечислил средства, а обслуживающий депозитарий удерживает их дольше установленного срока, направляйте письменное требование и жалобу в Банк России.

Не ориентируйтесь только на уведомление в мобильном приложении. Деньги могли поступить на другой счет, остаться у прежнего брокера, быть уменьшены на налог или вообще не причитаться по условиям выпуска.

Кто отвечает за выплату: брокер, депозитарий или эмитент

Брокер заключает сделки по поручению клиента. Учет прав на акции и облигации обычно ведет депозитарий, который может входить в ту же финансовую группу и использовать похожее название.

Именно через депозитарную цепочку инвестор получает доход по ценным бумагам. Поэтому в договоре и отчете нужно установить полное юридическое наименование:

• брокера;
• депозитария;
• владельца счета депо;
• вышестоящего номинального держателя;
• эмитента ценной бумаги.

Если эмитент перечислил деньги номинальному держателю, его собственная обязанность в предусмотренных законом случаях считается исполненной. Тогда разыскивать выплату нужно внутри депозитарной цепочки.

Было ли право на дивиденды

Дивиденды по акциям возникают не автоматически из-за прибыли компании. Общее собрание акционеров должно принять решение об их выплате, размере и дате определения получателей.

Основные правила закреплены в статье 42 Федерального закона об акционерных обществах.

Право на дивиденды получает тот, кто являлся владельцем акций на конец операционного дня даты фиксации реестра. Важно учитывать не день подачи заявки на бирже, а дату фактического исполнения сделки.

Например, инвестор мог купить акции перед закрытием реестра, но расчеты по сделке завершились позднее. В таком случае право на ближайшие дивиденды могло остаться у продавца.

Продажа акций после даты фиксации не лишает уже возникшего права на выплату. Деньги должны получить лица, учтенные в реестре или депозитарии на установленную дату.

Почему мог не прийти купон по облигациям

Для купонного дохода нужно изучить решение о выпуске, проспект или иной документ с условиями облигации. В нем указываются дата выплаты, ставка, формула расчета и обстоятельства, от которых зависит размер дохода.

Не каждый купон является безусловным. У структурной облигации выплата может зависеть от цены актива, индекса, курса или наступления другого события. При невыполнении условия купон может оказаться нулевым.

Если брокер продал инструмент как обычную облигацию с гарантированным доходом, хотя выплата была условной, применим порядок действий из материала о том, что делать, когда банк продал сложный инвестиционный продукт обычному клиенту.

Для некоторых инструментов имеет значение статус покупателя. Порядок его присвоения и оспаривания разобран в статье про статус квалифицированного инвестора.

Право на выплату по облигации обычно определяется по владельцу, учтенному на конец операционного дня, предшествующего дате исполнения обязательства. Точное правило следует сверять с документами конкретного выпуска.

Как самостоятельно найти пропавшую выплату

Сначала выпишите название ценной бумаги, тикер и код ISIN. Затем найдите сообщение эмитента о дивидендах или купоне и установите:

1. Дату фиксации владельцев либо дату купонной выплаты.
2. Размер начисления на одну ценную бумагу.
3. Дату перечисления средств номинальному держателю.
4. Количество бумаг на вашем счете в нужный день.
5. Предполагаемый размер выплаты до удержания налога.
6. Счет, на который должны поступить деньги.

После этого проверьте брокерский отчет, отчет депозитария и историю всех операций. Платеж может отображаться как «доход по ценным бумагам», «прочее зачисление», «корпоративное действие» или операция без привычного названия эмитента.

Если бумаги переводились между брокерами, остаточная выплата иногда приходит прежнему депозитарию. Правила завершения таких расчетов разобраны в инструкции о переводе ценных бумаг между брокерами.

Проверьте также индивидуальный инвестиционный счет. Доход может остаться внутри ИИС, а вывод на обычный банковский счет способен повлиять на налоговые льготы. Такие последствия рассмотрены в материале про ИИС-3 и досрочное закрытие счета.

Какие документы запросить у брокера

Телефонного обращения в поддержку недостаточно. Попросите предоставить письменную информацию, позволяющую восстановить весь маршрут выплаты.

В запросе потребуйте:

• выписку по счету депо на дату фиксации;
• брокерский отчет за соответствующий период;
• отчет о проведенном корпоративном действии;
• сведения о получении денег депозитарием;
• дату и сумму поступления от вышестоящего номинального держателя;
• расчет выплаты на ваше количество бумаг;
• сумму и основание удержанного налога;
• реквизиты счета, куда направлены деньги;
• объяснение причины незачисления;
• предполагаемый срок исправления.

Для первого обращения подойдет запрос о предоставлении информации. Укажите номер договора, счет депо, ISIN, дату выплаты и перечень конкретных сведений.

В какой срок должны перечислить дивиденды

Компания перечисляет дивиденды номинальному держателю или доверительному управляющему не позднее 10 рабочих дней с даты определения получателей. Для остальных зарегистрированных лиц срок составляет не более 25 рабочих дней.

После получения денег депозитарий должен передать их клиентам. Общий срок перечисления владельцу ценных бумаг составляет не более семи рабочих дней со дня получения выплаты депозитарием.

Поэтому нельзя считать нарушение только от даты собрания акционеров. Сначала устанавливаются дата фиксации, срок эмитента, фактическое поступление номинальному держателю и срок обслуживающего депозитария.

Порядок прохождения выплат через депозитарную цепочку закреплен в статье 8.7 Федерального закона о рынке ценных бумаг.

В какой срок зачисляется купонный доход

Эмитент должен выплатить купон в дату, установленную условиями выпуска. Затем деньги проходят через центральный депозитарий и других номинальных держателей.

Обслуживающий депозитарий обычно перечисляет полученный доход клиенту не позднее семи рабочих дней после поступления. Для облигаций с централизованным учетом предусмотрена дополнительная защита инвестора.

Если прошло 15 рабочих дней после раскрытия центральным депозитарием сведений о передаче выплаты своим депонентам, владелец может предъявить требование своему депозитарию. Простого ответа «деньги от вышестоящего депозитария не поступили» после этого может быть недостаточно.

Срок следует считать в рабочих, а не календарных днях. Нерабочие праздничные дни увеличивают фактический период ожидания.

Почему сумма меньше ожидаемой

Чаще всего разница объясняется удержанием НДФЛ. Сравнивайте ожидаемую выплату до налога и фактическое зачисление после налога.

Запросите у брокера расчет с указанием:

• начисленного дохода;
• налоговой базы;
• удержанного налога;
• примененной ставки;
• суммы к перечислению.

Разница может возникнуть и из-за количества бумаг. Например, часть позиции была продана, находилась на другом счете депо или еще не поступила по незавершенной сделке.

Если речь идет об иностранной ценной бумаге, возможны удержания иностранного налогового агента, комиссии депозитарной цепочки и ограничения зарубежной инфраструктуры. Брокер должен назвать конкретное препятствие и подтвердить движение денег, а не ограничиваться общей ссылкой на санкции.

Как предъявить требование брокеру или депозитарию

Когда право на доход подтверждено, направьте письменное требование тому лицу, которое обязано перечислить деньги. Обычно это депозитарий, указанный в договоре обслуживания счета депо.

В документе укажите:

• данные владельца и номер договора;
• название и ISIN ценной бумаги;
• дату фиксации либо купонной выплаты;
• количество бумаг;
• расчет причитающейся суммы;
• доказательства получения выплаты вышестоящим депозитарием;
• срок, прошедший после получения денег;
• требование зачислить доход и предоставить расчет;
• банковские реквизиты при необходимости.

В образце нужно заменить описание основного договора на договор брокерского и депозитарного обслуживания. Отдельно перечислите ценные бумаги, даты, размер дохода и документы, подтверждающие право на выплату.

Если деньги получены депозитарием, но неправомерно удерживаются, потребуйте проценты по статье 395 ГК РФ. Они рассчитываются по ключевой ставке за соответствующие периоды просрочки.

Обращение профессиональному участнику рынка ценных бумаг должны зарегистрировать не позднее следующего рабочего дня. Ответ предоставляется в течение 15 рабочих дней. При необходимости срок можно продлить максимум на 10 рабочих дней с уведомлением заявителя.

Когда подавать жалобу в Банк России

Жалоба оправданна, если брокер или депозитарий:

• не отвечает в установленный срок;
• отказывается предоставлять выписку и документы;
• не объясняет маршрут платежа;
• нарушает сроки перечисления;
• сообщает противоречивые сведения;
• ссылается на техническую ошибку, но не исправляет ее;
• неправильно учитывает права на ценные бумаги.

К жалобе приложите обращение брокеру, ответ или подтверждение его отсутствия, выписку по счету депо, отчет, сведения эмитента о выплате и собственный расчет.

Банк России проверяет соблюдение правил профессиональным участником, но не заменяет суд при взыскании конкретной суммы. Поэтому надзорную жалобу можно сочетать с денежной претензией.

Что делать, если деньги не перечислил эмитент

Если выплата не поступила даже в центральный депозитарий, нужно проверять действия эмитента.

При невыплате объявленных дивидендов акционер вправе предъявить требование обществу. Отсутствие прибыли на дату платежа не отменяет уже принятого решения автоматически, хотя закон устанавливает отдельные ограничения для выплаты.

При дефолте по облигации изучите раскрытие эмитента, сообщения представителя владельцев облигаций и условия обеспечения. Требование может предъявляться:

• эмитенту;
• поручителю;
• гаранту;
• залогодателю;
• представителю владельцев облигаций в предусмотренных случаях.

Просрочка купона более чем на 10 рабочих дней обычно относится к существенному нарушению условий займа, если документами выпуска не установлен меньший срок. Это может дать владельцу право требовать досрочного погашения облигации.

Обращение в суд

Надлежащий ответчик определяется по месту задержки выплаты. Если депозитарий получил деньги и не перечислил клиенту, иск предъявляется к депозитарию. Если эмитент не произвел платеж, требование направляется эмитенту и при наличии оснований лицу, предоставившему обеспечение.

Для денежного требования можно адаптировать претензию на возврат денежных средств. В ней следует описать не оплату товара, а неправомерное удержание дохода по ценным бумагам.

Иск гражданина, не использующего счет в предпринимательской деятельности, обычно рассматривает суд общей юрисдикции. Экономический спор организации или ИП относится к арбитражному суду.

Перед арбитражным иском о взыскании денег обычно необходимо направить претензию и выждать 30 календарных дней, если другой срок не установлен законом или договором.

Для суда подойдет исковое заявление о взыскании задолженности. В расчет можно включить основной долг, проценты за просрочку и доказанные убытки.

Если документы о прохождении платежа находятся у брокера или депозитария, заявите ходатайство об истребовании доказательств.

Госпошлина зависит от цены иска. Для денежного требования гражданина до 100 000 рублей она составляет 4 000 рублей. При большей сумме применяется прогрессивный расчет.

Сколько времени есть на взыскание

Общий срок исковой давности составляет три года. Он исчисляется со дня, когда инвестор узнал или должен был узнать о нарушении права и надлежащем ответчике.

Для невостребованных дивидендов действует специальное правило. Если акционер не получил деньги из-за отсутствия правильного адреса, банковских реквизитов или другой просрочки кредитора, требование можно заявить в течение трех лет после решения о выплате.

Устав общества может увеличить этот срок до пяти лет. После его истечения срок обычно не восстанавливается, кроме случаев, когда обращению препятствовали насилие или угроза.

Не следует ждать окончания трехлетнего периода. Со временем сложнее получить отчеты, подтвердить настройки счета и восстановить движение выплаты между депозитариями.

Практический алгоритм инвестора

1. Установите дату фиксации или дату купонной выплаты.
2. Проверьте количество бумаг на счете в нужный операционный день.
3. Изучите решение о дивидендах или документы выпуска облигаций.
4. Рассчитайте доход до налога и предполагаемую сумму зачисления.
5. Проверьте брокерский отчет, счет депо, ИИС и банковский счет.
6. Узнайте, перечислил ли эмитент деньги центральному депозитарию.
7. Направьте запрос брокеру и депозитарию о маршруте выплаты.
8. После истечения срока предъявите письменное требование.
9. При бездействии обратитесь в Банк России.
10. Определите надлежащего ответчика и взыщите деньги через суд.

Если брокер не зачислил дивиденды или купонный доход, главное - найти конкретный участок платежной цепочки, где остановились деньги. Это позволит предъявить требование именно тому участнику, который нарушил обязанность.

FAQ: брокер не зачислил дивиденды или купонный доход

Купил акции до закрытия реестра, почему дивиденды не пришли?

Сделка могла быть исполнена после даты фиксации. Право определяется не моментом подачи заявки, а записью о владельце на конец нужного операционного дня.

Кто получит дивиденды, если акции проданы после даты фиксации?

Дивиденды получает владелец, учтенный на дату фиксации. Последующая продажа акций уже возникшее право не прекращает.

Эмитент сообщил о выплате купона, но брокер денег не показывает. Что делать?

Запросите у депозитария дату получения средств, выписку по счету депо и сведения о вышестоящем номинальном держателе. После истечения срока направьте денежное требование.

Могут ли дивиденды прийти старому брокеру?

Да, если право учитывалось у прежнего депозитария на дату фиксации либо перевод счета еще не был завершен. Обращение нужно направить обоим участникам перевода.

Можно ли взыскать проценты за задержку выплаты?

Да, если ответчик получил или должен был перечислить деньги, но допустил просрочку. Проценты рассчитываются по статье 395 ГК РФ, если иной размер не установлен законом или договором.