2. СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДО 2020 ГОДА

Повышение доступности и снижение процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам будут осуществляться за счет реализации мер, направленных на снижение маржи кредиторов, в том числе снижение операционных расходов и кредитного риска, а также на снижение стоимости привлекаемых для ипотечного жилищного кредитования ресурсов. Для этого предполагается:

рассмотреть вопрос о внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Налоговый кодекс Российской Федерации в целях единообразного и однозначного исключения из объектов обложения налогом на доходы физических лиц разницы между суммой требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой жилого помещения, и стоимостью жилого помещения, на которое обращено взыскание (в том числе в случае, если такой предмет ипотеки был оставлен за собой залогодержателем), если такое обеспеченное ипотекой обязательство прекращается как на основании закона, так и по любым иным основаниям (прощение части долга кредитором, списание долга при получении акта судебного пристава-исполнителя о невозможности взыскания);

утверждение критериев первоклассных ипотечных жилищных кредитов и ипотечных ценных бумаг;

проведение работы по дальнейшей дифференциации требований к достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций и резервам на возможные потери в отношении ипотечных ссуд в зависимости от уровня риска по ним;

разработка и внедрение стандартов электронного документооборота, включая законодательное регулирование электронной закладной, и организация электронного документооборота при проверке заемщика;

разработка стандарта оценки предмета залога;

разработка универсальных правил страхования и договора страхования, позволяющих единообразно оценивать структуру и надежность страховой защиты;

разработка и утверждение нормативных правовых актов:

о портале проверки платежеспособности заемщиков по базам Пенсионного фонда Российской Федерации, Министерства внутренних дел Российской Федерации, Федеральной налоговой службы, Федеральной службы судебных приставов;

об электронном документообороте с Федеральной службой судебных приставов;

об упрощении оборота закладных посредством внедрения в оборот электронной закладной;

о внесении записи в счет депо без изъятия бумажного оригинала закладной;

о порядке выпуска ипотечных ценных бумаг в рамках программ выпуска ипотечных ценных бумаг, позволяющих осуществлять второй и последующие выпуски ипотечных ценных бумаг в уведомительном порядке;

о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет ипотеки, если стороны договорились об этом при заключении договора об ипотеке;

предоставление кредитору возможности устанавливать процентную ставку на основе профиля риска и возможности взымать комиссию при обслуживании ипотечного жилищного кредита за совершение дополнительных действий, не предусмотренных кредитным договором или договором об ипотеке.

Важное значение имеет также развитие механизмов РЕПО под залог ипотечных ценных бумаг и портфелей закладных, что будет способствовать получению дополнительной ликвидности (как долгосрочной, так и краткосрочной) участниками ипотечного рынка.

Кроме того, для снижения рисков в банковской системе, первоначального взноса и процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам надежным заемщикам и заемщикам из числа социально приоритетных категорий граждан целесообразно применять ипотечное страхование.