МЕТОДИЧЕСКИЕ МАТЕРИАЛЫ ПО СТРАХОВАНИЮ
СТРОИТЕЛЬНЫХ РИСКОВ
Введение
Материалы, представленные в настоящем пособии, разработаны Координационным центром по страхованию при Минстрое России в соответствии с Программой действия Минстроя России в области страхования рисков при производстве строительных работ на 1996 год (решение коллегии Минстроя России от 10 апреля 1996 года, протокол N 5), согласованы Росстрахнадзором (письмо от 29.08.96 N 08/4-230/кр-21) и рекомендованы Минстроем России для применения строительными организациями и предприятиями (письмо от 30.08.96 N ВБ-13-185/7).
Страхование как неотъемлемая часть строительного инвестиционного процесса позволяет на всех его стадиях - от разработки ТЭО до пуска объекта в эксплуатацию - не только возмещать Страхователю внезапные и непредвиденные убытки, возникающие при строительстве, но и защитить капиталовложения в строительство. Кроме того, страхование позволяет экономить финансовые средства за счет отказа от создания резервных фондов на случай возникновения ущерба, что дает возможность подрядчику использовать эти средства в качестве работающего капитала. В случае наступления страхового случая восстановление объекта может быть произведено значительно быстрее за счет возмещения Страховщиком дополнительных расходов, связанных со срочной доставкой стройматериалов, техники, оплатой расходов по расчистке территории и сверхурочных работ. Страхование позволяет повысить культуру производства на строительной площадке через поощрение в виде снижения ставок страховых взносов подрядчиком на проведение превентивных мероприятий по улучшению системы противопожарной безопасности, усилению режима охраны строительной площадки, повышения заинтересованности персонала в безаварийной работе.
В настоящее время банки и другие кредитные организации все чаще выдвигают требования страхования строительных рисков с тем, чтобы предоставленные ими финансовые средства были как можно полнее защищены.
Страхование приобретает также особую актуальность для строительных организаций в свете реализации Постановления Правительства РФ от 25 марта 1996 г. N 351 "Об утверждении Положения о лицензировании строительной деятельности" в части обеспечения страховой защиты рисков при осуществлении строительной деятельности.
Гарантии страховой защиты (п. "к" "Положения о лицензировании строительной деятельности") в первую очередь подтверждаются:
- полисом страхования профессиональной ответственности строительной организации при осуществлении строительной деятельности;
- полисом страхования строительно-монтажных работ при строительстве конкретных зданий и сооружений.
Представленные в пособии "Правила страхования строительно-монтажных работ" и "Правила страхования профессиональной ответственности строителей" разработаны на основе Гражданского кодекса РФ (Глава 48), Закона РФ "О страховании" и являются основными документами, регламентирующими условия страхования.
Правила страхования состоят из разделов, каждый из которых несет отдельную смысловую нагрузку, но которые взаимосвязаны друг с другом.
В разделе "Общие положения" вводятся понятия субъектов отношений при страховании и, при необходимости, раскрываются термины и определения, используемые в тексте Правил.
В разделе "Объекты (объект) страхования" даются описания имущественных интересов Страхователя, которые подлежат страхованию, т.е. даются ответы на вопрос "Что можно страховать?".
В разделе "Виды страховых рисков и страховые случаи" приводится квалификация событий, в результате которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату, т.е. даются ответы на вопрос "Какие события являются страховыми случаями?". При этом следует обратить внимание на перечень случаев, в результате которых ущерб возмещению не подлежит. Эти исключения связаны либо с всеобщим характером события, при котором становится невозможным выполнение страховой компанией своих обязательств ("политические риски", воздействие ядерной энергии), либо с тем, что данные события подлежат страхованию через иные виды страхования. В любом случае страхованию не подлежит грубая неосторожность Страхователя.
Ответы на вопросы: "Размер суммы страховки", "Размер максимально возможного возмещения ущерба" изложены в разделах "Страховая сумма ("Страховые суммы и лимиты ответственности")". В этих разделах изложен порядок установки страховых сумм и лимитов ответственности.
Страховой тариф, страховой взнос, страховая премия - термины, определяющие понятие "Плата за страхование", - изложены в соответствующих разделах Правил.
Вопросы, связанные с порядком заключения и оформления договора страхования, сроком действия договора страхования, порядком прекращения и расторжения договора страхования, подробно освещены в соответствующих разделах Правил. При этом следует обратить внимание, что договор страхования вступает в силу с 00 часов дня, следующего за днем поступления денег Страховщику.
Особое внимание в Правилах уделено взаимоотношениям сторон при наступлении страхового случая, а также порядку и условиям осуществления страховых выплат. Уведомление Страхователем Страховщика о наступлении события, которое может быть квалифицировано как страховой случай, в установленные Правилами сроки является обязательным условием для выплаты страхового возмещения.
Правила страхования устанавливают также права и обязанности сторон при заключении договора страхования, в период действия договора страхования и при наступлении страхового случая.
В дополнение к представленным в пособии Правилам страхования разработаны методические рекомендации: "Положение о проведении предстраховой экспертизы по оценке риска", "Положение о порядке оценки ущерба при наступлении страхового случая".
Первый документ может помочь строительным организациям, впервые сталкивающимся со сложными техническими видами страхования, совместно со специалистами страховых компаний правильно выбрать объем страхового покрытия, произвести оценку возможных рисков, обеспечить комплекс превентивных мероприятий для снижения степени риска.
Второй документ более подробно по отношениям к Правилам страхования регламентирует действия Страхователя при наступлении страхового случая и дает рекомендации для оценки понесенного ущерба.
При возникновении вопросов, требующих дополнительных разъяснений и уточнений, следует обращаться в Координационный центр по страхованию при Министерстве строительства Российской Федерации.
ПРАВИЛА
СТРАХОВАНИЯ СТРОИТЕЛЬНО-МОНТАЖНЫХ РАБОТ
