2. СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДО 2020 ГОДА

В связи с тем, что первичный рынок ипотечного жилищного кредитования перешел в стадию сбалансированного развития, задача акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по стимулированию создания такого рынка решена.

Стратегическими целями деятельности акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" как института развития рынка ипотечного жилищного кредитования являются:

создание финансовых механизмов обеспечения жилищного строительства объектами инженерно-технической инфраструктуры;

создание механизмов предоставления специальных ипотечных кредитов для социально приоритетных категорий населения по ставке (учитывающей субсидии на приобретение жилья, средства материнского (семейного капитала) не выше инфляции на 2,2 процентного пункта к 2018 году;

формирование финансовых механизмов развития рынка наемного жилья;

формирование механизмов повышения ликвидности и обеспечения возможностей рефинансирования для всех участников рынка ипотечного жилищного кредитования, в том числе через развитие рынка ипотечных ценных бумаг.

Формирование финансовых механизмов
обеспечения жилищного строительства объектами
инженерно-технической инфраструктуры

В целях обеспечения строительства жилья экономического класса объектами инженерно-технической инфраструктуры акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" будет формировать финансовые механизмы, позволяющие решать эту задачу за счет заемных средств и предусматривающие финансирование выкупа объектов инженерно-технического обеспечения специализированными обществами проектного финансирования путем выпуска облигаций с залоговым обеспечением в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Обеспечение доступности ипотечных жилищных кредитов
для социально приоритетных категорий населения

Деятельность акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" будет нацелена на повышение доступности ипотечных жилищных кредитов для установленных социально приоритетных категорий граждан, которые не могут воспользоваться рыночными условиями, но имеют достаточный уровень доходов для возврата ипотечных жилищных кредитов, предоставляемых им на специальных условиях (в том числе по ставке ниже рыночной и (или) с помощью предоставляемых им бюджетных субсидий на оплату первоначального взноса, иных форм поддержки).

Акционерным обществом "Агентство ипотечного жилищного кредитования" будут разработан социальный стандарт специальных ипотечных программ, а также организованы кредитная поддержка и рефинансирование кредитов, которые отвечают требованиям социального стандарта специальных ипотечных программ и имеют эффективную ставку ниже среднерыночной. Накопление и публикация акционерным обществом "Агентство ипотечного жилищного кредитования" статистики по кредитному риску и досрочному погашению по указанным кредитам позволят повысить точность оценки кредитного риска по этим кредитам.

Главной целью акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" как института развития на первичном рынке ипотечного жилищного кредитования станут стандартизация и развитие рынка ипотечных жилищных кредитов, отвечающих социальному стандарту специальных ипотечных программ.

Доступность таких ипотечных жилищных кредитов для социально приоритетных категорий населения будет обеспечиваться как за счет разработки новых кредитных продуктов, позволяющих снизить платеж по таким кредитам по сравнению с предлагаемым на рынке, и снижения требований к первоначальному взносу при наличии ипотечного страхования, так и за счет возможности повышения доступности ипотечных жилищных кредитов для социально приоритетных категорий граждан путем предоставления возможности оплаты первоначального взноса и ежемесячных платежей за счет бюджетных средств, выделяемых на обеспечение жильем отдельных категорий граждан.

Акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" будет осуществлять функции по разработке кредитных продуктов, рефинансированию ипотечных жилищных кредитов, выданных социально приоритетным категориям граждан, привлечению частного капитала к фондированию ипотечных жилищных кредитов для указанных граждан и мониторингу профильных системных рисков.

Формирование финансовых механизмов развития рынка
наемных домов

В целях обеспечения долгосрочных кредитных ресурсов для развития рынка наемных домов акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" разработает и внедрит механизмы кредитования физических и юридических лиц для приобретения (строительства) жилья для дальнейшей сдачи внаем, а также механизмы рефинансирования указанных кредитов для привлечения частного капитала.

Развитие вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования

Основной целью акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на вторичном рынке ипотечного жилищного кредитования будет являться повышение ликвидности для предоставления стабильного и недорогого фондирования, способствующего устойчивому и качественному росту рынка ипотечного жилищного кредитования.

Для достижения поставленной цели по этому направлению акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" будет использовать следующие инструменты:

организация совместного выпуска ипотечных ценных бумаг несколькими эмитентами (мультиоригинаторные выпуски ипотечных ценных бумаг);

принятие части рисков, включая выдачу гарантий и поручительств по ипотечным ценным бумагам третьих лиц и ипотечное страхование;

поддержка ликвидности ипотечных ценных бумаг, находящихся в обращении (маркетирование ипотечных ценных бумаг);

покупка ипотечных ценных бумаг сторонних эмитентов;

разработка новых схем привлечения ресурсов на рынок ипотеки;

развитие инфраструктурных услуг при выпуске ипотечных ценных бумаг с целью сокращения расходов на организацию выпуска и обеспечения качественного и устойчивого функционирования рынка ипотечного жилищного кредитования.

Другие направления деятельности акционерного
общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования"

Важным направлением деятельности акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" до 2020 года будет методологическая поддержка обеспечения баланса интересов ключевых участников рынка ипотечного жилищного кредитования. Для этого акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" будет реализовывать следующие мероприятия:

поддержка инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования, особенно в регионах с невысоким уровнем конкуренции между участниками рынка;

методологическая поддержка деятельности участников первичного и вторичного рынков ипотечного жилищного кредитования;

разработка стандартов качества видов деятельности, продуктов и услуг на рынке ипотечного жилищного кредитования совместно с участниками рынка ипотечного жилищного кредитования для обеспечения унификации инструментов и упрощения процедур привлечения ликвидности;

внедрение разработанных стандартов, в том числе на условиях софинансирования со стороны акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования";

разработка предложений по внесению изменений в законодательство Российской Федерации в целях обеспечения баланса интересов всех участников рынка ипотечного жилищного кредитования;

повышение доступности и качества информации о рынке ипотечного жилищного кредитования в целях адекватной оценки рисков участниками рынка;

информационно-аналитическая поддержка органов государственной власти и других участников рынка ипотечного жилищного кредитования, в том числе распространение лучших мировых практик ипотечного жилищного кредитования и участие в мероприятиях по повышению финансовой и правовой грамотности ипотечных заемщиков, в том числе потенциальных.

С учетом изменения задач, стоящих перед акционерным обществом "Агентство ипотечного жилищного кредитования", до 2020 года будет осуществлено выделение отдельных видов деятельности, осуществляемой на конкурентных рынках, для последующей приватизации.

Возможные формы государственной поддержки деятельности
акционерного общества "Агентство ипотечного
жилищного кредитования"

Деятельность акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по развитию вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования будет осуществляться за счет привлечения финансирования на рыночных условиях и средств акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" без дополнительной финансовой поддержки со стороны государства.

Реализация мероприятий по повышению доступности ипотечных жилищных кредитов для социально приоритетных категорий населения (специальные ипотечные программы для социально приоритетных категорий населения, помощь заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации), а также деятельность по развитию механизмов финансирования инженерно-технической инфраструктуры и развитию рынка наемного жилья предполагают принятие специфических рисков. Для осуществления указанных мероприятий возможно оказание акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" государственной поддержки в форме:

предоставления государственных гарантий Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации;

предоставления льготных долгосрочных кредитов;

предоставления иных форм государственной поддержки;

направления по решению Правительства Российской Федерации части прибыли акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (в том числе в счет дивидендов);

включения акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" в формируемый Центральным банком Российской Федерации перечень системно значимых финансовых компаний и обеспечения указанному акционерному обществу доступа к рыночным операциям Центрального банка Российской Федерации по предоставлению (абсорбированию) ликвидности.

В случае возникновения кризисных явлений, в том числе локальных, в экономике в целом и на рынке ипотеки роль акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" будет заключаться в поддержке заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, преимущественно социально приоритетных категорий населения.

В этом случае для реализации указанных целей может понадобиться дополнительная финансовая поддержка со стороны государства и (или) органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В целях сохранения финансовой устойчивости и поддержания высокого кредитного рейтинга акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" необходимо иметь собственный капитал в размере, определяемом нормативами достаточности с учетом всех принимаемых рисков.