МИНИСТЕРСТВО ТРУДА И СОЦИАЛЬНОЙ ЗАЩИТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПРИКАЗ
от 30 марта 2021 г. N 172н
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО СТАНДАРТА
"СПЕЦИАЛИСТ ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ И ЗАЙМАМ"
В соответствии с пунктом 16 Правил разработки и утверждения профессиональных стандартов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 22 января 2013 г. N 23 (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 4, ст. 293; 2014, N 39, ст. 5266), приказываю:
1. Утвердить прилагаемый профессиональный стандарт "Специалист по ипотечным кредитам и займам".
2. Признать утратившим силу приказ Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 19 марта 2015 г. N 171н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по ипотечному кредитованию" (зарегистрирован Министерством юстиции Российской Федерации 31 марта 2015 г., регистрационный N 36640).
3. Настоящий приказ вступает в силу с 1 сентября 2021 г. и действует до 1 сентября 2027 г.
Министр
А.О.КОТЯКОВ
Утвержден
приказом Министерства труда
и социальной защиты
Российской Федерации
от 30 марта 2021 г. N 172н
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ
СПЕЦИАЛИСТ ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ И ЗАЙМАМ
|
442
|
|
|
Регистрационный номер
|
I. Общие сведения
|
Предоставление юридическим и (или) физическим лицам долгосрочных кредитов или займов под залог недвижимого имущества
|
08.011
|
|
|
(наименование вида профессиональной деятельности)
|
Код
|
Основная цель вида профессиональной деятельности:
|
Организация и обеспечение проведения сделок кредитов или займов под залог недвижимого имущества с участием юридических и (или) физических лиц
|
Группа занятий:
|
2412
|
Консультанты по финансовым вопросам и инвестициям
|
1346
|
Руководители служб и подразделений в сфере финансовой деятельности и страхования
|
|
(код ОКЗ <1>)
|
(наименование)
|
(код ОКЗ)
|
(наименование)
|
Отнесение к видам экономической деятельности:
|
64.92.3
|
Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества
|
|
(код ОКВЭД <2>)
|
(наименование вида экономической деятельности)
|
II. Описание трудовых функций, входящих
в профессиональный стандарт (функциональная карта вида
профессиональной деятельности)
|
Обобщенные трудовые функции
|
Трудовые функции
|
||||
|
код
|
наименование
|
уровень квалификации
|
наименование
|
код
|
уровень (подуровень) квалификации
|
|
A
|
Обеспечение реализации политики в сфере ипотечных кредитов или займов
|
6
|
Предварительное сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам
|
A/01.6
|
6
|
|
Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки
|
A/02.6
|
6
|
|||
|
Подготовка и заключение сделок ипотечных кредитов или займов
|
A/03.6
|
6
|
|||
|
Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита или займа
|
A/04.6
|
6
|
|||
|
Последующее сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам
|
A/05.6
|
6
|
|||
|
Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечных кредитов или займов
|
A/06.6
|
6
|
|||
|
Развитие и совершенствование деятельности банка по ипотечным кредитам и займам
|
A/07.6
|
6
|
|||
|
B
|
Совершенствование бизнес-процессов по ипотечным кредитам или займам
|
7
|
Оценка эффективности каналов продвижения, продаж ипотечных продуктов
|
B/01.7
|
7
|
|
Анализ показателей выполнения планов по ипотеке
|
B/02.7
|
7
|
|||
|
Маркетинг рынка ипотеки
|
B/03.7
|
7
|
|||
|
C
|
Управление ипотечным портфелем и кредитными рисками
|
7
|
Определение целей и постановка задач подразделения ипотечных кредитов или займов
|
C/01.7
|
7
|
|
Управление кредитными рисками ипотечных кредитов или займов
|
C/02.7
|
7
|
|||
|
Управление структурой портфеля ипотечных кредитов или займов
|
C/03.7
|
7
|
|||
|
Планирование и обеспечение выполнения плана продаж по ипотечным кредитам и займам
|
C/04.7
|
7
|
|||
III. Характеристика обобщенных трудовых функций
3.1. Обобщенная трудовая функция
|
Наименование
|
Обеспечение реализации политики в сфере ипотечных кредитов или займов
|
Код
|
A
|
Уровень квалификации
|
6
|
|
Происхождение обобщенной трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Возможные наименования должностей, профессий
|
Специалист по ипотечным кредитам и займам
Кредитный работник
Кредитный менеджер
|
|
Требования к образованию и обучению
|
Высшее образование - бакалавриат
|
|
Требования к опыту практической работы
|
Не менее одного года в банковской сфере
|
|
Особые условия допуска к работе
|
-
|
|
Другие характеристики
|
-
|
Дополнительные характеристики
|
Наименование документа
|
Код
|
Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности
|
|
ОКЗ
|
2412
|
Консультанты по финансовым вопросам и инвестициям
|
|
ЕКС <3>
|
-
|
Бухгалтер
|
|
ОКПДТР <4>
|
24047
|
Менеджер
|
|
27728
|
Экономист
|
|
|
27759
|
Экономист по финансовой работе
|
|
|
ОКСО <5>
|
5.38.03.01
|
Экономика
|
3.1.1. Трудовая функция
|
Наименование
|
Предварительное сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам
|
Код
|
A/01.6
|
Уровень (подуровень) квалификации
|
6
|
|
Происхождение трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые действия
|
Сбор первоначальной информации о клиенте (контактной информации и минимальных требований к ипотечному кредиту)
|
|
Консультирование клиентов по видам ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Информирование клиента о перечне документов, необходимых для оформления ипотечного кредита или займа
|
|
|
Предоставление клиенту бланков документов для оформления ипотечного кредита или займа и информирование клиента о правилах их заполнения
|
|
|
Сообщение клиенту ориентировочного срока принятия решения и предоставления ипотечного кредита или займа
|
|
|
Получение согласия клиента на обработку персональных данных
|
|
|
Проведение проверки комплектности и правильности заполнения документов, необходимых для получения ипотечного кредита или займа
|
|
|
Копирование и заверение документов, необходимых для формирования досье клиента
|
|
|
Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о клиенте, а также параметров заявки на оформление ипотечного кредита или займа
|
|
|
Составление описи документов клиента для кредитного досье
|
|
|
Формирование кредитного досье клиента
|
|
|
Подготовка уведомления о принятом решении по ипотечному кредиту или займу
|
|
|
Информирование клиента о принятом решении по заявке на ипотечный кредит или займ
|
|
|
Предложение клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями клиента при оформлении ипотечного кредита или займа
|
|
|
Ведение автоматизированной базы данных клиентов
|
|
|
Необходимые умения
|
Выявлять потребности клиента по видам и условиям ипотечных кредитов или займов
|
|
Оказывать клиенту помощь в подборе оптимального варианта ипотечного кредита в соответствии с выявленными потребностями
|
|
|
Обеспечивать процесс приема документов от клиента
|
|
|
Формировать кредитное досье клиента
|
|
|
Анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление ипотечного кредита или займа
|
|
|
Принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа)
|
|
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере
|
|
|
Консультировать клиента по видам ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Организовывать консультационную работу с подразделениями банка с целью предварительного сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам
|
|
|
Необходимые знания
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или небанковской кредитной организации (далее - НКО)
|
|
Законодательство Российской Федерации о персональных данных
|
|
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации
|
|
|
Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка
|
|
|
Правила делового общения с клиентами
|
|
|
Основы делопроизводства
|
|
|
Правила корпоративной банковской этики
|
|
|
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности
|
|
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке
|
|
|
Другие характеристики
|
-
|
3.1.2. Трудовая функция
|
Наименование
|
Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки
|
Код
|
A/02.6
|
Уровень (подуровень) квалификации
|
6
|
|
Происхождение трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые действия
|
Оценка предмета ипотеки
|
|
Оценка активов заемщика
|
|
|
Оценка кредитной истории заемщика
|
|
|
Определение максимально возможного размера ипотечного кредита или займа
|
|
|
Информирование клиента о перечне документов по предмету ипотеки
|
|
|
Прием документов по предмету ипотеки
|
|
|
Проверка наличия документов о предмете ипотеки, включая требуемые законодательством Российской Федерации согласия и разрешения, и соответствия их требованиям действующего законодательства Российской Федерации
|
|
|
Информирование клиента о размере дополнительных расходов и комиссий, связанных с получением, обслуживанием и погашением ипотечного кредита или займа
|
|
|
Проверка правильности и полноты отчета об оценке
|
|
|
Запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения ипотечной сделки
|
|
|
Подготовка заключения о целесообразности/нецелесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику по результатам оценки (анализа)
|
|
|
Оценка характеристик заемщика (занятость, возраст, образование, профессиональный опыт)
|
|
|
Необходимые умения
|
Консультировать клиентов по процедуре оценки (анализа)
|
|
Проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов
|
|
|
Проводить андеррайтинг предмета ипотеки
|
|
|
Анализировать документы по строящемуся объекту
|
|
|
Готовить заключения о возможности (невозможности) заключения ипотечной сделки
|
|
|
Формировать кредитное досье клиента
|
|
|
Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализа качества предмета ипотеки
|
|
|
Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента
|
|
|
Составлять отчеты о качестве кредитного портфеля
|
|
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере
|
|
|
Необходимые знания
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО
|
|
Гражданское законодательство Российской Федерации
|
|
|
Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов
|
|
|
Методы андеррайтинга предмета ипотеки
|
|
|
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации
|
|
|
Правила делового общения с клиентами
|
|
|
Основы делопроизводства
|
|
|
Правила корпоративной банковской этики
|
|
|
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности
|
|
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке
|
|
|
Другие характеристики
|
-
|
3.1.3. Трудовая функция
|
Наименование
|
Подготовка и заключение сделок ипотечных кредитов или займов
|
Код
|
A/03.6
|
Уровень (подуровень) квалификации
|
6
|
|
Происхождение трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые действия
|
Осуществление взаимодействия с участниками ипотечной сделки
|
|
Консультирование участников ипотечной сделки
|
|
|
Согласование со сторонами сделки сроков, этапов и условий ее заключения
|
|
|
Внесение сведений о сделке в автоматизированную банковскую систему
|
|
|
Проверка правоспособности участников сделки
|
|
|
Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии)
|
|
|
Подготовка кредитной документации
|
|
|
Согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка
|
|
|
Обеспечение подписания сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации
|
|
|
Открытие заемщику текущих счетов
|
|
|
Проверка своевременности оплаты заемщиком расходов, связанных с выдачей ипотечного кредита
|
|
|
Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита
|
|
|
Предоставление кредитных средств заемщику
|
|
|
Закладка кредитных средств в депозитарий банка/безналичного перечисления кредитных средств для осуществления взаиморасчетов между сторонами сделки
|
|
|
Разрешение конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Взаимодействие с партнерами банка (оценочные организации, страховые организации) при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Необходимые умения
|
Представлять клиентам информацию о процедуре и порядке подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов
|
|
Готовить кредитно-обеспечительную документацию
|
|
|
Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента
|
|
|
Осуществлять контроль соблюдения процедуры получения кредитных средств заемщиком
|
|
|
Проводить расчеты по ипотечной сделке
|
|
|
Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Применять способы и методы разрешения конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении кредитного договора
|
|
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере
|
|
|
Необходимые знания
|
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности
|
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО
|
|
|
Гражданское законодательство Российской Федерации
|
|
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке
|
|
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации
|
|
|
Способы урегулирования споров между сторонами при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Методы эффективной деловой коммуникации
|
|
|
Основы делопроизводства
|
|
|
Правила корпоративной банковской этики
|
|
|
Другие характеристики
|
-
|
3.1.4. Трудовая функция
|
Наименование
|
Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита или займа
|
Код
|
A/04.6
|
Уровень (подуровень) квалификации
|
6
|
|
Происхождение трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые действия
|
Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке на государственную регистрацию
|
|
Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке после государственной регистрации в банк
|
|
|
Проверка представленных в банк документов после государственной регистрации на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации
|
|
|
Передача сформированного кредитного досье на хранение
|
|
|
Контроль выполнения оценочной организацией требований, касающихся содержания отчета об оценке предмета ипотеки
|
|
|
Проведение (при необходимости) переговоров с оценочной организацией
|
|
|
Контроль выполнения страховой организацией требований, касающихся страхового обеспечения
|
|
|
Проведение (при необходимости) переговоров со страховой организацией
|
|
|
Контроль выполнения требований правообладателей к содержанию договоров приобретения недвижимого имущества/имущественных прав
|
|
|
Контроль исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору и выявление нарушений условий кредитного договора
|
|
|
Проведение мероприятий по устранению выявленных отклонений и нарушений условий кредитного договора
|
|
|
Передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка
|
|
|
Необходимые умения
|
Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка или НКО с целью контроля ипотечного кредита
|
|
Обеспечивать процесс передачи документов по ипотечному кредиту на государственную регистрацию
|
|
|
Обеспечивать процесс передачи документов в банк или НКО после государственной регистрации
|
|
|
Контролировать процесс исполнения партнерами банка или НКО своих обязательств в рамках компетенции
|
|
|
Осуществлять мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору
|
|
|
Выполнять мониторинг статуса клиента
|
|
|
Проводить переговоры с партнерами банка или НКО по отчету об оценке предмета ипотеки и страховому обеспечению
|
|
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере
|
|
|
Необходимые знания
|
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности
|
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО
|
|
|
Гражданское законодательство Российской Федерации об ответственности за неисполнение условий договора
|
|
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке
|
|
|
Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделках с ним
|
|
|
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации
|
|
|
Методы эффективной деловой коммуникации
|
|
|
Основы делопроизводства
|
|
|
Правила корпоративной банковской этики
|
|
|
Другие характеристики
|
-
|
3.1.5. Трудовая функция
|
Наименование
|
Последующее сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам
|
Код
|
A/05.6
|
Уровень (подуровень) квалификации
|
6
|
|
Происхождение трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые действия
|
Прием заявлений клиентов
|
|
Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по ипотечным кредитным договорам
|
|
|
Проведение процедур изменения условий кредитного договора
|
|
|
Проведение процедур снятия обременения с заложенного недвижимого имущества
|
|
|
Проведение процедур, связанных с государственной регистрацией изменений кредитных договоров
|
|
|
Подготовка и осуществление сделок по продаже объектов недвижимого имущества, находящихся в залоге в качестве обеспечения по ипотечным кредитам
|
|
|
Проведение процедур выпуска закладной
|
|
|
Необходимые умения
|
Анализировать запросы клиентов
|
|
Консультировать клиентов по вопросам последующего сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам
|
|
|
Готовить кредитно-обеспечительную документацию
|
|
|
Обеспечивать процесс передачи документов по изменению ипотечного договора на государственную регистрацию
|
|
|
Анализировать содержание и комплектность документов на предмет полноты, достоверности, соответствия законодательству Российской Федерации
|
|
|
Составлять закладную, вносить в нее изменения и дополнения
|
|
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере
|
|
|
Необходимые знания
|
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности
|
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО
|
|
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке
|
|
|
Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделках с ним
|
|
|
Методы получения, анализа, обработки информации
|
|
|
Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка
|
|
|
Правила и нормы делового общения
|
|
|
Основы делопроизводства
|
|
|
Правила корпоративной банковской этики
|
|
|
Другие характеристики
|
-
|
3.1.6. Трудовая функция
|
Наименование
|
Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечных кредитов или займов
|
Код
|
A/06.6
|
Уровень (подуровень) квалификации
|
6
|
|
Происхождение трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые действия
|
Формирование базы данных потенциальных клиентов банка или НКО в сфере ипотечных кредитов или займов
|
|
Проведение информационных мероприятий (семинары, промоакции, выставки) для потенциальных клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Выезды к клиентам (потенциальным клиентам) в целях продвижения ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Составление и отправка информационных писем потенциальным клиентам банка с предложениями в сфере ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Консультирование корпоративных клиентов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального для клиента ипотечного кредита
|
|
|
Передача работникам корпоративных клиентов информационных и рекламных материалов
|
|
|
Осуществление кросс-продаж банковских продуктов корпоративным клиентам
|
|
|
Анализ действующей клиентской базы по ипотечным кредитам и займам
|
|
|
Необходимые умения
|
Привлекать корпоративных клиентов на обслуживание в банк или НКО
|
|
Привлекать клиентов - физических лиц на обслуживание в банк или НКО
|
|
|
Вести базу данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Проводить презентации ипотечных кредитов или займов для клиентов (потенциальных клиентов) банка
|
|
|
Консультировать клиентов (потенциальных клиентов) о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа)
|
|
|
Анализировать статистические данные о количестве новых клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере
|
|
|
Необходимые знания
|
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности
|
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО
|
|
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке
|
|
|
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации
|
|
|
Современные маркетинговые инструменты
|
|
|
Правила делового общения
|
|
|
Правила деловой переписки
|
|
|
Правила корпоративной банковской этики
|
|
|
Другие характеристики
|
-
|
3.1.7. Трудовая функция
|
Наименование
|
Развитие и совершенствование деятельности банка по ипотечным кредитам и займам
|
Код
|
A/07.6
|
Уровень (подуровень) квалификации
|
6
|
|
Происхождение трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые действия
|
Проведение маркетинговых кампаний
|
|
Поиск ипотечных брокеров и риелторов
|
|
|
Формирование и ведение базы данных ипотечных брокеров и риелторов
|
|
|
Консультирование ипотечных брокеров и риелторов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального ипотечного кредита
|
|
|
Мониторинг и анализ рынка с целью выявления потенциальных организаций-партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Формирование и ведение базы данных партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Инициирование заключения соглашений о сотрудничестве с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Инициирование предложений по изменению действующих условий сотрудничества с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Осуществление дежурств на территории организации-партнера с целью предоставления ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Осуществление дежурств на территории представителей организаций-партнеров с целью предложения услуг по подбору объекта недвижимого имущества
|
|
|
Координация взаимодействия заемщика с оценочной организацией - консультирование заемщика, инициирование процедуры оценки, отслеживание и получение отчета от оценочной организации
|
|
|
Координация взаимодействия заемщика со страховой организацией - консультирование заемщика, отслеживание и получение решения страховой организации
|
|
|
Подготовка предложений по совершенствованию процесса ипотечных кредитов или займов банка или НКО
|
|
|
Необходимые умения
|
Привлекать ипотечных брокеров и риелторов
|
|
Вести базу данных партнеров банка или НКО
|
|
|
Готовить информационные письма потенциальным партнерам банка или НКО с предложением о сотрудничестве
|
|
|
Проводить презентации ипотечных продуктов и программ для партнеров банка
|
|
|
Организовывать совместные промоакции с организациями-партнерами с целью продвижения ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Анализировать статистические данные о количестве партнеров банка или НКО
|
|
|
Организовывать работу по взаимодействию с оценочными организациями и страховыми организациями
|
|
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере
|
|
|
Необходимые знания
|
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности
|
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО
|
|
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке
|
|
|
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации
|
|
|
Современные маркетинговые инструменты
|
|
|
Правила делового общения и межкультурной коммуникации
|
|
|
Правила деловой переписки
|
|
|
Правила корпоративной банковской этики
|
|
|
Другие характеристики
|
-
|
3.2. Обобщенная трудовая функция
|
Наименование
|
Совершенствование бизнес-процессов по ипотечным кредитам или займам
|
Код
|
B
|
Уровень квалификации
|
7
|
|
Происхождение обобщенной трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Возможные наименования должностей, профессий
|
Начальник отдела продаж ипотечных продуктов
|
|
Требования к образованию и обучению
|
Высшее образование - магистратура или специалитет
|
|
Требования к опыту практической работы
|
Не менее трех лет в банковской сфере
или
Не менее трех лет с партнерами - агентствами недвижимости, ипотечными брокерами
|
|
Особые условия допуска к работе
|
-
|
|
Другие характеристики
|
-
|
Дополнительные характеристики
|
Наименование документа
|
Код
|
Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности
|
|
ОКЗ
|
1346
|
Руководители служб и подразделений в сфере финансовой деятельности и страхования
|
|
ЕКС
|
-
|
Начальник финансового отдела
|
|
ОКПДТР
|
24047
|
Менеджер
|
|
24695
|
Начальник отдела (финансово-экономического и административного)
|
|
|
27728
|
Экономист
|
|
|
27759
|
Экономист по финансовой работе
|
|
|
ОКСО
|
5.38.04.01
|
Экономика
|
3.2.1. Трудовая функция
|
Наименование
|
Оценка эффективности каналов продвижения, продаж ипотечных продуктов
|
Код
|
B/01.7
|
Уровень (подуровень) квалификации
|
7
|
|
Происхождение трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые действия
|
Сбор первоначальной информации о каналах продвижения
|
|
Определение основных целевых групп клиентов, стратегии развития и поведения на рынке
|
|
|
Разработка методики оценки каналов, выбор критериев
|
|
|
Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о динамике эффективности канала продаж
|
|
|
Формирование пакетов предложений дополнительных банковских продуктов (кросс-продажа)
|
|
|
Ведение автоматизированной базы данных каналов продаж
|
|
|
Необходимые умения
|
Выявлять потребности клиента по видам и условиям ипотечных кредитов или займов
|
|
Оценивать эффективность каналов продаж продуктов ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Анализировать статистические данные о каналах продаж
|
|
|
Использовать весь спектр доступной информации для оценки (открытые источники, внутренние базы данных, средства массовой информации)
|
|
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере
|
|
|
Необходимые знания
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО
|
|
Законодательство Российской Федерации по ипотеке
|
|
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации
|
|
|
Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка или НКО
|
|
|
Правила делового общения с клиентами
|
|
|
Основы делопроизводства
|
|
|
Правила корпоративной банковской этики
|
|
|
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности
|
|
|
Методы оценки эффективности каналов продаж
|
|
|
Другие характеристики
|
-
|
3.2.2. Трудовая функция
|
Наименование
|
Анализ показателей выполнения планов по ипотеке
|
Код
|
B/02.7
|
Уровень (подуровень) квалификации
|
7
|
|
Происхождение трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые действия
|
Формирование, анализ и оценка плановых показателей
|
|
Проведение работы по взаимодействию с подразделениями банка или НКО в целях формирования и выполнения плановых показателей
|
|
|
Составление отчетов о структуре и качестве кредитного портфеля в соответствии с целевыми (плановыми) критериями
|
|
|
Планирование выполнения показателей
|
|
|
Прогнозирование рыночных показателей, влияющих на плановые показатели
|
|
|
Прогнозирование динамики сегментов ипотечного портфеля банка или НКО
|
|
|
Необходимые умения
|
Планировать структуру и динамику ипотечного портфеля
|
|
Применять методы прогнозирования, планирования, анализа и оценки деятельности банка или НКО на рынке кредитных продуктов
|
|
|
Взаимодействовать со смежными подразделениями (партнерами)
|
|
|
Вести деловую переписку
|
|
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере
|
|
|
Необходимые знания
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО
|
|
Гражданское законодательство Российской Федерации
|
|
|
Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов
|
|
|
Методы андеррайтинга предмета ипотеки
|
|
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации
|
|
|
Правила делового общения с клиентами
|
|
|
Основы делопроизводства
|
|
|
Правила корпоративной банковской этики
|
|
|
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности
|
|
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке
|
|
|
Другие характеристики
|
-
|
3.2.3. Трудовая функция
|
Наименование
|
Маркетинг рынка ипотеки
|
Код
|
B/03.7
|
Уровень (подуровень) квалификации
|
7
|
|
Происхождение трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые действия
|
Анализ структуры и динамики рынка ипотеки, доли кредитной организации
|
|
Анализ конкурентного окружения и стратегий развития конкурентов в ипотечном сегменте рынка
|
|
|
Анализ и оценка динамики нормативно-законодательной базы, оказывающей влияние на динамику рынка ипотеки
|
|
|
Анализ целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений
|
|
|
Анализ ценовой политики конкурентов
|
|
|
Разработка программ лояльности клиентов и контрагентов по ипотеке
|
|
|
Формирование программ продвижения ипотечных банковских продуктов
|
|
|
Анализ деятельности партнеров кредитной организации (застройщики, оценочные организации, страховые организации)
|
|
|
Проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками кредитной организации по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Необходимые умения
|
Анализировать структуру и динамику рынка ипотеки
|
|
Использовать методы анализа конкурентного окружения и сбора информации о деятельности конкурентов в ипотечном сегменте рынка
|
|
|
Использовать методы анализа целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений
|
|
|
Анализировать отчетность партнеров (застройщиков, оценочных и страховых компаний)
|
|
|
Получать информацию и анализировать ценовую политику конкурентов
|
|
|
Проводить работу по взаимодействию с подразделениями кредитной организации по сбору информации с целью подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Применять способы и методы анализа поведения целевых клиентских сегментов рынка ипотеки
|
|
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере
|
|
|
Необходимые знания
|
Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности
|
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации или НКО
|
|
|
Гражданское законодательство Российской Федерации
|
|
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке
|
|
|
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации
|
|
|
Методы маркетингового анализа
|
|
|
Методы эффективной деловой коммуникации
|
|
|
Источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях
|
|
|
Основы делопроизводства
|
|
|
Правила корпоративной банковской этики
|
|
|
Другие характеристики
|
-
|
3.3. Обобщенная трудовая функция
|
Наименование
|
Управление ипотечным портфелем и кредитными рисками
|
Код
|
C
|
Уровень квалификации
|
7
|
|
Происхождение обобщенной трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Возможные наименования должностей, профессий
|
Руководитель отдела рисков департамента по ипотечным кредитам и займам
Руководитель отдела ипотечных кредитов или займов
|
|
Требования к образованию и обучению
|
Высшее образование - магистратура или специалитет
|
|
Требования к опыту практической работы
|
Не менее трех лет в банковской сфере
|
|
Особые условия допуска к работе
|
-
|
|
Другие характеристики
|
-
|
Дополнительные характеристики
|
Наименование документа
|
Код
|
Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности
|
|
ОКЗ
|
1346
|
Руководители служб и подразделений в сфере финансовой деятельности и страхования
|
|
ЕКС
|
-
|
Начальник финансового отдела
|
|
ОКПДТР
|
24047
|
Менеджер
|
|
24695
|
Начальник отдела (финансово-экономического и административного)
|
|
|
27728
|
Экономист
|
|
|
27759
|
Экономист по финансовой работе
|
|
|
ОКСО
|
5.38.04.01
|
Экономика
|
3.3.1. Трудовая функция
|
Наименование
|
Определение целей и постановка задач подразделения ипотечных кредитов или займов
|
Код
|
C/01.7
|
Уровень (подуровень) квалификации
|
7
|
|
Происхождение трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые действия
|
Определение стратегических целей и постановка задач сотрудникам подразделения ипотечных кредитов или займов
|
|
Формирование систем материального стимулирования сотрудников
|
|
|
Контроль выполнения сотрудниками показателей эффективности
|
|
|
Проведение презентаций банковских продуктов и услуг
|
|
|
Разработка предложений по модификации политики кредитной организации в сфере ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Выстраивание бизнес-процессов по ипотечным кредитам и займам, анализ их эффективности и оптимизации
|
|
|
Необходимые умения
|
Руководить работой персонала
|
|
Повышать доходы кредитной организации за счет увеличения объемов продаж ипотечных кредитных продуктов
|
|
|
Осуществлять взаимодействие с основными контрагентами кредитной организации в ходе реализации программ ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Готовить заключения о возможности (невозможности) заключения ипотечной сделки и представлять их на обсуждение коллегиальных органов кредитной организации
|
|
|
Формировать кредитное досье клиента
|
|
|
Описывать и проводить реинжиниринг бизнес-процессов ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Анализировать эффективность бизнес-процессов ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Необходимые знания
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации
|
|
Законодательство Российской Федерации по ипотеке
|
|
|
Методы получения, анализа, обработки информации
|
|
|
Общие вопросы обеспечения информационной безопасности кредитной организации
|
|
|
Правила делового общения с клиентами
|
|
|
Основы делопроизводства
|
|
|
Правила корпоративной банковской этики
|
|
|
Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности
|
|
|
Методы оценки эффективности сотрудников
|
|
|
Другие характеристики
|
-
|
3.3.2. Трудовая функция
|
Наименование
|
Управление кредитными рисками ипотечных кредитов или займов
|
Код
|
C/02.7
|
Уровень (подуровень) квалификации
|
7
|
|
Происхождение трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые действия
|
Анализ и оценка уровня риска ипотечного портфеля и отдельных его сегментов
|
|
Анализ и оценка уровня риска контрагентов
|
|
|
Классификация ссудной и приравненной к ней задолженности на основании требований положения о формировании резервов
|
|
|
Формирование ответов на запросы контролирующих органов
|
|
|
Проведение работы по взаимодействию с подразделениями кредитной организации в целях минимизации кредитных рисков
|
|
|
Составление отчетов о качестве кредитного портфеля в соответствии с целевыми (плановыми) критериями
|
|
|
Прогнозирование рыночных рисков, влияющих на динамику ипотечного портфеля
|
|
|
Структурирование сделки и подготовка заключения по предоставленным документам потенциального заемщика для рассмотрения на кредитном комитете кредитной организации
|
|
|
Защита кредитных проектов на кредитном комитете
|
|
|
Контроль деятельности сотрудников
|
|
|
Контроль кредитных рисков
|
|
|
Необходимые умения
|
Оценивать рыночные риски и управлять ими
|
|
Руководить работой персонала
|
|
|
Проводить андеррайтинг клиента, анализ трудовой деятельности клиента, анализ компании работодателя, анализ активов, анализ отчетности компании и предмета ипотеки
|
|
|
Анализировать документы по строящемуся объекту
|
|
|
Готовить заключения о рисках заключения ипотечной сделки и представлять их на обсуждение коллегиальных органов кредитной организации
|
|
|
Использовать методы прогнозирования, планирования, анализа и оценки кредитных рисков
|
|
|
Взаимодействовать со смежными подразделениями/партнерами
|
|
|
Вести деловую переписку
|
|
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере
|
|
|
Необходимые знания
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации
|
|
Гражданское законодательство Российской Федерации
|
|
|
Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов
|
|
|
Методы андеррайтинга предмета ипотеки
|
|
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации
|
|
|
Правила делового общения с клиентами
|
|
|
Основы делопроизводства
|
|
|
Правила корпоративной банковской этики
|
|
|
Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности
|
|
|
Способы и методы анализа и минимизации кредитных рисков
|
|
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке
|
|
|
Другие характеристики
|
-
|
3.3.3. Трудовая функция
|
Наименование
|
Управление структурой портфеля ипотечных кредитов или займов
|
Код
|
C/03.7
|
Уровень (подуровень) квалификации
|
7
|
|
Происхождение трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые действия
|
Анализ структуры и динамики портфеля ипотеки
|
|
Анализ и планирование объема ресурсов для ипотечных кредитов или займов по срокам, суммам и доходности
|
|
|
Управление процентной маржой ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Оценка доли рисковых активов в структуре портфеля
|
|
|
Необходимые умения
|
Анализировать структуру и динамику портфеля ипотечных кредитов или займов
|
|
Использовать методы анализа и планирования объема ресурсов для ипотечных кредитов или займов по срокам, суммам и доходности
|
|
|
Использовать методы управления процентной маржой
|
|
|
Анализировать деятельность партнеров (застройщиков, оценочных и страховых компаний)
|
|
|
Применять способы и методы анализа поведения целевых клиентских сегментов рынка ипотеки
|
|
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере
|
|
|
Необходимые знания
|
Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности
|
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации
|
|
|
Гражданское законодательство Российской Федерации
|
|
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке
|
|
|
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации
|
|
|
Методы структурного анализа
|
|
|
Источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях
|
|
|
Основы делопроизводства
|
|
|
Правила корпоративной банковской этики
|
|
|
Другие характеристики
|
-
|
3.3.4. Трудовая функция
|
Наименование
|
Планирование и обеспечение выполнения плана продаж по ипотечным кредитам и займам
|
Код
|
C/04.7
|
Уровень (подуровень) квалификации
|
7
|
|
Происхождение трудовой функции
|
Оригинал
|
X
|
Заимствовано из оригинала
|
||
|
Код оригинала
|
Регистрационный номер профессионального стандарта
|
|
Трудовые действия
|
Выполнение плановых показателей по продажам и рассмотрению заявок на предоставление ипотечных кредитов или займов
|
|
Развитие партнерских отношений с ипотечными брокерами, риелторами, корпоративными клиентами кредитной организации
|
|
|
Организация совместной работы с компаниями-партнерами
|
|
|
Продажи ипотечных продуктов кредитной организации
|
|
|
Согласование условий сотрудничества (договоры, дополнительные соглашения к договорам) с партнерами и согласующими подразделениями кредитной организации
|
|
|
Методическая помощь структурным подразделениям
|
|
|
Контроль проведения ипотечных кредитных сделок любой сложности с клиентами кредитной организации
|
|
|
Развитие и расширение партнерской сети по направлению ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Прямые продажи кредитов под залог недвижимости на любые цели целевой аудитории, в том числе собственникам бизнеса
|
|
|
Консультирование, сопровождение и заключение сделок по ипотечным кредитам и займам
|
|
|
Проведение презентаций банковских продуктов и услуг
|
|
|
Взаимодействие с крупнейшими агентствами недвижимости, застройщиками на уровне руководителей, нотариусами
|
|
|
Продвижение ипотечных программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы
|
|
|
Разработка, согласование и организация проведения совместных и мотивационных программ, программ лояльности для партнеров кредитной организации
|
|
|
Координация работы сотрудников, мониторинг эффективности их работы
|
|
|
Продвижение ипотечных программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы
|
|
|
Необходимые умения
|
Анализировать финансово-хозяйственную деятельность организаций-партнеров и работодателей клиентов
|
|
Осуществлять прямые и партнерские продажи
|
|
|
Организовывать и проводить презентации
|
|
|
Привлекать застройщиков и агентства недвижимости к сотрудничеству в рамках ипотечных кредитов или займов
|
|
|
Формировать договоры, дополнительные соглашения к договорам для оформления условий сотрудничества с партнерами
|
|
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере
|
|
|
Необходимые знания
|
Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности
|
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации
|
|
|
Гражданское законодательство Российской Федерации
|
|
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке
|
|
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации
|
|
|
Источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях
|
|
|
Основы делопроизводства
|
|
|
Правила корпоративной банковской этики
|
|
|
Другие характеристики
|
-
|
IV. Сведения об организациях - разработчиках
профессионального стандарта
4.1. Ответственная организация-разработчик
|
Ассоциация участников финансового рынка "Совет по развитию профессиональных квалификаций", город Москва
|
|
|
Генеральный директор
|
Маштакеева Диана Каримовна
|
4.2. Наименования организаций-разработчиков
|
1
|
Ассоциация банков Северо-Запада, город Санкт-Петербург
|
|
2
|
Ассоциация региональных банков России, город Москва
|
|
3
|
ООР "Российский союз промышленников и предпринимателей", город Москва
|
--------------------------------
<1> Общероссийский классификатор занятий.
<2> Общероссийский классификатор видов экономической деятельности.
<3> Единый квалификационный справочник должностей руководителей, специалистов и других служащих.
<4> Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов.
<5> Общероссийский классификатор специальностей по образованию.
