6. "Стратегия развития национальной платежной системы на 2021 - 2023 годы" (утв. Банком России)

--------------------------------

<*> Внедрение ISO 20022 - по отдельному плану с учетом готовности государственных органов и банков.

<**> Второй этап оценки в части платежных систем.

<***> Сроки могут быть сдвинуты при изменении периода оценки российской юрисдикции экспертами КПРИ.

<****> При наличии замечаний или рекомендаций экспертов КПРИ.

ГЛОССАРИЙ <1>

--------------------------------

<1> Применяемые в рамках данного документа термины используются в приведенных ниже значениях.

Банковский платежный агент - юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций.

Биометрия - система распознавания людей по физическим или поведенческим чертам (одной или более). В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 "О персональных данных", к биометрическим персональным данным относятся сведения, которые характеризуют физиологические и биологические особенности человека и на основе которых можно установить его личность.

Глобальные ИТ-компании (бигтех-компании) - технологические гиганты в сфере Big Data, которые оказывают огромное влияние на свой рынок, экономику в целом и вектор развития потребительского опыта в своих странах, а иногда и по всему миру.

Кешбэк - возврат небольшой части стоимости покупки, сделанной на определенных условиях. Средства возвращаются в денежном эквиваленте или других формах (бонусы, мили и т.д.).

Национальная платежная инфраструктура - часть инфраструктуры национальной платежной системы, созданной Банком России в целях сохранения платежного суверенитета страны, обеспечения доступности ключевых платежных услуг, предоставляемых участникам финансового рынка и потребителям. Включает платежную систему Банка России, в том числе Систему быстрых платежей, Систему передачи финансовых сообщений и Национальную систему платежных карт.

Национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений (субъектов национальной платежной системы).

Национальные платежные инструменты - платежные карты и иные электронные средства платежа, предоставляемые клиентам участниками НСПК в соответствии с правилами НСПК для осуществления переводов денежных средств в рамках НСПК.

Небанковский поставщик платежных услуг - организация, не являющаяся банком или иной кредитной организацией, предоставляющая торгово-сервисным предприятиям, банкам и другим участникам платежного рынка сервисы по переводам и платежам.

Оператор по приему платежей - платежный агент, осуществляющий деятельность по приему наличных денежных средств у физических лиц на основании договоров, заключенных с поставщиками услуг.

Открытый банкинг - концепция, которая предполагает объединение продуктов разных поставщиков, а также предоставление третьим сторонам доступа к данным банков без заключения специальных договоров на основе общего регулирования и технологии API.

Панъевропейский сервис моментальных платежей (TIPS) - услуга рыночной инфраструктуры, запущенная Евросистемой в ноябре 2018 года. Позволяет поставщикам платежных услуг осуществлять денежные переводы своим клиентам в режиме реального времени, круглосуточно, круглогодично.

Платежный агент - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц в соответствии с Федеральным законом от 03.06.2009 N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами".

Платежный агрегатор - юридическое лицо, привлекаемое оператором по переводу денежных средств в целях обеспечения приема электронных средств платежа юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и участия в переводе денежных средств в пользу указанных лиц по операциям с использованием электронных средств платежа.

Саморегулируемые организации (СРО) - некоммерческие организации, основанные на членстве, объединяющие субъектов предпринимательской деятельности, исходя из единства отрасли производства товаров (работ, услуг) или рынка произведенных товаров (работ, услуг), либо субъектов профессиональной деятельности определенного вида.

Технология программных интерфейсов (API) - технология автоматического взаимодействия информационных систем.

Эквайринговая комиссия - тариф, который взимается банком-эквайрером с торгово-сервисных предприятий по операциям оплаты товаров (работ, услуг) в рамках договора на эквайринговое обслуживание.

Экосистема - совокупность сервисов, в том числе платформенных, одной группы компаний или компании и партнеров, позволяющих пользователям получать широкий круг продуктов и услуг, удовлетворяющих подавляющее большинство ежедневных потребностей клиента, в рамках единого бесшовного интегрированного процесса; при этом производители продуктов и услуг получают возможность прямого или опосредованного использования имеющихся в экосистеме совокупных данных о клиентах и их потребительском поведении.

Электронные денежные средства (электронные деньги) - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами.

Электронные средства платежа (ЭСП) - средство или способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Big Data ("большие данные") - совокупность определенных способов и систем обработки гигантских массивов информации. Этот анализ позволяет сделать предложение клиентам товаров или услуг максимально точным и персонифицированным. Банки также используют анализ "больших данных" для автоматического выявления мошеннических операций, оценки кредитоспособности клиентов, лучшего управления рисками.

QR-код (сокращение от Quick Response, "быстрый отклик") - графическое изображение, способное вместить большое количество данных. Сканируя QR-код, можно мгновенно получить доступ к таким данным.

СПИСОК СОКРАЩЕНИЙ

БМР - Банк международных расчетов

БРИКС - группа из пяти стран: Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южно-Африканская Республика

ВВП - внутренний валовый продукт

ГИС ГМП - Государственная информационная система государственных и муниципальных платежей

ДБО - дистанционное банковское обслуживание

ЕАЭС - Евразийский экономический союз

ИП - индивидуальный предприниматель

КПРИ - Комитет по платежам и рыночным инфраструктурам при Банке международных расчетов

МВФ - Международный валютный фонд

МОКЦБ - Международная организация комиссий по ценным бумагам

НПС - национальная платежная система

НРД - Небанковская кредитная организация акционерное общество "Национальный расчетный депозитарий"

НСПК - Национальная система платежных карт

НЦБ - национальные (центральные) банки других стран

ОПКЦ - Операционный платежный клиринговый центр

Принципы для ИФР - международный стандарт для финансовых инфраструктур и их регуляторов, разработанный совместно комитетом по платежам и рыночным инфраструктурам Банка международных расчетов и Международной организацией комиссий по ценным бумагам

ПС - платежная система

ПС БР - платежная система Банка России

ПС "Мир" - платежная система "Мир"

РГ ЕАЭС - Рабочая группа по координации развития национальных платежных систем, сформированная центральными (национальными) банками стран ЕАЭС

СБП - Система быстрых платежей Банка России

СПФС - Система передачи финансовых сообщений Банка России

Стратегия развития НПС 2013 года - Стратегия развития НПС, одобренная Советом директоров Банка России 15 марта 2013 года

ТСП - торгово-сервисное предприятие

ШОС - Шанхайская организация сотрудничества

API - программный интерфейс, способ взаимодействия информационных систем

B2B - платежи и переводы между юридическими лицами

B2C - выплаты юридических лиц в пользу физических лиц

C2B - платежи физических лиц в пользу юридических лиц

C2C - переводы денежных средств между потребителями - физическими лицами

C2G - платежи в пользу государственных органов

FCA (Financial Conduct Authority) - Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании

FedNow - проект сервиса быстрых платежей Федеральной резервной системы США

G2C - выплаты государственных органов в пользу потребителей

ISO 20022 - международный стандарт обмена электронными сообщениями в финансовой сфере

IT - информационные технологии

ISO - Международная организация по стандартизации

JCB - международная платежная система платежных карт

Open API - технология открытых интерфейсов

P2P - переводы денежных средств между потребителями - физическими лицами, синоним C2C

PSD2 (Payment Service Directive (EU) 2015/2366) - вторая директива Евросоюза о платежных услугах

SWIFT - международная система передачи финансовых сообщений

TIPS - общеевропейский сервис моментальных платежей

UnionРay - международная платежная система