"Стандарт Банка России "Финансовые сообщения в НПС. Нестандартные ситуации и расследования при переводе денежных средств. Модели связей" СТО БР НПС-9.0-2020" (принят и введен в действие приказом Банка России от 30.11.2020 N ОД-1975)

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

СТАНДАРТ БАНКА РОССИИ

СТО БР НПС-9.0-2020

ФИНАНСОВЫЕ СООБЩЕНИЯ В НПС.
НЕСТАНДАРТНЫЕ СИТУАЦИИ И РАССЛЕДОВАНИЯ ПРИ ПЕРЕВОДЕ
ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

МОДЕЛИ СВЯЗЕЙ

Дата введения: 2020-12-07

Предисловие

ПРИНЯТ И ВВЕДЕН в действие приказом Банка России от 30 ноября 2020 года N ОД-1975 "О введении в действие стандарта СТО БР НПС 9.0-2020 "Финансовые сообщения в НПС. Нестандартные ситуации и расследования при переводе денежных средств. Модели связей".

Настоящий Стандарт не может быть полностью или частично воспроизведен, тиражирован и распространен в качестве официального издания без разрешения Банка России.

Введение

Настоящий Стандарт содержит описание обмена финансовыми сообщениями в национальной платежной системе (далее - НПС) при обработке нестандартных ситуаций и проведении расследований переводов денежных средств на обзорном и концептуальном уровнях в соответствии со Стандартом Банка России СТО БР НПС-1.1-2020 "Финансовые сообщения в НПС. Общие положения".

Настоящий Стандарт рекомендован к использованию организациями при обработке нестандартных ситуаций и проведении расследований переводов денежных средств.

Настоящий Стандарт предназначен для:

- участников перевода денежных средств;

- разработчиков информационного и программного обеспечения, информационных систем.

Положения настоящего Стандарта применяются на добровольной основе, если только в отношении конкретных положений обязательность их применения не установлена нормативными актами Банка России или условиями договоров.

Настоящий Стандарт представляет описание процессов обмена финансовыми сообщениями при нестандартных ситуациях и расследованиях переводов денежных средств. По предложениям участников перевода денежных средств настоящий Стандарт может дополняться ролями и сценариями, принятыми в международной практике.

В настоящем Стандарте применяются термины в соответствии с СТО БР НПС-1.1-2020 "Финансовые сообщения в НПС. Общие положения", а также следующие термины.

Формирование моделей связей при обработке нестандартных ситуаций и проведении расследований переводов денежных средств осуществляется в соответствии с законодательством о НПС и документацией по международным финансовым (платежным) сообщениям на основе Стандарта ISO 20022 (далее - документация ISO 20022). Законодательство о НПС включает в себя правила осуществления перевода денежных средств, включая процедуры приема к исполнению распоряжений (удостоверение права распоряжения денежными средствами, контроль целостности распоряжений, структурный контроль распоряжений, контроль значений реквизитов распоряжений и контроль достаточности денежных средств и иные процедуры, устанавливаемые банками дополнительно), исполнения распоряжений, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений.

Процесс обработки нестандартной ситуации инициируется при нарушении хода обычного выполнения перевода денежных средств. Нестандартная ситуация при обработке транзакций связана с:

- необходимостью отзыва (аннулирования) распоряжения из-за ошибки при приеме распоряжения к исполнению или на основании решения инициирующей перевод денежных средств стороны;

- необходимостью внесения изменений в реквизитный состав распоряжения из-за ошибки при приеме распоряжения к исполнению или на основании решения инициирующей перевод денежных средств стороны;

- ошибочным зачислением денежных средств на счет получателя средств;

- невозможностью осуществления приема распоряжения к исполнению с положительным результатом контроля в связи с отсутствием необходимой информации в распоряжении;

- случаем, в котором денежные средства не зачислены на счет получателя средств.

Модель обмена сообщениями при обработке нестандартных ситуаций и проведении расследований включает в себя схему отзыва распоряжения, схему отмены платежа и схему изменения реквизитов в инициирующем платеж (по инициативе получателя средств или плательщика) распоряжении. В рамках каждой из перечисленных схем выделяются следующие процессы:

- инициирование процесса обработки нестандартной ситуации;

- проведение расследования по нестандартной ситуации.

Последовательность действий в модели с учетом используемых в ней процессов и ролей приведена на Рисунке 4.1. В целях типизации описания взаимодействий между ролями введены агрегированные роли: Инициирующая сторона, Передающая сторона, Получающая сторона.

РИСУНОК 4.1. МОДЕЛЬ СВЯЗЕЙ ПРИ ОБРАБОТКЕ НЕСТАНДАРТНЫХ СИТУАЦИЙ И ПРОВЕДЕНИИ РАССЛЕДОВАНИЙ (не приводится)

При обработке нестандартных ситуаций

инициирующая сторона:

- создает дело с уникальным сквозным идентификатором;

- направляет дело соответствующим сообщением стороне, ближайшей к инициирующей в последовательности сторон, участвующих в исходной платежной операции;

получающая сторона:

- определяет исходное распоряжение, по которому будет проводиться расследование;

- определяет наличие распоряжений об отмене или возврате денежных средств в рамках транзакции, инициированной данным распоряжением;

- в случае принятия решения об исполнении дела направляет предыдущей стороне соответствующее сообщение;

- в случае принятия решения об отсутствии возможности исполнить дело передает дело следующей из участвующих в исходной платежной операции стороне, уведомляя об этом предыдущего участника, и становится Передающей стороной.

В ходе выполнения перечисленных процессов с учетом введенных в действие Стандартов Банка России СТО БР НПС-2.1-2020 "Финансовые сообщения в НПС. Обмен финансовыми сообщениями при переводе денежных средств по инициативе плательщика. Модели связей", СТО БР НПС-3.1-2020 "Финансовые сообщения в НПС. Обмен финансовыми сообщениями при переводе денежных средств по инициативе получателя средств. Модели связей" предусматриваются следующие роли, представленные в Таблице 4.1.

ТАБЛИЦА 4.1. РОЛИ

Дополнительно могут присутствовать следующие роли, используемые в международной практике перевода денежных средств: Фактический плательщик, Фактический получатель средств, Пересылающая организация, Сторона, выставившая счет, если она отличается от Получателя средств или Фактического получателя средств, Сторона, которой выставлен счет, если она отличается от Плательщика или Фактического плательщика, Инструктирующий банк, Проинструктированный банк, Предыдущий инструктирующий банк, Банк, в котором открыт счет для комиссионных сборов. В обмене сообщениями при обработке нестандартной ситуации сохраняется последовательность сторон, участвующих в исходной платежной операции.

В рамках проведения расследований, связанных с переводом денежных средств, выделяется 4 потока операций.

1. Поток операций "Запрос об отмене платежа"

Эта деятельность начинается, как правило, Плательщиком с целью отзыва (аннулирования) платежа. В зависимости от того, на каком этапе находится платеж (на этапе инициирования или на этапе межбанковского перевода), запрос направляется стороне, следующей в цепочке обмена сообщениями. Деятельность завершается или направлением запроса об авторизации операции списания денежных средств и возможным его подтверждением, или без запроса об авторизации <1>. В обоих случаях без описания порядка возврата денежных средств.

--------------------------------

<1> При исполнении требований части 11 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (введена Федеральным законом от 27.06.2018 N 167-ФЗ) получатель средств в обмене не участвует.

2. Поток операций "Запрос об уточнении реквизитов"

Данная деятельность начинается, как правило, Плательщиком с целью изменения реквизитов исходного распоряжения. Конечным результатом может быть досылка скорректированной информации Банком Плательщика в Банк Получателя средств напрямую или через Посредника.

3. Поток операций "Заявление о неполучении денежных средств"

Заявление о неполучении денежных средств инициируется отправителем платежного распоряжения (как правило, плательщиком). Этот поток операций исключает сценарий, при котором Получатель средств сообщает Банку Получателя средств об отсутствии платежа. В данном потоке операций считается, что сторона, ожидающая платеж, в случае отсутствия платежа связывается с Плательщиком. Плательщик заводит дело и передает его своему первому банку путем отправки сообщения "Заявление о неполучении денежных средств". Сторона, получающая дело, проверяет статус полученного платежного распоряжения.

4. Поток операций "Невозможность исполнения"

Данная деятельность начинается Банком плательщика, Посредником, Банком Получателя средств при невозможности исполнить платеж или Получателем средств при невозможности принять платеж или выполнить сверку платежа со связанными документами.

Сторона, получающая дело в рамках данного расследования, проверяет исполнение распоряжения и действует в соответствии с одним из следующих сценариев:

4.1. Если распоряжение было исполнено надлежащим образом, но необходима дополнительная информация на стороне Получателя средств, то Получателю средств направляются дополнительные сведения о переводе денежных средств.

4.2. Если распоряжение было составлено неправильно, то сторона, получающая дело, может сделать запрос об уточнении реквизитов.

4.3. Если распоряжение было ошибочно направлено, то сторона, получающая дело, может сделать запрос об отмене платежа.

4.4. Если выявлена операция, соответствующая признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, то сторона, выявившая операцию, приостанавливает выполнение операции <2>.

--------------------------------

<2> При исполнении требований части 5.1 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ. Введена Федеральным законом от 27.06.2018 N 167-ФЗ.

РИСУНОК 4.2. СВЯЗИ РОЛЕЙ (не приводится)

ТАБЛИЦА 4.2. ВЗАИМОДЕЙСТВУЮЩИЕ РОЛИ

РИСУНОК 4.3. СВЯЗИ РОЛЕЙ (не приводится)

ТАБЛИЦА 4.3. ВЗАИМОДЕЙСТВУЮЩИЕ РОЛИ <3>

--------------------------------

<3> В случае присутствия более одного Посредника таблица дополняется взаимодействием между Посредником "n" и Посредником "n+1" (Роль "I" и Роль "II" соответственно).

РИСУНОК 4.4. СВЯЗИ РОЛЕЙ (не приводится)

ТАБЛИЦА 4.4. ВЗАИМОДЕЙСТВУЮЩИЕ РОЛИ

РИСУНОК 4.5. СВЯЗИ РОЛЕЙ (не приводится)

ТАБЛИЦА 4.5. ВЗАИМОДЕЙСТВУЮЩИЕ РОЛИ

Для выполнения действий между двумя ролями в рамках модели обмена сообщениями при обработке нестандартных ситуаций используются следующие финансовые сообщения из состава сообщений, разработанных на основе стандарта ISO 20022.

ТАБЛИЦА 4.5. ПРИНЯТЫЕ К ИСПОЛЬЗОВАНИЮ В НПС СООБЩЕНИЯ

Сообщения, используемые для обмена информацией о копиях исходного распоряжения/запроса/дела, а также об отмене расследования могут применяться опционально между любыми участниками.

Сценарий 1. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Клиент банка "Б" выполняет роль Получателя средств.

РИСУНОК 4.6. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 1 "ОТМЕНА ПЛАТЕЖА" (не приводится)

ТАБЛИЦА 4.6. РОЛИ, СЦЕНАРИЙ 1

Сценарий 2. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Банк "Б" выполняет роль посредника. Банк "В" выполняет роль Банка получателя средств. При исполнении требований части 11 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (введена Федеральным законом от 27.06.2018 N 167-ФЗ) получатель средств в обмене не участвует.

РИСУНОК 4.7. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 2 "ОТМЕНА ПЛАТЕЖА БЕЗ УЧАСТИЯ ПОЛУЧАТЕЛЯ СРЕДСТВ" (не приводится)

ТАБЛИЦА 4.7. РОЛИ, СЦЕНАРИЙ 2

4.2.6.2. Поток операций "Запрос об уточнении реквизитов".

Сценарий 3. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Клиент банка "Б" выполняет роль Получателя средств. Уведомление о передаче дополнительной информации является опциональным шагом.

РИСУНОК 4.8. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 3 "БАЗОВЫЙ ЗАПРОС НА ИЗМЕНЕНИЕ РЕКВИЗИТОВ" (не приводится)

ТАБЛИЦА 4.8. РОЛИ, СЦЕНАРИЙ 3

Сценарий 4. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Клиент банка "Б" выполняет роль Получателя средств. Уведомление всех участников расследования при запросе получателя средств авторизации на операцию списания денежных средств (если платежное распоряжение было успешно обработано до получателя средств) является опциональным шагом.

РИСУНОК 4.9. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 4 "ЗАПРОС НА ИЗМЕНЕНИЕ (УМЕНЬШЕНИЕ) СУММЫ ПЛАТЕЖА" (не приводится)

ТАБЛИЦА 4.9. РОЛИ, СЦЕНАРИЙ 4

Сценарий 5. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Клиент банка "Б" выполняет роль Получателя средств. Уведомление всех участников расследования, при запросе получателя средств авторизации на операцию списания денежных средств (если платежное распоряжение было успешно обработано до получателя средств) является опциональным шагом.

РИСУНОК 4.10. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 5 "ЗАПРОС ОБ УТОЧНЕНИИ РЕКВИЗИТОВ С ПОСЛЕДУЮЩИМ ЗАПРОСОМ ОБ ОТМЕНЕ" (не приводится)

ТАБЛИЦА 4.10. РОЛИ, СЦЕНАРИЙ 5

Сценарий 6. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Клиент банка "Б" выполняет роль Получателя средств.

РИСУНОК 4.11. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 6 "ЗАЯВЛЕНИЕ О НЕПОЛУЧЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В СВЯЗИ С НЕДОСТАЮЩЕЙ ИНФОРМАЦИЕЙ" (не приводится)

ТАБЛИЦА 4.11. РОЛИ, СЦЕНАРИЙ 6

Сценарий 7. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Клиент банка "Б" выполняет роль Получателя средств. Уведомление всех участников расследования при запросе получателя средств авторизации на операцию изменения реквизитов является опциональным шагом.

РИСУНОК 4.12. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 7 "ЗАЯВЛЕНИЕ О НЕПОЛУЧЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В СВЯЗИ С ИЗМЕНЕНИЕМ РЕКВИЗИТОВ" (не приводится)

ТАБЛИЦА 4.12. РОЛИ, СЦЕНАРИЙ 7

Сценарий 8. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Клиент банка "Б" выполняет роль Получателя средств. Уведомление всех участников расследования при запросе получателя средств авторизации на операцию списания денежных средств (если платежное распоряжение было успешно обработано до получателя средств) является опциональным шагом.

РИСУНОК 4.13. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 8 "ЗАЯВЛЕНИЕ О НЕПОЛУЧЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С ПОСЛЕДУЮЩИМ ЗАПРОСОМ ОБ ОТМЕНЕ И АВТОРИЗАЦИИ ОПЕРАЦИИ СПИСАНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ" (не приводится)

ТАБЛИЦА 4.13. РОЛИ, СЦЕНАРИЙ 8

Сценарий 9. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Клиент банка "Б" выполняет роль Получателя средств.

РИСУНОК 4.14. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 9 "НЕВОЗМОЖНОСТЬ ИСПОЛНЕНИЯ С ПОСЛЕДУЮЩЕЙ ОТПРАВКОЙ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ" (не приводится)

ТАБЛИЦА 4.14. РОЛИ, СЦЕНАРИЙ 9

Сценарий 10. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Клиент банка "Б" выполняет роль Получателя средств.

РИСУНОК 4.15. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 10 "НЕВОЗМОЖНОСТЬ ИСПОЛНЕНИЯ С ПОСЛЕДУЮЩИМ ЗАПРОСОМ ОБ УТОЧНЕНИИ РЕКВИЗИТОВ" (не приводится)

ТАБЛИЦА 4.15. РОЛИ, СЦЕНАРИЙ 10

Сценарий 11. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Клиент банка "Б" выполняет роль Получателя средств.

РИСУНОК 4.16. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 11 "НЕВОЗМОЖНОСТЬ ИСПОЛНЕНИЯ С ПОСЛЕДУЮЩИМ ЗАПРОСОМ ОБ ОТМЕНЕ КЛИЕНТСКОГО ПЛАТЕЖА" (не приводится)

ТАБЛИЦА 4.16. РОЛИ, СЦЕНАРИЙ 11

Сценарий 12. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Банк "Б" выполняет роль посредника. Банк "В" выполняет роль Банка получателя средств. Любой банк, участвующий в цепочке платежа, приостанавливает <4> исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

--------------------------------

<4> При исполнении требований части 5.1 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ. Введена Федеральным законом от 27.06.2018 N 167-ФЗ.

РИСУНОК 4.17. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 12 "НЕВОЗМОЖНОСТЬ ИСПОЛНЕНИЯ В СВЯЗИ С ВЫСОКИМ РИСКОМ ИСПОЛНЕНИЯ РАСПОРЯЖЕНИЯ" (не приводится)

ТАБЛИЦА 4.17. РОЛИ, СЦЕНАРИЙ 12