7.1. "Стандарт Банка России "Финансовые сообщения в НПС. Обмен финансовыми сообщениями в НПС при переводе денежных средств по инициативе получателя средств. Модели связей" СТО БР НПС-1.2-2018" (принят и введен в действие приказом Банка России от 21.12.2018 N ОД-3274)

Инкассовые поручения применяются при расчетах по инкассо в случаях, предусмотренных договором, и расчетах по распоряжениям взыскателей средств. В целях исполнения распоряжения взыскателя средств, не являющегося инкассовым поручением, предъявленного непосредственно в Банк плательщика, указанный банк составляет инкассовое поручение.

Модель связей при расчетах инкассовыми поручениями предполагает положительное завершение всех видов процедур и состоит из следующих процессов <10>:

--------------------------------

<10> Модель связей при аннулировании Инкассового поручения применяется до наступления безотзывности перевода по нему в случае отрицательного завершения хотя бы одной из процедур приема Инкассового поручения к исполнению в процессе передачи поручения, представленном на Рисунке 7.1 Стандарта, а также в случае отзыва Инкассового поручения по инициативе Получателя средств - ее процессы аналогичны процессам Модели связей при аннулировании Платежного требования (раздел 6 Стандарта).

- инициирование (формирование и направление) Инкассового поручения;

- передача Инкассового поручения;

- исполнение Инкассового поручения;

- подтверждение исполнения Инкассового поручения.

Последовательность действий в Модели связей при расчетах инкассовыми поручениями с учетом используемых в ней процессов и ролей приведена на Рисунке 7.1.

Рисунок 7.1. Модель связей при расчетах
инкассовыми поручениями (не приводится)

Получателем средств может являться банк, в том числе Банк плательщика. Инкассовое поручение взыскателя средств может быть предъявлено в Банк плательщика через Банк получателя средств. Получатель средств направляет сформированное Инкассовое поручение в Банк получателя, который передает полученное Инкассовое поручение в Банк плательщика (напрямую или с участием Посредника - может присутствовать несколько Посредников). При поступлении Инкассового поручения участник перевода денежных средств направляет предыдущему участнику перевода денежных средств уведомление о результатах выполнения процедур приема к исполнению.

Банк плательщика проверяет соответствия применения данной формы расчетов договору банковского счета и иным требованиям законодательства, в случае полного соблюдения условий <11> исполняет Инкассовое поручение, извещает Плательщика о списании денежных средств с его счета, исполненное Инкассовое поручение Банк плательщика направляет в Банк получателя, после чего Банк получателя подтверждает исполнение Инкассового поручения Получателю средств.

--------------------------------

<11> В случае несоблюдения условий или отсутствия средств на счете Плательщика Банк плательщика уведомляет об этом Банк получателя, который извещает Получателя средств о невозможности произвести взыскание.

В ходе выполнения перечисленных процессов предусматриваются следующие роли, представленные в Таблице 7.1.

Таблица 7.1. Роли

--------------------------------

<12> В случае распоряжения взыскателя средств, предъявленного непосредственно в Банк плательщика.

Дополнительно могут присутствовать следующие роли, используемые в международной практике перевода средств: Фактический плательщик, Фактический получатель средств, Пересылающая организация, Сторона, выставившая счет, если она отличается от Получателя средств или Фактического получателя средств, Сторона, которой выставлен счет, если она отличается от Плательщика или Фактического плательщика, Инструктирующий банк, Проинструктированный банк, Предыдущий инструктирующий банк, Банк, в котором открыт счет для комиссионных сборов.