5.2. Концептуальный уровень
5.2. Концептуальный уровень 
5.2.1. Процесс инициирования Платежного требования
Рисунок 5.2. Связи ролей (не приводится)
Таблица 5.2. Взаимодействующие роли
|
Роль "I"
|
Роль "II"
|
|
Получатель средств
|
Банк получателя
|
5.2.2. Процесс передачи Платежного требования
Рисунок 5.3. Связи ролей (не приводится)
Таблица 5.3. Взаимодействующие роли <3>
|
Роль "I"
|
Роль "II"
|
|
Банк получателя
|
Посредник
|
|
Банк плательщика
|
|
|
Посредник
|
Банк плательщика
|
--------------------------------
<3> В случае присутствия более одного Посредника таблица дополняется взаимодействием между Посредником "n" и Посредником "n+1" (Роль "I" и Роль "II" соответственно).
5.2.3. Процесс получения акцепта плательщика (при отсутствии заранее данного акцепта)
Рисунок 5.4. Связи ролей (не приводится)
Таблица 5.4. Взаимодействующие роли
|
Роль "I"
|
Роль "II"
|
|
Банк плательщика
|
Плательщик
|
5.2.4. Процесс исполнения Платежного требования
Рисунок 5.5. Связи ролей (не приводится)
Таблица 5.5. Взаимодействующие роли <4>
|
Роль "I"
|
Роль "II"
|
|
Банк плательщика
|
Посредник
|
|
Банк получателя
|
|
|
Посредник
|
Банк получателя
|
--------------------------------
<4> В случае присутствия более одного Посредника таблица дополняется взаимодействием между Посредником "n" и Посредником "n+1" (Роль "I" и Роль "II" соответственно).
5.2.5. Процесс подтверждения исполнения Платежного требования <5>
--------------------------------
<5> В процессе подтверждения исполнения Платежного требования полнота направления финансовых сообщений, а также последовательность их направления определяются договорными отношениями между Участниками.
Рисунок 5.6. Связи ролей (не приводится)
Таблица 5.6. Взаимодействующие роли <6>
--------------------------------
<6> В случае присутствия более одного Посредника таблица дополняется взаимодействием между Посредником "n" и Посредником "n+1" (Роль "II" и Роль "I" соответственно).
|
Роль "I"
|
Роль "II"
|
|
Получатель средств
|
Банк получателя
|
|
Банк плательщика
|
|
|
Плательщик
|
Банк плательщика
|
|
Банк получателя
|
Посредник
|
|
Банк плательщика
|
5.2.6. Сообщения, используемые в модели
Для выполнения действий между двумя ролями в рамках модели обмена финансовыми сообщениями при переводе денежных средств по требованию Получателя средств (прямом дебетовании) используются следующие финансовые сообщения из состава сообщений, разработанных на основе стандарта ISO 20022.
Таблица 5.7. Принятые к использованию в НПС сообщения
|
Наименование сообщения
|
Действие, проводимое с использованием сообщения
|
|
Выставляемое на оплату платежное требование/инкассовое поручение /pain.013/
|
направление Платежного требования от Получателя средств в Банк получателя, от Банка получателя в Банк плательщика
|
|
направление Платежного требования от Банка плательщика Плательщику в качестве запроса об акцепте - при отсутствии заранее данного акцепта
|
|
|
Извещение об акцепте/Уведомление о приеме к исполнению платежного требования/инкассового поручения /pain.014/
|
направление отчета о статусе Платежного требования участнику перевода денежных средств, передавшему Платежное требование, от Банка получателя Получателю средств
|
|
направление Плательщиком в Банк плательщика заявления об акцепте (отказе от акцепта) - при отсутствии заранее данного акцепта
|
|
|
Распоряжение о межбанковском прямом дебете /pacs.010/
|
направление Платежного требования в случае, когда Плательщик и Получатель средств являются финансовыми организациями (при осуществлении межбанковских переводов денежных средств)
|
|
Отчет о статусе платежа на уровне банк-банк /pacs.002/
|
направление отчета о статусе Платежного требования участнику перевода денежных средств, передавшему Платежное требование, когда Плательщик и Получатель средств являются финансовыми организациями
|
|
направление заявления об акцепте (отказе от акцепта) - при отсутствии заранее данного акцепта, когда Плательщик и Получатель средств являются финансовыми организациями (при осуществлении межбанковских переводов денежных средств)
|
|
|
Перевод денежных средств клиентом на уровне банк-банк /pacs.008/
|
направление распоряжения о клиентском переводе денежных средств в Банк получателя средств или Посреднику
|
|
Отчет по счету на уровне банк-клиент /camt.052/
|
направление промежуточного извещения об операциях по счету клиенту банка/банку
|
|
Выписка по счету на уровне банк-клиент /camt.053/
|
направление извещения об операциях по счету клиенту банка/банку
|
|
Уведомление о зачислении/списании средств со счета на уровне банк-клиент /camt.054/
|
направление подтверждения о списании денежных средств со счета/зачислении денежных средств на счет клиента
|
5.2.7. Основные сценарии Модели связей при переводе денежных средств по требованию Получателя средств (прямом дебетовании)
Сценарий 1. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Банк "А" выполняет роли Банка плательщика, Банка получателя и Получателя средств. Заранее данный акцепт присутствует.
Рисунок 5.7. Связи, сценарий 1 (не приводится)
Таблица 5.8. Роли, сценарий 1
|
Процессы
|
Роли
|
Участники перевода денежных средств
|
|
Инициирование Платежного требования
|
Получатель средств
Банк получателя
|
Банк "А"
|
|
Передача Платежного требования
|
Банк получателя
Банк плательщика
|
|
|
Исполнение Платежного требования
|
Банк плательщика
Банк получателя
|
|
|
Подтверждение исполнения Платежного требования
|
Банк получателя
Получатель средств
Банк плательщика
|
|
|
Плательщик
|
Клиент банка "А"
|
Сценарий 2. Банк "А" выполняет роли Банка получателя и Банка плательщика. Клиент 1 банка "А" выполняет роль Получателя средств, клиент 2 банка "А" выполняет роль Плательщика. Заранее данный акцепт отсутствует.
Рисунок 5.8. Связи, сценарий 2 (не приводится)
Таблица 5.9. Роли, сценарий 2
|
Процессы
|
Роли
|
Участники перевода денежных средств
|
|
Инициирование Платежного требования
|
Получатель средств
|
Клиент 1 банка "А"
|
|
Банк получателя
|
Банк "А"
|
|
|
Передача Платежного требования
|
Банк получателя
|
|
|
Банк плательщика
|
||
|
Получение акцепта плательщика
|
Банк плательщика
|
|
|
Плательщик
|
Клиент 2 банка "А"
|
|
|
Исполнение Платежного требования
|
Банк плательщика
|
Банк "А"
|
|
Банк получателя
|
||
|
Подтверждение исполнения Платежного требования
|
Банк получателя
|
|
|
Получатель средств
|
Клиент 1 банка "А"
|
|
|
Банк плательщика
|
Банк "А"
|
|
|
Плательщик
|
Клиент 2 банка "А"
|
Сценарий 3. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика, Банк "Б" выполняет роль Банка получателя. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Клиент банка "Б" выполняет роль Получателя средств. Банки "А" и "Б" не являются корреспондентами. Банк "В" выступает в роли Посредника, в нем открыты счета Банка "А" и Банка "Б". Заранее данный акцепт отсутствует.
Рисунок 5.9. Связи, сценарий 3 (не приводится)
Таблица 5.10. Роли, сценарий 3
|
Процессы
|
Роли
|
Участники перевода денежных средств
|
|
Инициирование Платежного требования
|
Получатель средств
|
Клиент банка "Б"
|
|
Банк получателя
|
Банк "Б"
|
|
|
Передача Платежного требования
|
Банк получателя
|
|
|
Посредник
|
Банк "В"
|
|
|
Банк плательщика
|
Банк "А"
|
|
|
Получение акцепта плательщика
|
Банк плательщика
|
|
|
Плательщик
|
Клиент банка "А"
|
|
|
Исполнение Платежного требования
|
Банк плательщика
|
Банк "А"
|
|
Посредник
|
Банк "В"
|
|
|
Банк получателя
|
Банк "Б"
|
|
|
Подтверждение исполнения Платежного требования
|
Банк получателя
|
Банк "Б"
|
|
Получатель средств
|
Клиент банка "Б"
|
|
|
Банк плательщика
|
Банк "А"
|
|
|
Плательщик
|
Клиент банка "А"
|
Сценарий 4. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика, Банк "Б" выполняет роль Банка получателя. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Клиент банка "Б" выполняет роль Получателя средств. Банки "А" и "Б" не являются корреспондентами. Банк "В" выступает в роли Посредника, в нем открыт счет Банка "А", в Банке "Б" открыт счет Банка "В". Заранее данный акцепт отсутствует.
Рисунок 5.10. Связи, сценарий 4 (не приводится)
Таблица 5.11. Роли, сценарий 4
|
Процессы
|
Роли
|
Участники перевода денежных средств
|
|
Инициирование Платежного требования
|
Получатель средств
|
Клиент банка "Б"
|
|
Банк получателя
|
Банк "Б"
|
|
|
Передача Платежного требования
|
Банк получателя
|
|
|
Посредник
|
Банк "В"
|
|
|
Банк плательщика
|
Банк "А"
|
|
|
Получение акцепта плательщика
|
Банк плательщика
|
Банк "А"
|
|
Плательщик
|
Клиент банка "А"
|
|
|
Исполнение Платежного требования
|
Банк плательщика
|
Банк "А"
|
|
Посредник
|
Банк "В"
|
|
|
Банк получателя
|
Банк "Б"
|
|
|
Подтверждение исполнения Платежного требования
|
Банк получателя
|
|
|
Получатель средств
|
Клиент банка "Б"
|
|
|
Банк плательщика
|
Банк "А"
|
|
|
Плательщик
|
Клиент банка "А"
|
Сценарий 5. Банк "А" выполняет роли Банка плательщика и Плательщика. Банк "Б" выполняет роли Банка получателя и Получателя средств. Банк "В" выполняет роль Посредника, в нем открыты счета Банка "А" и Банка "Б". Заранее данный акцепт отсутствует.
Рисунок 5.11. Связи, сценарий 5 (не приводится)
Таблица 5.12. Роли, сценарий 5
|
Процессы
|
Роли
|
Участники перевода денежных средств
|
|
Инициирование Платежного требования
|
Получатель средств
|
Банк "Б"
|
|
Банк получателя
|
||
|
Передача Платежного требования
|
Банк получателя
|
|
|
Посредник
|
Банк "В"
|
|
|
Получение акцепта плательщика
|
Банк плательщика
|
Банк "А"
|
|
Плательщик
|
||
|
Исполнение Платежного требования
|
Банк плательщика
|
|
|
Посредник
|
Банк "В"
|
|
|
Подтверждение исполнения Платежного требования
|
Банк получателя
|
Банк "Б"
|
|
Получатель средств
|
||
|
Посредник
|
Банк "В"
|
|
|
Банк плательщика
|
Банк "А"
|
|
|
Плательщик
|
Сценарий 6. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Банк "Б" выполняет роль Получателя средств и Банка получателя. Счет Банка "Б" открыт в Банке "А". Заранее данный акцепт отсутствует.
Рисунок 5.12. Связи, сценарий 6 (не приводится)
Таблица 5.13. Роли, сценарий 6
|
Процессы
|
Роли
|
Участники перевода денежных средств
|
|
Инициирование Платежного требования
|
Получатель средств
|
Банк "Б"
|
|
Банк получателя
|
||
|
Передача Платежного требования
|
Банк получателя
|
|
|
Банк плательщика
|
Банк "А"
|
|
|
Получение акцепта плательщика
|
Банк плательщика
|
|
|
Плательщик
|
Клиент банка "А"
|
|
|
Исполнение Платежного требования
|
Банк плательщика
|
Банк "А"
|
|
Банк получателя
|
Банк "Б"
|
|
|
Подтверждение исполнения Платежного требования
|
Банк получателя
|
|
|
Получатель средств
|
||
|
Банк плательщика
|
Банк "А"
|
|
|
Плательщик
|
Клиент банка "А"
|
