5.1. "Стандарт Банка России "Финансовые сообщения в НПС. Обмен финансовыми сообщениями в НПС при переводе денежных средств по инициативе получателя средств. Модели связей" СТО БР НПС-1.2-2018" (принят и введен в действие приказом Банка России от 21.12.2018 N ОД-3274)

Модель связей при переводе денежных средств по требованию Получателя средств (прямом дебетовании) предполагает положительное завершение всех видов процедур и состоит из следующих процессов:

- инициирование (формирование и направление) Платежного требования;

- передача Платежного требования;

- получение акцепта плательщика (при отсутствии заранее данного акцепта);

- исполнение Платежного требования;

- подтверждение исполнения Платежного требования.

В настоящем Стандарте использование финансовых сообщений рассматривается применительно к случаю направления Платежного требования через Банк получателя.

Последовательность действий в Модели связей при переводе денежных средств по требованию Получателя средств (прямом дебетовании) с учетом используемых в ней процессов и ролей приведена на Рисунке 5.1.

Рисунок 5.1. Модель связей при переводе
денежных средств по требованию Получателя средств
(прямом дебетовании) (не приводится)

--------------------------------

<2> "Банк плательщика - Посредник", "Посредник - Банк получателя" - в межбанковских отношениях подтверждает исполнение распоряжения тот Участник, в котором открыт счет Участника-контрагента.

Получатель средств направляет сформированное Платежное требование в Банк получателя, который передает полученное Платежное требование в Банк плательщика (напрямую или с участием Посредника - может присутствовать несколько Посредников). При поступлении Платежного требования участник перевода денежных средств направляет предыдущему участнику перевода денежных средств уведомление о результатах выполнения процедур приема к исполнению. Банк плательщика при отсутствии заранее данного акцепта плательщика направляет Платежное требование для акцепта Плательщику, который составляет заявление об акцепте и направляет его в Банк плательщика. Банк плательщика подтверждает получение заявления об акцепте плательщика, исполняет Платежное требование при наличии акцепта плательщика и направляет уведомление об исполнении Плательщику.

Исполненное Платежное требование Банк плательщика направляет в Банк получателя, после чего Банк получателя подтверждает исполнение Платежного требования Получателю средств.

В ходе выполнения перечисленных процессов предусматриваются следующие роли, представленные в Таблице 5.1.

Таблица 5.1. Роли

Дополнительно могут присутствовать следующие роли, используемые в международной практике перевода средств: Фактический плательщик, Фактический получатель средств, Пересылающая организация, Сторона, выставившая счет, если она отличается от Получателя средств или Фактического получателя средств, Сторона, которой выставлен счет, если она отличается от Плательщика или Фактического плательщика, Инструктирующий банк, Проинструктированный банк, Предыдущий инструктирующий банк, Банк, в котором открыт счет для комиссионных сборов.