<Письмо> Банка России от 08.06.2011 N 85-Т "О Рекомендациях кредитным организациям, осуществляющим переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета в зарубежные страны, в том числе через системы денежных переводов"

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПИСЬМО
от 8 июня 2011 г. N 85-Т

О РЕКОМЕНДАЦИЯХ
КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИМ ПЕРЕВОДЫ
ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ПО ПОРУЧЕНИЮ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ БЕЗ ОТКРЫТИЯ
БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ЗАРУБЕЖНЫЕ СТРАНЫ, В ТОМ ЧИСЛЕ
ЧЕРЕЗ СИСТЕМЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

Банк России в рамках работы по мониторингу систем денежных переводов в целях соотнесения результатов их деятельности со стандартами международной практики, следование которой способствует созданию благоприятных условий для повышения доступности, эффективности и бесперебойности услуг по переводу денежных средств, подготовил Рекомендации для кредитных организаций, осуществляющих переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета в зарубежные страны, в том числе через системы денежных переводов (далее - Рекомендации).

Рекомендации основаны на принципах, разработанных международными организациями, соответствующих передовой международной практике.

Рекомендации применимы при осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета на территории Российской Федерации с учетом требований законодательства Российской Федерации.

Настоящее письмо Банка России подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России".

Заместитель
Председателя Банка России
Т.Н.ЧУГУНОВА

Соблюдение Рекомендаций позволит кредитным организациям, оказывающим услуги по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета в зарубежные страны, в том числе через системы денежных переводов, осуществлять качественное обслуживание клиентов (физических лиц) посредством повышения их информированности о содержании и стоимости услуг по переводу денежных средств и связанных с ними рисках.

1. Информация, связанная с оказанием услуг по переводу денежных средств, включает в себя:

1.1. Перечень документов (сведений), предоставляемых физическим лицом для перевода денежных средств.

1.2. Перечень зарубежных стран, на территории которых может быть выплачен перевод денежных средств.

1.3. Сведения о суммах отправляемых (получаемых) переводов денежных средств и времени их получения, о размерах комиссионного вознаграждения, о перечне систем денежных переводов, осуществляющих перевод денежных средств, о сведениях, конфиденциально сообщаемых получателю перевода денежных средств, об условиях предоставления сопутствующих услуг:

1.3.1. О размерах минимальной и максимальной сумм перевода денежных средств, если такие суммы установлены в системе денежных переводов, учитывая предусмотренные законодательством Российской Федерации ограничения по сумме перевода денежных средств в зарубежные страны.

1.3.2. О размере максимальной суммы перевода денежных средств, которая может быть выплачена получателю перевода денежных средств в стране местонахождения получателя в день (при наличии такой информации).

1.3.3. О сумме в валюте отправления перевода денежных средств, которую вносит отправитель перевода денежных средств.

1.3.4. О сумме в валюте получения перевода денежных средств, которая будет выплачена получателю перевода денежных средств (при наличии возможности предоставления такой информации).

1.3.5. О размере комиссионного вознаграждения, оплачиваемого отправителем (получателем перевода - при наличии возможности предоставления такой информации), а также о сроках действия установленного размера комиссионного вознаграждения (при наличии ограниченного срока его применения).

1.3.6. О наиболее вероятном сроке оказания услуги по переводу денежных средств, по истечении которого получатель сможет получить наличные деньги.

1.3.7. О перечне систем денежных переводов, осуществляющих перевод денежных средств в страну местонахождения получателя денежных средств.

1.3.8. О перечне сведений, которые отправитель перевода конфиденциально сообщает получателю, для получения им перевода денежных средств.

1.3.9. Об условиях предоставления сопутствующих услуг (об информировании получателя денежных средств о поступлении на его имя перевода денежных средств и др.), если услуги такого рода (вида) оказываются.

1.4. Сведения об условиях возврата суммы невыплаченного перевода денежных средств, несвоевременной выплате перевода денежных средств, отзыве (отмене) поручения на перевод денежных средств, взимании дополнительных сборов, возмещении убытков и разрешении споров в случае несвоевременного оказания услуги, неоказания услуги или частичного оказания услуги:

1.4.1. Об условиях возврата суммы перевода денежных средств, не выплаченной получателю, в случаях, определенных документами, регулирующими деятельность системы денежных переводов, включающими в том числе правила, стандарты и тарифы перевода денежных средств (далее - документы систем денежных переводов).

1.4.2. Об условиях, при которых выплата перевода денежных средств может быть задержана в соответствии с законодательством страны получения перевода денежных средств (при наличии таких сведений).

1.4.3. О размере максимальной суммы, выплачиваемой клиенту в соответствии с документами систем денежных переводов дополнительно к сумме перевода денежных средств в качестве возмещения убытков, понесенных клиентом в случае несвоевременного оказания услуги, неоказания услуги или частичного оказания услуги.

1.4.4. Об условиях отзыва (отмены) поручения на перевод денежных средств или изменения реквизитов поручения на перевод денежных средств после оплаты отправителем услуг по переводу денежных средств, если такие условия предусмотрены документами систем денежных переводов.

1.4.5. О порядке предъявления клиентом претензии по оказанной (неоказанной) отправителю (получателю) денежных средств услуге в месте обслуживания, а также о порядке ее рассмотрения и урегулирования, обеспечивающем возможность клиенту обратиться в суд для решения спорных вопросов.

2. Информация, связанная с оказанием услуг по переводу денежных средств, доводится до клиента в доступной для ознакомления форме, в том числе путем ее размещения в местах обслуживания клиентов, являющихся обособленными и внутренними структурными подразделениями кредитных организаций или их банковских платежных агентов (включая банкомат и платежный терминал), на информационных стендах на русском языке и (или) на иностранных языках (при наличии такой возможности) стран, относящихся к наиболее востребованным направлениям переводов денежных средств, в виде буклетов, устно, в средствах массовой информации (включая электронные) или на официальном сайте кредитной организации. Размещаемая информация обновляется по мере ее изменения.

В подтверждение ознакомления клиента с информацией, связанной с условиями оказания услуг по переводу денежных средств, и согласия его осуществить на предложенных условиях, рекомендуется предусмотреть совершение клиентом действий, свидетельствующих об этом.