ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
О РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"
В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВ
Приложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"
┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │837 Гражданского кодекса │ │ │ │Российской Федерации │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 2. │ О праве банка │ После введения банку запрета │ │ │предоставлять кредиты │зачисление денежных средств на │ │ │физическим лицам и о │банковский счет клиента - │ │ │порядке предоставления│физического лица в связи с выдачей │ │ │и погашения таких │кредита или в целях последующего │ │ │кредитов после │погашения задолженности по кредиту │ │ │введения запрета │указанного клиента перед банком │ │ │ │недопустимо в соответствии с │ │ │ │пунктом 4 статьи 47 Федерального │ │ │ │закона "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации". │ │ │ │ Банку, которому введен запрет, │ │ │ │при выдаче кредитов физическим │ │ │ │лицам, а также при погашении │ │ │ │кредита, предоставленного клиенту │ │ │ │- физическому лицу, необходимо │ │ │ │руководствоваться Положением Банка │ │ │ │России от 31.08.1998 N 54-П "О │ │ │ │порядке предоставления │ │ │ │(размещения) кредитными │ │ │ │организациями денежных средств и │ │ │ │их возврата (погашения)". │ │ │ │ С учетом указанного Положения │ │ │ │кредит физическому лицу может быть │ │ │ │выдан как в безналичном порядке │ │ │ │путем зачисления денежных средств │ │ │ │на счет клиента - физического лица │ │ │ │(банковский счет или счет по учету │ │ │ │банковского вклада), открытый в │ │ │ │банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, или, в случае │ │ │ │предоставления кредита в рублях, - │ │ │ │наличными денежными средствами │ │ │ │через кассу банка. │ │ │ │ Погашение кредита возможно путем │ │ │ │перечисления клиентом банку │ │ │ │средств со счета, открытого в │ │ │ │другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, перевода │ │ │ │денежных средств клиента через │ │ │ │органы связи или через другие │ │ │ │кредитные организации (без │ │ │ │открытия банковского счета) или, в │ │ │ │случае погашения кредита в рублях, │ │ │ │путем внесения наличных денежных │ │ │ │средств в кассу банка │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 3. │ О конвертации │ Введение банку запрета в │ │ │денежных средств │соответствии со статьей 47 │ │ │физического лица, │Федерального закона "О страховании │ │ │размещенных во │вкладов физических лиц в банках │ │ │вкладе (на счете) │Российской Федерации" не влечет за │ │ │ │собой утрату банком права на │ │ │ │конвертацию денежных средств, │ │ │ │размещенных во вкладе (на счете) в │ │ │ │пределах имеющегося остатка. │ │ │ │ Однако необходимо учитывать, что │ │ │ │конвертированные денежные средства │ │ │ │подлежат выдаче физическому лицу │ │ │ │через кассу банка или перечислению │ │ │ │на счет физического лица, открытый │ │ │ │в другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 4. │ О возврате сумм │ Для получения суммы резервирования│ │ │резервирования, ранее │по истечении срока резервирования │ │ │перечисленных со счета│или досрочно физическое лицо - │ │ │физического лица, в │клиент банка, которому введен │ │ │соответствии с │запрет, вправе открыть счет в │ │ │требованиями │другом банке - участнике системы │ │ │Инструкции Банка │страхования вкладов. Письменное │ │ │России от 01.06.2004 N│заявление о возврате суммы │ │ │114-И "О порядке │резервирования с информацией об │ │ │резервирования и │открытии нового счета направляется │ │ │возврата сумм │в банк, который должен осуществить │ │ │резервирования при │перечисление суммы резервирования │ │ │осуществлении валютных│клиенту, в соответствии с пунктом │ │ │операций" │3.3 Инструкции Банка России от │ │ │ │01.06.2004 N 114-И │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 5. │ Об осуществлении │ Учитывая, что в соответствии с │ │ │операций с расчетными │Положением Банка России от │ │ │и кредитными картами │24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │после введения │банковских карт и об операциях, │ │ │запрета │совершаемых с использованием │ │ │ │платежных карт" эмиссия расчетных │ │ │ │и кредитных карт связана с │ │ │ │открытием банковских счетов на │ │ │ │основании соответствующих │ │ │ │договоров, то после введения │ │ │ │запрета банк утрачивает право │ │ │ │осуществлять эмиссию расчетных и │ │ │ │кредитных карт физических лиц. │ │ │ │ В случае поступления в банк, │ │ │ │которому введен запрет, средств, │ │ │ │ранее перечисленных со счета │ │ │ │физического лица, открытого в этом │ │ │ │банке (в случае возврата товара │ │ │ │держателем карты, сумм возврата │ │ │ │(Tax-Free Refund)), указанные │ │ │ │средства в соответствии с пунктом │ │ │ │4 статьи 47 Федерального закона "О │ │ │ │страховании вкладов физических лиц │ │ │ │в банках Российской Федерации" │ │ │ │подлежат перечислению лицам, │ │ │ │которые дали поручение о │ │ │ │зачислении указанных средств на │ │ │ │счет данного физического лица │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 6. │ О возможности выдачи│ В соответствии с пунктом 1.8 │ │ │кредитов в виде │Положения Банка России от │ │ │"овердрафт" физическим│24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │лицам - держателям │банковских карт и об операциях, │ │ │банковских карт и │совершаемых с использованием │ │ │погашении │платежных карт" предоставление │ │ │задолженности по │банком денежных средств клиентам │ │ │указанным кредитам │для расчетов по операциям, │ │ │ │совершаемым с использованием │ │ │ │расчетных, кредитных карт, │ │ │ │осуществляется посредством │ │ │ │зачисления указанных денежных │ │ │ │средств на банковские счета │ │ │ │клиентов, что не вправе делать │ │ │ │банк, в отношении которого введен │ │ │ │запрет. │ │ │ │ Банки, в отношении которых │ │ │ │введен запрет, вправе в │ │ │ │соответствии сЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │837 Гражданского кодекса │ │ │ │Российской Федерации │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 2. │ О праве банка │ После введения банку запрета │ │ │предоставлять кредиты │зачисление денежных средств на │ │ │физическим лицам и о │банковский счет клиента - │ │ │порядке предоставления│физического лица в связи с выдачей │ │ │и погашения таких │кредита или в целях последующего │ │ │кредитов после │погашения задолженности по кредиту │ │ │введения запрета │указанного клиента перед банком │ │ │ │недопустимо в соответствии с │ │ │ │пунктом 4 статьи 47 Федерального │ │ │ │закона "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации". │ │ │ │ Банку, которому введен запрет, │ │ │ │при выдаче кредитов физическим │ │ │ │лицам, а также при погашении │ │ │ │кредита, предоставленного клиенту │ │ │ │- физическому лицу, необходимо │ │ │ │руководствоваться Положением Банка │ │ │ │России от 31.08.1998 N 54-П "О │ │ │ │порядке предоставления │ │ │ │(размещения) кредитными │ │ │ │организациями денежных средств и │ │ │ │их возврата (погашения)". │ │ │ │ С учетом указанного Положения │ │ │ │кредит физическому лицу может быть │ │ │ │выдан как в безналичном порядке │ │ │ │путем зачисления денежных средств │ │ │ │на счет клиента - физического лица │ │ │ │(банковский счет или счет по учету │ │ │ │банковского вклада), открытый в │ │ │ │банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, или, в случае │ │ │ │предоставления кредита в рублях, - │ │ │ │наличными денежными средствами │ │ │ │через кассу банка. │ │ │ │ Погашение кредита возможно путем │ │ │ │перечисления клиентом банку │ │ │ │средств со счета, открытого в │ │ │ │другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, перевода │ │ │ │денежных средств клиента через │ │ │ │органы связи или через другие │ │ │ │кредитные организации (без │ │ │ │открытия банковского счета) или, в │ │ │ │случае погашения кредита в рублях, │ │ │ │путем внесения наличных денежных │ │ │ │средств в кассу банка │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 3. │ О конвертации │ Введение банку запрета в │ │ │денежных средств │соответствии со статьей 47 │ │ │физического лица, │Федерального закона "О страховании │ │ │размещенных во │вкладов физических лиц в банках │ │ │вкладе (на счете) │Российской Федерации" не влечет за │ │ │ │собой утрату банком права на │ │ │ │конвертацию денежных средств, │ │ │ │размещенных во вкладе (на счете) в │ │ │ │пределах имеющегося остатка. │ │ │ │ Однако необходимо учитывать, что │ │ │ │конвертированные денежные средства │ │ │ │подлежат выдаче физическому лицу │ │ │ │через кассу банка или перечислению │ │ │ │на счет физического лица, открытый │ │ │ │в другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 4. │ О возврате сумм │ Для получения суммы резервирования│ │ │резервирования, ранее │по истечении срока резервирования │ │ │перечисленных со счета│или досрочно физическое лицо - │ │ │физического лица, в │клиент банка, которому введен │ │ │соответствии с │запрет, вправе открыть счет в │ │ │требованиями │другом банке - участнике системы │ │ │Инструкции Банка │страхования вкладов. Письменное │ │ │России от 01.06.2004 N│заявление о возврате суммы │ │ │114-И "О порядке │резервирования с информацией об │ │ │резервирования и │открытии нового счета направляется │ │ │возврата сумм │в банк, который должен осуществить │ │ │резервирования при │перечисление суммы резервирования │ │ │осуществлении валютных│клиенту, в соответствии с пунктом │ │ │операций" │3.3 Инструкции Банка России от │ │ │ │01.06.2004 N 114-И │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 5. │ Об осуществлении │ Учитывая, что в соответствии с │ │ │операций с расчетными │Положением Банка России от │ │ │и кредитными картами │24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │после введения │банковских карт и об операциях, │ │ │запрета │совершаемых с использованием │ │ │ │платежных карт" эмиссия расчетных │ │ │ │и кредитных карт связана с │ │ │ │открытием банковских счетов на │ │ │ │основании соответствующих │ │ │ │договоров, то после введения │ │ │ │запрета банк утрачивает право │ │ │ │осуществлять эмиссию расчетных и │ │ │ │кредитных карт физических лиц. │ │ │ │ В случае поступления в банк, │ │ │ │которому введен запрет, средств, │ │ │ │ранее перечисленных со счета │ │ │ │физического лица, открытого в этом │ │ │ │банке (в случае возврата товара │ │ │ │держателем карты, сумм возврата │ │ │ │(Tax-Free Refund)), указанные │ │ │ │средства в соответствии с пунктом │ │ │ │4 статьи 47 Федерального закона "О │ │ │ │страховании вкладов физических лиц │ │ │ │в банках Российской Федерации" │ │ │ │подлежат перечислению лицам, │ │ │ │которые дали поручение о │ │ │ │зачислении указанных средств на │ │ │ │счет данного физического лица │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 6. │ О возможности выдачи│ В соответствии с пунктом 1.8 │ │ │кредитов в виде │Положения Банка России от │ │ │"овердрафт" физическим│24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │лицам - держателям │банковских карт и об операциях, │ │ │банковских карт и │совершаемых с использованием │ │ │погашении │платежных карт" предоставление │ │ │задолженности по │банком денежных средств клиентам │ │ │указанным кредитам │для расчетов по операциям, │ │ │ │совершаемым с использованием │ │ │ │расчетных, кредитных карт, │ │ │ │осуществляется посредством │ │ │ │зачисления указанных денежных │ │ │ │средств на банковские счета │ │ │ │клиентов, что не вправе делать │ │ │ │банк, в отношении которого введен │ │ │ │запрет. │ │ │ │ Банки, в отношении которых │ │ │ │введен запрет, вправе в │ │ │ │соответствии сЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │837 Гражданского кодекса │ │ │ │Российской Федерации │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 2. │ О праве банка │ После введения банку запрета │ │ │предоставлять кредиты │зачисление денежных средств на │ │ │физическим лицам и о │банковский счет клиента - │ │ │порядке предоставления│физического лица в связи с выдачей │ │ │и погашения таких │кредита или в целях последующего │ │ │кредитов после │погашения задолженности по кредиту │ │ │введения запрета │указанного клиента перед банком │ │ │ │недопустимо в соответствии с │ │ │ │пунктом 4 статьи 47 Федерального │ │ │ │закона "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации". │ │ │ │ Банку, которому введен запрет, │ │ │ │при выдаче кредитов физическим │ │ │ │лицам, а также при погашении │ │ │ │кредита, предоставленного клиенту │ │ │ │- физическому лицу, необходимо │ │ │ │руководствоваться Положением Банка │ │ │ │России от 31.08.1998 N 54-П "О │ │ │ │порядке предоставления │ │ │ │(размещения) кредитными │ │ │ │организациями денежных средств и │ │ │ │их возврата (погашения)". │ │ │ │ С учетом указанного Положения │ │ │ │кредит физическому лицу может быть │ │ │ │выдан как в безналичном порядке │ │ │ │путем зачисления денежных средств │ │ │ │на счет клиента - физического лица │ │ │ │(банковский счет или счет по учету │ │ │ │банковского вклада), открытый в │ │ │ │банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, или, в случае │ │ │ │предоставления кредита в рублях, - │ │ │ │наличными денежными средствами │ │ │ │через кассу банка. │ │ │ │ Погашение кредита возможно путем │ │ │ │перечисления клиентом банку │ │ │ │средств со счета, открытого в │ │ │ │другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, перевода │ │ │ │денежных средств клиента через │ │ │ │органы связи или через другие │ │ │ │кредитные организации (без │ │ │ │открытия банковского счета) или, в │ │ │ │случае погашения кредита в рублях, │ │ │ │путем внесения наличных денежных │ │ │ │средств в кассу банка │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 3. │ О конвертации │ Введение банку запрета в │ │ │денежных средств │соответствии со статьей 47 │ │ │физического лица, │Федерального закона "О страховании │ │ │размещенных во │вкладов физических лиц в банках │ │ │вкладе (на счете) │Российской Федерации" не влечет за │ │ │ │собой утрату банком права на │ │ │ │конвертацию денежных средств, │ │ │ │размещенных во вкладе (на счете) в │ │ │ │пределах имеющегося остатка. │ │ │ │ Однако необходимо учитывать, что │ │ │ │конвертированные денежные средства │ │ │ │подлежат выдаче физическому лицу │ │ │ │через кассу банка или перечислению │ │ │ │на счет физического лица, открытый │ │ │ │в другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 4. │ О возврате сумм │ Для получения суммы резервирования│ │ │резервирования, ранее │по истечении срока резервирования │ │ │перечисленных со счета│или досрочно физическое лицо - │ │ │физического лица, в │клиент банка, которому введен │ │ │соответствии с │запрет, вправе открыть счет в │ │ │требованиями │другом банке - участнике системы │ │ │Инструкции Банка │страхования вкладов. Письменное │ │ │России от 01.06.2004 N│заявление о возврате суммы │ │ │114-И "О порядке │резервирования с информацией об │ │ │резервирования и │открытии нового счета направляется │ │ │возврата сумм │в банк, который должен осуществить │ │ │резервирования при │перечисление суммы резервирования │ │ │осуществлении валютных│клиенту, в соответствии с пунктом │ │ │операций" │3.3 Инструкции Банка России от │ │ │ │01.06.2004 N 114-И │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 5. │ Об осуществлении │ Учитывая, что в соответствии с │ │ │операций с расчетными │Положением Банка России от │ │ │и кредитными картами │24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │после введения │банковских карт и об операциях, │ │ │запрета │совершаемых с использованием │ │ │ │платежных карт" эмиссия расчетных │ │ │ │и кредитных карт связана с │ │ │ │открытием банковских счетов на │ │ │ │основании соответствующих │ │ │ │договоров, то после введения │ │ │ │запрета банк утрачивает право │ │ │ │осуществлять эмиссию расчетных и │ │ │ │кредитных карт физических лиц. │ │ │ │ В случае поступления в банк, │ │ │ │которому введен запрет, средств, │ │ │ │ранее перечисленных со счета │ │ │ │физического лица, открытого в этом │ │ │ │банке (в случае возврата товара │ │ │ │держателем карты, сумм возврата │ │ │ │(Tax-Free Refund)), указанные │ │ │ │средства в соответствии с пунктом │ │ │ │4 статьи 47 Федерального закона "О │ │ │ │страховании вкладов физических лиц │ │ │ │в банках Российской Федерации" │ │ │ │подлежат перечислению лицам, │ │ │ │которые дали поручение о │ │ │ │зачислении указанных средств на │ │ │ │счет данного физического лица │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 6. │ О возможности выдачи│ В соответствии с пунктом 1.8 │ │ │кредитов в виде │Положения Банка России от │ │ │"овердрафт" физическим│24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │лицам - держателям │банковских карт и об операциях, │ │ │банковских карт и │совершаемых с использованием │ │ │погашении │платежных карт" предоставление │ │ │задолженности по │банком денежных средств клиентам │ │ │указанным кредитам │для расчетов по операциям, │ │ │ │совершаемым с использованием │ │ │ │расчетных, кредитных карт, │ │ │ │осуществляется посредством │ │ │ │зачисления указанных денежных │ │ │ │средств на банковские счета │ │ │ │клиентов, что не вправе делать │ │ │ │банк, в отношении которого введен │ │ │ │запрет. │ │ │ │ Банки, в отношении которых │ │ │ │введен запрет, вправе в │ │ │ │соответствии сЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │837 Гражданского кодекса │ │ │ │Российской Федерации │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 2. │ О праве банка │ После введения банку запрета │ │ │предоставлять кредиты │зачисление денежных средств на │ │ │физическим лицам и о │банковский счет клиента - │ │ │порядке предоставления│физического лица в связи с выдачей │ │ │и погашения таких │кредита или в целях последующего │ │ │кредитов после │погашения задолженности по кредиту │ │ │введения запрета │указанного клиента перед банком │ │ │ │недопустимо в соответствии с │ │ │ │пунктом 4 статьи 47 Федерального │ │ │ │закона "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации". │ │ │ │ Банку, которому введен запрет, │ │ │ │при выдаче кредитов физическим │ │ │ │лицам, а также при погашении │ │ │ │кредита, предоставленного клиенту │ │ │ │- физическому лицу, необходимо │ │ │ │руководствоваться Положением Банка │ │ │ │России от 31.08.1998 N 54-П "О │ │ │ │порядке предоставления │ │ │ │(размещения) кредитными │ │ │ │организациями денежных средств и │ │ │ │их возврата (погашения)". │ │ │ │ С учетом указанного Положения │ │ │ │кредит физическому лицу может быть │ │ │ │выдан как в безналичном порядке │ │ │ │путем зачисления денежных средств │ │ │ │на счет клиента - физического лица │ │ │ │(банковский счет или счет по учету │ │ │ │банковского вклада), открытый в │ │ │ │банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, или, в случае │ │ │ │предоставления кредита в рублях, - │ │ │ │наличными денежными средствами │ │ │ │через кассу банка. │ │ │ │ Погашение кредита возможно путем │ │ │ │перечисления клиентом банку │ │ │ │средств со счета, открытого в │ │ │ │другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, перевода │ │ │ │денежных средств клиента через │ │ │ │органы связи или через другие │ │ │ │кредитные организации (без │ │ │ │открытия банковского счета) или, в │ │ │ │случае погашения кредита в рублях, │ │ │ │путем внесения наличных денежных │ │ │ │средств в кассу банка │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 3. │ О конвертации │ Введение банку запрета в │ │ │денежных средств │соответствии со статьей 47 │ │ │физического лица, │Федерального закона "О страховании │ │ │размещенных во │вкладов физических лиц в банках │ │ │вкладе (на счете) │Российской Федерации" не влечет за │ │ │ │собой утрату банком права на │ │ │ │конвертацию денежных средств, │ │ │ │размещенных во вкладе (на счете) в │ │ │ │пределах имеющегося остатка. │ │ │ │ Однако необходимо учитывать, что │ │ │ │конвертированные денежные средства │ │ │ │подлежат выдаче физическому лицу │ │ │ │через кассу банка или перечислению │ │ │ │на счет физического лица, открытый │ │ │ │в другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 4. │ О возврате сумм │ Для получения суммы резервирования│ │ │резервирования, ранее │по истечении срока резервирования │ │ │перечисленных со счета│или досрочно физическое лицо - │ │ │физического лица, в │клиент банка, которому введен │ │ │соответствии с │запрет, вправе открыть счет в │ │ │требованиями │другом банке - участнике системы │ │ │Инструкции Банка │страхования вкладов. Письменное │ │ │России от 01.06.2004 N│заявление о возврате суммы │ │ │114-И "О порядке │резервирования с информацией об │ │ │резервирования и │открытии нового счета направляется │ │ │возврата сумм │в банк, который должен осуществить │ │ │резервирования при │перечисление суммы резервирования │ │ │осуществлении валютных│клиенту, в соответствии с пунктом │ │ │операций" │3.3 Инструкции Банка России от │ │ │ │01.06.2004 N 114-И │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 5. │ Об осуществлении │ Учитывая, что в соответствии с │ │ │операций с расчетными │Положением Банка России от │ │ │и кредитными картами │24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │после введения │банковских карт и об операциях, │ │ │запрета │совершаемых с использованием │ │ │ │платежных карт" эмиссия расчетных │ │ │ │и кредитных карт связана с │ │ │ │открытием банковских счетов на │ │ │ │основании соответствующих │ │ │ │договоров, то после введения │ │ │ │запрета банк утрачивает право │ │ │ │осуществлять эмиссию расчетных и │ │ │ │кредитных карт физических лиц. │ │ │ │ В случае поступления в банк, │ │ │ │которому введен запрет, средств, │ │ │ │ранее перечисленных со счета │ │ │ │физического лица, открытого в этом │ │ │ │банке (в случае возврата товара │ │ │ │держателем карты, сумм возврата │ │ │ │(Tax-Free Refund)), указанные │ │ │ │средства в соответствии с пунктом │ │ │ │4 статьи 47 Федерального закона "О │ │ │ │страховании вкладов физических лиц │ │ │ │в банках Российской Федерации" │ │ │ │подлежат перечислению лицам, │ │ │ │которые дали поручение о │ │ │ │зачислении указанных средств на │ │ │ │счет данного физического лица │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 6. │ О возможности выдачи│ В соответствии с пунктом 1.8 │ │ │кредитов в виде │Положения Банка России от │ │ │"овердрафт" физическим│24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │лицам - держателям │банковских карт и об операциях, │ │ │банковских карт и │совершаемых с использованием │ │ │погашении │платежных карт" предоставление │ │ │задолженности по │банком денежных средств клиентам │ │ │указанным кредитам │для расчетов по операциям, │ │ │ │совершаемым с использованием │ │ │ │расчетных, кредитных карт, │ │ │ │осуществляется посредством │ │ │ │зачисления указанных денежных │ │ │ │средств на банковские счета │ │ │ │клиентов, что не вправе делать │ │ │ │банк, в отношении которого введен │ │ │ │запрет. │ │ │ │ Банки, в отношении которых │ │ │ │введен запрет, вправе в │ │ │ │соответствии сЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │837 Гражданского кодекса │ │ │ │Российской Федерации │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 2. │ О праве банка │ После введения банку запрета │ │ │предоставлять кредиты │зачисление денежных средств на │ │ │физическим лицам и о │банковский счет клиента - │ │ │порядке предоставления│физического лица в связи с выдачей │ │ │и погашения таких │кредита или в целях последующего │ │ │кредитов после │погашения задолженности по кредиту │ │ │введения запрета │указанного клиента перед банком │ │ │ │недопустимо в соответствии с │ │ │ │пунктом 4 статьи 47 Федерального │ │ │ │закона "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации". │ │ │ │ Банку, которому введен запрет, │ │ │ │при выдаче кредитов физическим │ │ │ │лицам, а также при погашении │ │ │ │кредита, предоставленного клиенту │ │ │ │- физическому лицу, необходимо │ │ │ │руководствоваться Положением Банка │ │ │ │России от 31.08.1998 N 54-П "О │ │ │ │порядке предоставления │ │ │ │(размещения) кредитными │ │ │ │организациями денежных средств и │ │ │ │их возврата (погашения)". │ │ │ │ С учетом указанного Положения │ │ │ │кредит физическому лицу может быть │ │ │ │выдан как в безналичном порядке │ │ │ │путем зачисления денежных средств │ │ │ │на счет клиента - физического лица │ │ │ │(банковский счет или счет по учету │ │ │ │банковского вклада), открытый в │ │ │ │банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, или, в случае │ │ │ │предоставления кредита в рублях, - │ │ │ │наличными денежными средствами │ │ │ │через кассу банка. │ │ │ │ Погашение кредита возможно путем │ │ │ │перечисления клиентом банку │ │ │ │средств со счета, открытого в │ │ │ │другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, перевода │ │ │ │денежных средств клиента через │ │ │ │органы связи или через другие │ │ │ │кредитные организации (без │ │ │ │открытия банковского счета) или, в │ │ │ │случае погашения кредита в рублях, │ │ │ │путем внесения наличных денежных │ │ │ │средств в кассу банка │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 3. │ О конвертации │ Введение банку запрета в │ │ │денежных средств │соответствии со статьей 47 │ │ │физического лица, │Федерального закона "О страховании │ │ │размещенных во │вкладов физических лиц в банках │ │ │вкладе (на счете) │Российской Федерации" не влечет за │ │ │ │собой утрату банком права на │ │ │ │конвертацию денежных средств, │ │ │ │размещенных во вкладе (на счете) в │ │ │ │пределах имеющегося остатка. │ │ │ │ Однако необходимо учитывать, что │ │ │ │конвертированные денежные средства │ │ │ │подлежат выдаче физическому лицу │ │ │ │через кассу банка или перечислению │ │ │ │на счет физического лица, открытый │ │ │ │в другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 4. │ О возврате сумм │ Для получения суммы резервирования│ │ │резервирования, ранее │по истечении срока резервирования │ │ │перечисленных со счета│или досрочно физическое лицо - │ │ │физического лица, в │клиент банка, которому введен │ │ │соответствии с │запрет, вправе открыть счет в │ │ │требованиями │другом банке - участнике системы │ │ │Инструкции Банка │страхования вкладов. Письменное │ │ │России от 01.06.2004 N│заявление о возврате суммы │ │ │114-И "О порядке │резервирования с информацией об │ │ │резервирования и │открытии нового счета направляется │ │ │возврата сумм │в банк, который должен осуществить │ │ │резервирования при │перечисление суммы резервирования │ │ │осуществлении валютных│клиенту, в соответствии с пунктом │ │ │операций" │3.3 Инструкции Банка России от │ │ │ │01.06.2004 N 114-И │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 5. │ Об осуществлении │ Учитывая, что в соответствии с │ │ │операций с расчетными │Положением Банка России от │ │ │и кредитными картами │24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │после введения │банковских карт и об операциях, │ │ │запрета │совершаемых с использованием │ │ │ │платежных карт" эмиссия расчетных │ │ │ │и кредитных карт связана с │ │ │ │открытием банковских счетов на │ │ │ │основании соответствующих │ │ │ │договоров, то после введения │ │ │ │запрета банк утрачивает право │ │ │ │осуществлять эмиссию расчетных и │ │ │ │кредитных карт физических лиц. │ │ │ │ В случае поступления в банк, │ │ │ │которому введен запрет, средств, │ │ │ │ранее перечисленных со счета │ │ │ │физического лица, открытого в этом │ │ │ │банке (в случае возврата товара │ │ │ │держателем карты, сумм возврата │ │ │ │(Tax-Free Refund)), указанные │ │ │ │средства в соответствии с пунктом │ │ │ │4 статьи 47 Федерального закона "О │ │ │ │страховании вкладов физических лиц │ │ │ │в банках Российской Федерации" │ │ │ │подлежат перечислению лицам, │ │ │ │которые дали поручение о │ │ │ │зачислении указанных средств на │ │ │ │счет данного физического лица │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 6. │ О возможности выдачи│ В соответствии с пунктом 1.8 │ │ │кредитов в виде │Положения Банка России от │ │ │"овердрафт" физическим│24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │лицам - держателям │банковских карт и об операциях, │ │ │банковских карт и │совершаемых с использованием │ │ │погашении │платежных карт" предоставление │ │ │задолженности по │банком денежных средств клиентам │ │ │указанным кредитам │для расчетов по операциям, │ │ │ │совершаемым с использованием │ │ │ │расчетных, кредитных карт, │ │ │ │осуществляется посредством │ │ │ │зачисления указанных денежных │ │ │ │средств на банковские счета │ │ │ │клиентов, что не вправе делать │ │ │ │банк, в отношении которого введен │ │ │ │запрет. │ │ │ │ Банки, в отношении которых │ │ │ │введен запрет, вправе в │ │ │ │соответствии с Гражданским │ │ │ │кодексом Российской Федерации │ │ │ │внести изменения в ранее │ │ │ │заключенные договоры банковского │ │ │ │счета, исключающие предоставление │ │ │ │кредитов в виде "овердрафт" │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 7. │ О совершении банком,│ Операции по купле-продаже ценных │ │ │в отношении которого │бумаг за счет и по поручению │ │ │введен запрет, │клиентов осуществляются на │ │ │операций по купле- │основании договоров комиссии или │ │ │продаже ценных бумаг │поручения. │ │ │за счет и по поручению│ Банк выполняет договор комиссии │ │ │физических лиц │или поручения на приобретение │ │ │ │ценных бумаг после депонирования │ │ │ │денежных средств клиента - │ │ │ │физического лица в соответствии с │ │ │ │указанными договорами на │ │ │ │соответствующем балансовом счете │ │ │ │по учету средств клиентов по │ │ │ │брокерским операциям с ценными │ │ │ │бумагами и другими финансовыми │ │ │ │активами, внесенных через кассу │ │ │ │банка. │ │ │ │ В случае реализации ценных бумаг │ │ │ │на основании договора комиссии или │ │ │ │поручения полученные в результате │ │ │ │данной операции денежные средства │ │ │ │подлежат списанию с указанного │ │ │ │счета и выдаче клиенту - │ │ │ │физическому лицу через кассу банка │ │ │ │или перечислению на счет │ │ │ │физического лица, открытый в │ │ │ │банке, состоящем на учете в │ │ │ │системе страхования вкладов. │ │ │ │ Учитывая изложенное, введение │ │ │ │банку запрета не влечет за собой │ │ │ │утрату банком права на │ │ │ │осуществление операций по купле- │ │ │ │продаже ценных бумаг за счет и по │ │ │ │поручению физических лиц │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 8. │ Об открытии и │ Предпринимательская деятельность │ │ │ведении банковских │граждан без образования │ │ │счетов физических лиц │юридического лица урегулирована │ │ │- индивидуальных │статьями 23 - 25 Гражданского │ │ │предпринимателей без │кодекса Российской Федерации. В │ │ │образования │соответствии с пунктом 3 статьи 23 │ │ │юридического лица │Гражданского кодекса Российской │ │ │ │Федерации к предпринимательской │ │ │ │деятельности граждан, │ │ │ │осуществляемой без образования │ │ │ │юридического лица, применяются │ │ │ │нормыЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │837 Гражданского кодекса │ │ │ │Российской Федерации │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 2. │ О праве банка │ После введения банку запрета │ │ │предоставлять кредиты │зачисление денежных средств на │ │ │физическим лицам и о │банковский счет клиента - │ │ │порядке предоставления│физического лица в связи с выдачей │ │ │и погашения таких │кредита или в целях последующего │ │ │кредитов после │погашения задолженности по кредиту │ │ │введения запрета │указанного клиента перед банком │ │ │ │недопустимо в соответствии с │ │ │ │пунктом 4 статьи 47 Федерального │ │ │ │закона "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации". │ │ │ │ Банку, которому введен запрет, │ │ │ │при выдаче кредитов физическим │ │ │ │лицам, а также при погашении │ │ │ │кредита, предоставленного клиенту │ │ │ │- физическому лицу, необходимо │ │ │ │руководствоваться Положением Банка │ │ │ │России от 31.08.1998 N 54-П "О │ │ │ │порядке предоставления │ │ │ │(размещения) кредитными │ │ │ │организациями денежных средств и │ │ │ │их возврата (погашения)". │ │ │ │ С учетом указанного Положения │ │ │ │кредит физическому лицу может быть │ │ │ │выдан как в безналичном порядке │ │ │ │путем зачисления денежных средств │ │ │ │на счет клиента - физического лица │ │ │ │(банковский счет или счет по учету │ │ │ │банковского вклада), открытый в │ │ │ │банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, или, в случае │ │ │ │предоставления кредита в рублях, - │ │ │ │наличными денежными средствами │ │ │ │через кассу банка. │ │ │ │ Погашение кредита возможно путем │ │ │ │перечисления клиентом банку │ │ │ │средств со счета, открытого в │ │ │ │другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, перевода │ │ │ │денежных средств клиента через │ │ │ │органы связи или через другие │ │ │ │кредитные организации (без │ │ │ │открытия банковского счета) или, в │ │ │ │случае погашения кредита в рублях, │ │ │ │путем внесения наличных денежных │ │ │ │средств в кассу банка │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 3. │ О конвертации │ Введение банку запрета в │ │ │денежных средств │соответствии со статьей 47 │ │ │физического лица, │Федерального закона "О страховании │ │ │размещенных во │вкладов физических лиц в банках │ │ │вкладе (на счете) │Российской Федерации" не влечет за │ │ │ │собой утрату банком права на │ │ │ │конвертацию денежных средств, │ │ │ │размещенных во вкладе (на счете) в │ │ │ │пределах имеющегося остатка. │ │ │ │ Однако необходимо учитывать, что │ │ │ │конвертированные денежные средства │ │ │ │подлежат выдаче физическому лицу │ │ │ │через кассу банка или перечислению │ │ │ │на счет физического лица, открытый │ │ │ │в другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 4. │ О возврате сумм │ Для получения суммы резервирования│ │ │резервирования, ранее │по истечении срока резервирования │ │ │перечисленных со счета│или досрочно физическое лицо - │ │ │физического лица, в │клиент банка, которому введен │ │ │соответствии с │запрет, вправе открыть счет в │ │ │требованиями │другом банке - участнике системы │ │ │Инструкции Банка │страхования вкладов. Письменное │ │ │России от 01.06.2004 N│заявление о возврате суммы │ │ │114-И "О порядке │резервирования с информацией об │ │ │резервирования и │открытии нового счета направляется │ │ │возврата сумм │в банк, который должен осуществить │ │ │резервирования при │перечисление суммы резервирования │ │ │осуществлении валютных│клиенту, в соответствии с пунктом │ │ │операций" │3.3 Инструкции Банка России от │ │ │ │01.06.2004 N 114-И │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 5. │ Об осуществлении │ Учитывая, что в соответствии с │ │ │операций с расчетными │Положением Банка России от │ │ │и кредитными картами │24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │после введения │банковских карт и об операциях, │ │ │запрета │совершаемых с использованием │ │ │ │платежных карт" эмиссия расчетных │ │ │ │и кредитных карт связана с │ │ │ │открытием банковских счетов на │ │ │ │основании соответствующих │ │ │ │договоров, то после введения │ │ │ │запрета банк утрачивает право │ │ │ │осуществлять эмиссию расчетных и │ │ │ │кредитных карт физических лиц. │ │ │ │ В случае поступления в банк, │ │ │ │которому введен запрет, средств, │ │ │ │ранее перечисленных со счета │ │ │ │физического лица, открытого в этом │ │ │ │банке (в случае возврата товара │ │ │ │держателем карты, сумм возврата │ │ │ │(Tax-Free Refund)), указанные │ │ │ │средства в соответствии с пунктом │ │ │ │4 статьи 47 Федерального закона "О │ │ │ │страховании вкладов физических лиц │ │ │ │в банках Российской Федерации" │ │ │ │подлежат перечислению лицам, │ │ │ │которые дали поручение о │ │ │ │зачислении указанных средств на │ │ │ │счет данного физического лица │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 6. │ О возможности выдачи│ В соответствии с пунктом 1.8 │ │ │кредитов в виде │Положения Банка России от │ │ │"овердрафт" физическим│24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │лицам - держателям │банковских карт и об операциях, │ │ │банковских карт и │совершаемых с использованием │ │ │погашении │платежных карт" предоставление │ │ │задолженности по │банком денежных средств клиентам │ │ │указанным кредитам │для расчетов по операциям, │ │ │ │совершаемым с использованием │ │ │ │расчетных, кредитных карт, │ │ │ │осуществляется посредством │ │ │ │зачисления указанных денежных │ │ │ │средств на банковские счета │ │ │ │клиентов, что не вправе делать │ │ │ │банк, в отношении которого введен │ │ │ │запрет. │ │ │ │ Банки, в отношении которых │ │ │ │введен запрет, вправе в │ │ │ │соответствии сЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │837 Гражданского кодекса │ │ │ │Российской Федерации │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 2. │ О праве банка │ После введения банку запрета │ │ │предоставлять кредиты │зачисление денежных средств на │ │ │физическим лицам и о │банковский счет клиента - │ │ │порядке предоставления│физического лица в связи с выдачей │ │ │и погашения таких │кредита или в целях последующего │ │ │кредитов после │погашения задолженности по кредиту │ │ │введения запрета │указанного клиента перед банком │ │ │ │недопустимо в соответствии с │ │ │ │пунктом 4 статьи 47 Федерального │ │ │ │закона "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации". │ │ │ │ Банку, которому введен запрет, │ │ │ │при выдаче кредитов физическим │ │ │ │лицам, а также при погашении │ │ │ │кредита, предоставленного клиенту │ │ │ │- физическому лицу, необходимо │ │ │ │руководствоваться Положением Банка │ │ │ │России от 31.08.1998 N 54-П "О │ │ │ │порядке предоставления │ │ │ │(размещения) кредитными │ │ │ │организациями денежных средств и │ │ │ │их возврата (погашения)". │ │ │ │ С учетом указанного Положения │ │ │ │кредит физическому лицу может быть │ │ │ │выдан как в безналичном порядке │ │ │ │путем зачисления денежных средств │ │ │ │на счет клиента - физического лица │ │ │ │(банковский счет или счет по учету │ │ │ │банковского вклада), открытый в │ │ │ │банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, или, в случае │ │ │ │предоставления кредита в рублях, - │ │ │ │наличными денежными средствами │ │ │ │через кассу банка. │ │ │ │ Погашение кредита возможно путем │ │ │ │перечисления клиентом банку │ │ │ │средств со счета, открытого в │ │ │ │другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, перевода │ │ │ │денежных средств клиента через │ │ │ │органы связи или через другие │ │ │ │кредитные организации (без │ │ │ │открытия банковского счета) или, в │ │ │ │случае погашения кредита в рублях, │ │ │ │путем внесения наличных денежных │ │ │ │средств в кассу банка │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 3. │ О конвертации │ Введение банку запрета в │ │ │денежных средств │соответствии со статьей 47 │ │ │физического лица, │Федерального закона "О страховании │ │ │размещенных во │вкладов физических лиц в банках │ │ │вкладе (на счете) │Российской Федерации" не влечет за │ │ │ │собой утрату банком права на │ │ │ │конвертацию денежных средств, │ │ │ │размещенных во вкладе (на счете) в │ │ │ │пределах имеющегося остатка. │ │ │ │ Однако необходимо учитывать, что │ │ │ │конвертированные денежные средства │ │ │ │подлежат выдаче физическому лицу │ │ │ │через кассу банка или перечислению │ │ │ │на счет физического лица, открытый │ │ │ │в другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 4. │ О возврате сумм │ Для получения суммы резервирования│ │ │резервирования, ранее │по истечении срока резервирования │ │ │перечисленных со счета│или досрочно физическое лицо - │ │ │физического лица, в │клиент банка, которому введен │ │ │соответствии с │запрет, вправе открыть счет в │ │ │требованиями │другом банке - участнике системы │ │ │Инструкции Банка │страхования вкладов. Письменное │ │ │России от 01.06.2004 N│заявление о возврате суммы │ │ │114-И "О порядке │резервирования с информацией об │ │ │резервирования и │открытии нового счета направляется │ │ │возврата сумм │в банк, который должен осуществить │ │ │резервирования при │перечисление суммы резервирования │ │ │осуществлении валютных│клиенту, в соответствии с пунктом │ │ │операций" │3.3 Инструкции Банка России от │ │ │ │01.06.2004 N 114-И │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 5. │ Об осуществлении │ Учитывая, что в соответствии с │ │ │операций с расчетными │Положением Банка России от │ │ │и кредитными картами │24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │после введения │банковских карт и об операциях, │ │ │запрета │совершаемых с использованием │ │ │ │платежных карт" эмиссия расчетных │ │ │ │и кредитных карт связана с │ │ │ │открытием банковских счетов на │ │ │ │основании соответствующих │ │ │ │договоров, то после введения │ │ │ │запрета банк утрачивает право │ │ │ │осуществлять эмиссию расчетных и │ │ │ │кредитных карт физических лиц. │ │ │ │ В случае поступления в банк, │ │ │ │которому введен запрет, средств, │ │ │ │ранее перечисленных со счета │ │ │ │физического лица, открытого в этом │ │ │ │банке (в случае возврата товара │ │ │ │держателем карты, сумм возврата │ │ │ │(Tax-Free Refund)), указанные │ │ │ │средства в соответствии с пунктом │ │ │ │4 статьи 47 Федерального закона "О │ │ │ │страховании вкладов физических лиц │ │ │ │в банках Российской Федерации" │ │ │ │подлежат перечислению лицам, │ │ │ │которые дали поручение о │ │ │ │зачислении указанных средств на │ │ │ │счет данного физического лица │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 6. │ О возможности выдачи│ В соответствии с пунктом 1.8 │ │ │кредитов в виде │Положения Банка России от │ │ │"овердрафт" физическим│24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │лицам - держателям │банковских карт и об операциях, │ │ │банковских карт и │совершаемых с использованием │ │ │погашении │платежных карт" предоставление │ │ │задолженности по │банком денежных средств клиентам │ │ │указанным кредитам │для расчетов по операциям, │ │ │ │совершаемым с использованием │ │ │ │расчетных, кредитных карт, │ │ │ │осуществляется посредством │ │ │ │зачисления указанных денежных │ │ │ │средств на банковские счета │ │ │ │клиентов, что не вправе делать │ │ │ │банк, в отношении которого введен │ │ │ │запрет. │ │ │ │ Банки, в отношении которых │ │ │ │введен запрет, вправе в │ │ │ │соответствии с Гражданским │ │ │ │кодексом Российской Федерации │ │ │ │внести изменения в ранее │ │ │ │заключенные договоры банковского │ │ │ │счета, исключающие предоставление │ │ │ │кредитов в виде "овердрафт" │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 7. │ О совершении банком,│ Операции по купле-продаже ценных │ │ │в отношении которого │бумаг за счет и по поручению │ │ │введен запрет, │клиентов осуществляются на │ │ │операций по купле- │основании договоров комиссии или │ │ │продаже ценных бумаг │поручения. │ │ │за счет и по поручению│ Банк выполняет договор комиссии │ │ │физических лиц │или поручения на приобретение │ │ │ │ценных бумаг после депонирования │ │ │ │денежных средств клиента - │ │ │ │физического лица в соответствии с │ │ │ │указанными договорами на │ │ │ │соответствующем балансовом счете │ │ │ │по учету средств клиентов по │ │ │ │брокерским операциям с ценными │ │ │ │бумагами и другими финансовыми │ │ │ │активами, внесенных через кассу │ │ │ │банка. │ │ │ │ В случае реализации ценных бумаг │ │ │ │на основании договора комиссии или │ │ │ │поручения полученные в результате │ │ │ │данной операции денежные средства │ │ │ │подлежат списанию с указанного │ │ │ │счета и выдаче клиенту - │ │ │ │физическому лицу через кассу банка │ │ │ │или перечислению на счет │ │ │ │физического лица, открытый в │ │ │ │банке, состоящем на учете в │ │ │ │системе страхования вкладов. │ │ │ │ Учитывая изложенное, введение │ │ │ │банку запрета не влечет за собой │ │ │ │утрату банком права на │ │ │ │осуществление операций по купле- │ │ │ │продаже ценных бумаг за счет и по │ │ │ │поручению физических лиц │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 8. │ Об открытии и │ Предпринимательская деятельность │ │ │ведении банковских │граждан без образования │ │ │счетов физических лиц │юридического лица урегулирована │ │ │- индивидуальных │статьями 23 - 25 Гражданского │ │ │предпринимателей без │кодекса Российской Федерации. В │ │ │образования │соответствии с пунктом 3 статьи 23 │ │ │юридического лица │Гражданского кодекса Российской │ │ │ │Федерации к предпринимательской │ │ │ │деятельности граждан, │ │ │ │осуществляемой без образования │ │ │ │юридического лица, применяются │ │ │ │нормыЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │837 Гражданского кодекса │ │ │ │Российской Федерации │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 2. │ О праве банка │ После введения банку запрета │ │ │предоставлять кредиты │зачисление денежных средств на │ │ │физическим лицам и о │банковский счет клиента - │ │ │порядке предоставления│физического лица в связи с выдачей │ │ │и погашения таких │кредита или в целях последующего │ │ │кредитов после │погашения задолженности по кредиту │ │ │введения запрета │указанного клиента перед банком │ │ │ │недопустимо в соответствии с │ │ │ │пунктом 4 статьи 47 Федерального │ │ │ │закона "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации". │ │ │ │ Банку, которому введен запрет, │ │ │ │при выдаче кредитов физическим │ │ │ │лицам, а также при погашении │ │ │ │кредита, предоставленного клиенту │ │ │ │- физическому лицу, необходимо │ │ │ │руководствоваться Положением Банка │ │ │ │России от 31.08.1998 N 54-П "О │ │ │ │порядке предоставления │ │ │ │(размещения) кредитными │ │ │ │организациями денежных средств и │ │ │ │их возврата (погашения)". │ │ │ │ С учетом указанного Положения │ │ │ │кредит физическому лицу может быть │ │ │ │выдан как в безналичном порядке │ │ │ │путем зачисления денежных средств │ │ │ │на счет клиента - физического лица │ │ │ │(банковский счет или счет по учету │ │ │ │банковского вклада), открытый в │ │ │ │банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, или, в случае │ │ │ │предоставления кредита в рублях, - │ │ │ │наличными денежными средствами │ │ │ │через кассу банка. │ │ │ │ Погашение кредита возможно путем │ │ │ │перечисления клиентом банку │ │ │ │средств со счета, открытого в │ │ │ │другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, перевода │ │ │ │денежных средств клиента через │ │ │ │органы связи или через другие │ │ │ │кредитные организации (без │ │ │ │открытия банковского счета) или, в │ │ │ │случае погашения кредита в рублях, │ │ │ │путем внесения наличных денежных │ │ │ │средств в кассу банка │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 3. │ О конвертации │ Введение банку запрета в │ │ │денежных средств │соответствии со статьей 47 │ │ │физического лица, │Федерального закона "О страховании │ │ │размещенных во │вкладов физических лиц в банках │ │ │вкладе (на счете) │Российской Федерации" не влечет за │ │ │ │собой утрату банком права на │ │ │ │конвертацию денежных средств, │ │ │ │размещенных во вкладе (на счете) в │ │ │ │пределах имеющегося остатка. │ │ │ │ Однако необходимо учитывать, что │ │ │ │конвертированные денежные средства │ │ │ │подлежат выдаче физическому лицу │ │ │ │через кассу банка или перечислению │ │ │ │на счет физического лица, открытый │ │ │ │в другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 4. │ О возврате сумм │ Для получения суммы резервирования│ │ │резервирования, ранее │по истечении срока резервирования │ │ │перечисленных со счета│или досрочно физическое лицо - │ │ │физического лица, в │клиент банка, которому введен │ │ │соответствии с │запрет, вправе открыть счет в │ │ │требованиями │другом банке - участнике системы │ │ │Инструкции Банка │страхования вкладов. Письменное │ │ │России от 01.06.2004 N│заявление о возврате суммы │ │ │114-И "О порядке │резервирования с информацией об │ │ │резервирования и │открытии нового счета направляется │ │ │возврата сумм │в банк, который должен осуществить │ │ │резервирования при │перечисление суммы резервирования │ │ │осуществлении валютных│клиенту, в соответствии с пунктом │ │ │операций" │3.3 Инструкции Банка России от │ │ │ │01.06.2004 N 114-И │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 5. │ Об осуществлении │ Учитывая, что в соответствии с │ │ │операций с расчетными │Положением Банка России от │ │ │и кредитными картами │24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │после введения │банковских карт и об операциях, │ │ │запрета │совершаемых с использованием │ │ │ │платежных карт" эмиссия расчетных │ │ │ │и кредитных карт связана с │ │ │ │открытием банковских счетов на │ │ │ │основании соответствующих │ │ │ │договоров, то после введения │ │ │ │запрета банк утрачивает право │ │ │ │осуществлять эмиссию расчетных и │ │ │ │кредитных карт физических лиц. │ │ │ │ В случае поступления в банк, │ │ │ │которому введен запрет, средств, │ │ │ │ранее перечисленных со счета │ │ │ │физического лица, открытого в этом │ │ │ │банке (в случае возврата товара │ │ │ │держателем карты, сумм возврата │ │ │ │(Tax-Free Refund)), указанные │ │ │ │средства в соответствии с пунктом │ │ │ │4 статьи 47 Федерального закона "О │ │ │ │страховании вкладов физических лиц │ │ │ │в банках Российской Федерации" │ │ │ │подлежат перечислению лицам, │ │ │ │которые дали поручение о │ │ │ │зачислении указанных средств на │ │ │ │счет данного физического лица │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 6. │ О возможности выдачи│ В соответствии с пунктом 1.8 │ │ │кредитов в виде │Положения Банка России от │ │ │"овердрафт" физическим│24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │лицам - держателям │банковских карт и об операциях, │ │ │банковских карт и │совершаемых с использованием │ │ │погашении │платежных карт" предоставление │ │ │задолженности по │банком денежных средств клиентам │ │ │указанным кредитам │для расчетов по операциям, │ │ │ │совершаемым с использованием │ │ │ │расчетных, кредитных карт, │ │ │ │осуществляется посредством │ │ │ │зачисления указанных денежных │ │ │ │средств на банковские счета │ │ │ │клиентов, что не вправе делать │ │ │ │банк, в отношении которого введен │ │ │ │запрет. │ │ │ │ Банки, в отношении которых │ │ │ │введен запрет, вправе в │ │ │ │соответствии сЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │837 Гражданского кодекса │ │ │ │Российской Федерации │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 2. │ О праве банка │ После введения банку запрета │ │ │предоставлять кредиты │зачисление денежных средств на │ │ │физическим лицам и о │банковский счет клиента - │ │ │порядке предоставления│физического лица в связи с выдачей │ │ │и погашения таких │кредита или в целях последующего │ │ │кредитов после │погашения задолженности по кредиту │ │ │введения запрета │указанного клиента перед банком │ │ │ │недопустимо в соответствии с │ │ │ │пунктом 4 статьи 47 Федерального │ │ │ │закона "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации". │ │ │ │ Банку, которому введен запрет, │ │ │ │при выдаче кредитов физическим │ │ │ │лицам, а также при погашении │ │ │ │кредита, предоставленного клиенту │ │ │ │- физическому лицу, необходимо │ │ │ │руководствоваться Положением Банка │ │ │ │России от 31.08.1998 N 54-П "О │ │ │ │порядке предоставления │ │ │ │(размещения) кредитными │ │ │ │организациями денежных средств и │ │ │ │их возврата (погашения)". │ │ │ │ С учетом указанного Положения │ │ │ │кредит физическому лицу может быть │ │ │ │выдан как в безналичном порядке │ │ │ │путем зачисления денежных средств │ │ │ │на счет клиента - физического лица │ │ │ │(банковский счет или счет по учету │ │ │ │банковского вклада), открытый в │ │ │ │банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, или, в случае │ │ │ │предоставления кредита в рублях, - │ │ │ │наличными денежными средствами │ │ │ │через кассу банка. │ │ │ │ Погашение кредита возможно путем │ │ │ │перечисления клиентом банку │ │ │ │средств со счета, открытого в │ │ │ │другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, перевода │ │ │ │денежных средств клиента через │ │ │ │органы связи или через другие │ │ │ │кредитные организации (без │ │ │ │открытия банковского счета) или, в │ │ │ │случае погашения кредита в рублях, │ │ │ │путем внесения наличных денежных │ │ │ │средств в кассу банка │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 3. │ О конвертации │ Введение банку запрета в │ │ │денежных средств │соответствии со статьей 47 │ │ │физического лица, │Федерального закона "О страховании │ │ │размещенных во │вкладов физических лиц в банках │ │ │вкладе (на счете) │Российской Федерации" не влечет за │ │ │ │собой утрату банком права на │ │ │ │конвертацию денежных средств, │ │ │ │размещенных во вкладе (на счете) в │ │ │ │пределах имеющегося остатка. │ │ │ │ Однако необходимо учитывать, что │ │ │ │конвертированные денежные средства │ │ │ │подлежат выдаче физическому лицу │ │ │ │через кассу банка или перечислению │ │ │ │на счет физического лица, открытый │ │ │ │в другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 4. │ О возврате сумм │ Для получения суммы резервирования│ │ │резервирования, ранее │по истечении срока резервирования │ │ │перечисленных со счета│или досрочно физическое лицо - │ │ │физического лица, в │клиент банка, которому введен │ │ │соответствии с │запрет, вправе открыть счет в │ │ │требованиями │другом банке - участнике системы │ │ │Инструкции Банка │страхования вкладов. Письменное │ │ │России от 01.06.2004 N│заявление о возврате суммы │ │ │114-И "О порядке │резервирования с информацией об │ │ │резервирования и │открытии нового счета направляется │ │ │возврата сумм │в банк, который должен осуществить │ │ │резервирования при │перечисление суммы резервирования │ │ │осуществлении валютных│клиенту, в соответствии с пунктом │ │ │операций" │3.3 Инструкции Банка России от │ │ │ │01.06.2004 N 114-И │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 5. │ Об осуществлении │ Учитывая, что в соответствии с │ │ │операций с расчетными │Положением Банка России от │ │ │и кредитными картами │24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │после введения │банковских карт и об операциях, │ │ │запрета │совершаемых с использованием │ │ │ │платежных карт" эмиссия расчетных │ │ │ │и кредитных карт связана с │ │ │ │открытием банковских счетов на │ │ │ │основании соответствующих │ │ │ │договоров, то после введения │ │ │ │запрета банк утрачивает право │ │ │ │осуществлять эмиссию расчетных и │ │ │ │кредитных карт физических лиц. │ │ │ │ В случае поступления в банк, │ │ │ │которому введен запрет, средств, │ │ │ │ранее перечисленных со счета │ │ │ │физического лица, открытого в этом │ │ │ │банке (в случае возврата товара │ │ │ │держателем карты, сумм возврата │ │ │ │(Tax-Free Refund)), указанные │ │ │ │средства в соответствии с пунктом │ │ │ │4 статьи 47 Федерального закона "О │ │ │ │страховании вкладов физических лиц │ │ │ │в банках Российской Федерации" │ │ │ │подлежат перечислению лицам, │ │ │ │которые дали поручение о │ │ │ │зачислении указанных средств на │ │ │ │счет данного физического лица │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 6. │ О возможности выдачи│ В соответствии с пунктом 1.8 │ │ │кредитов в виде │Положения Банка России от │ │ │"овердрафт" физическим│24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │лицам - держателям │банковских карт и об операциях, │ │ │банковских карт и │совершаемых с использованием │ │ │погашении │платежных карт" предоставление │ │ │задолженности по │банком денежных средств клиентам │ │ │указанным кредитам │для расчетов по операциям, │ │ │ │совершаемым с использованием │ │ │ │расчетных, кредитных карт, │ │ │ │осуществляется посредством │ │ │ │зачисления указанных денежных │ │ │ │средств на банковские счета │ │ │ │клиентов, что не вправе делать │ │ │ │банк, в отношении которого введен │ │ │ │запрет. │ │ │ │ Банки, в отношении которых │ │ │ │введен запрет, вправе в │ │ │ │соответствии сЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │837 Гражданского кодекса │ │ │ │Российской Федерации │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 2. │ О праве банка │ После введения банку запрета │ │ │предоставлять кредиты │зачисление денежных средств на │ │ │физическим лицам и о │банковский счет клиента - │ │ │порядке предоставления│физического лица в связи с выдачей │ │ │и погашения таких │кредита или в целях последующего │ │ │кредитов после │погашения задолженности по кредиту │ │ │введения запрета │указанного клиента перед банком │ │ │ │недопустимо в соответствии с │ │ │ │пунктом 4 статьи 47 Федерального │ │ │ │закона "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации". │ │ │ │ Банку, которому введен запрет, │ │ │ │при выдаче кредитов физическим │ │ │ │лицам, а также при погашении │ │ │ │кредита, предоставленного клиенту │ │ │ │- физическому лицу, необходимо │ │ │ │руководствоваться Положением Банка │ │ │ │России от 31.08.1998 N 54-П "О │ │ │ │порядке предоставления │ │ │ │(размещения) кредитными │ │ │ │организациями денежных средств и │ │ │ │их возврата (погашения)". │ │ │ │ С учетом указанного Положения │ │ │ │кредит физическому лицу может быть │ │ │ │выдан как в безналичном порядке │ │ │ │путем зачисления денежных средств │ │ │ │на счет клиента - физического лица │ │ │ │(банковский счет или счет по учету │ │ │ │банковского вклада), открытый в │ │ │ │банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, или, в случае │ │ │ │предоставления кредита в рублях, - │ │ │ │наличными денежными средствами │ │ │ │через кассу банка. │ │ │ │ Погашение кредита возможно путем │ │ │ │перечисления клиентом банку │ │ │ │средств со счета, открытого в │ │ │ │другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, перевода │ │ │ │денежных средств клиента через │ │ │ │органы связи или через другие │ │ │ │кредитные организации (без │ │ │ │открытия банковского счета) или, в │ │ │ │случае погашения кредита в рублях, │ │ │ │путем внесения наличных денежных │ │ │ │средств в кассу банка │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 3. │ О конвертации │ Введение банку запрета в │ │ │денежных средств │соответствии со статьей 47 │ │ │физического лица, │Федерального закона "О страховании │ │ │размещенных во │вкладов физических лиц в банках │ │ │вкладе (на счете) │Российской Федерации" не влечет за │ │ │ │собой утрату банком права на │ │ │ │конвертацию денежных средств, │ │ │ │размещенных во вкладе (на счете) в │ │ │ │пределах имеющегося остатка. │ │ │ │ Однако необходимо учитывать, что │ │ │ │конвертированные денежные средства │ │ │ │подлежат выдаче физическому лицу │ │ │ │через кассу банка или перечислению │ │ │ │на счет физического лица, открытый │ │ │ │в другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 4. │ О возврате сумм │ Для получения суммы резервирования│ │ │резервирования, ранее │по истечении срока резервирования │ │ │перечисленных со счета│или досрочно физическое лицо - │ │ │физического лица, в │клиент банка, которому введен │ │ │соответствии с │запрет, вправе открыть счет в │ │ │требованиями │другом банке - участнике системы │ │ │Инструкции Банка │страхования вкладов. Письменное │ │ │России от 01.06.2004 N│заявление о возврате суммы │ │ │114-И "О порядке │резервирования с информацией об │ │ │резервирования и │открытии нового счета направляется │ │ │возврата сумм │в банк, который должен осуществить │ │ │резервирования при │перечисление суммы резервирования │ │ │осуществлении валютных│клиенту, в соответствии с пунктом │ │ │операций" │3.3 Инструкции Банка России от │ │ │ │01.06.2004 N 114-И │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 5. │ Об осуществлении │ Учитывая, что в соответствии с │ │ │операций с расчетными │Положением Банка России от │ │ │и кредитными картами │24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │после введения │банковских карт и об операциях, │ │ │запрета │совершаемых с использованием │ │ │ │платежных карт" эмиссия расчетных │ │ │ │и кредитных карт связана с │ │ │ │открытием банковских счетов на │ │ │ │основании соответствующих │ │ │ │договоров, то после введения │ │ │ │запрета банк утрачивает право │ │ │ │осуществлять эмиссию расчетных и │ │ │ │кредитных карт физических лиц. │ │ │ │ В случае поступления в банк, │ │ │ │которому введен запрет, средств, │ │ │ │ранее перечисленных со счета │ │ │ │физического лица, открытого в этом │ │ │ │банке (в случае возврата товара │ │ │ │держателем карты, сумм возврата │ │ │ │(Tax-Free Refund)), указанные │ │ │ │средства в соответствии с пунктом │ │ │ │4 статьи 47 Федерального закона "О │ │ │ │страховании вкладов физических лиц │ │ │ │в банках Российской Федерации" │ │ │ │подлежат перечислению лицам, │ │ │ │которые дали поручение о │ │ │ │зачислении указанных средств на │ │ │ │счет данного физического лица │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 6. │ О возможности выдачи│ В соответствии с пунктом 1.8 │ │ │кредитов в виде │Положения Банка России от │ │ │"овердрафт" физическим│24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │лицам - держателям │банковских карт и об операциях, │ │ │банковских карт и │совершаемых с использованием │ │ │погашении │платежных карт" предоставление │ │ │задолженности по │банком денежных средств клиентам │ │ │указанным кредитам │для расчетов по операциям, │ │ │ │совершаемым с использованием │ │ │ │расчетных, кредитных карт, │ │ │ │осуществляется посредством │ │ │ │зачисления указанных денежных │ │ │ │средств на банковские счета │ │ │ │клиентов, что не вправе делать │ │ │ │банк, в отношении которого введен │ │ │ │запрет. │ │ │ │ Банки, в отношении которых │ │ │ │введен запрет, вправе в │ │ │ │соответствии с Гражданским │ │ │ │кодексом Российской Федерации │ │ │ │внести изменения в ранее │ │ │ │заключенные договоры банковского │ │ │ │счета, исключающие предоставление │ │ │ │кредитов в виде "овердрафт" │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 7. │ О совершении банком,│ Операции по купле-продаже ценных │ │ │в отношении которого │бумаг за счет и по поручению │ │ │введен запрет, │клиентов осуществляются на │ │ │операций по купле- │основании договоров комиссии или │ │ │продаже ценных бумаг │поручения. │ │ │за счет и по поручению│ Банк выполняет договор комиссии │ │ │физических лиц │или поручения на приобретение │ │ │ │ценных бумаг после депонирования │ │ │ │денежных средств клиента - │ │ │ │физического лица в соответствии с │ │ │ │указанными договорами на │ │ │ │соответствующем балансовом счете │ │ │ │по учету средств клиентов по │ │ │ │брокерским операциям с ценными │ │ │ │бумагами и другими финансовыми │ │ │ │активами, внесенных через кассу │ │ │ │банка. │ │ │ │ В случае реализации ценных бумаг │ │ │ │на основании договора комиссии или │ │ │ │поручения полученные в результате │ │ │ │данной операции денежные средства │ │ │ │подлежат списанию с указанного │ │ │ │счета и выдаче клиенту - │ │ │ │физическому лицу через кассу банка │ │ │ │или перечислению на счет │ │ │ │физического лица, открытый в │ │ │ │банке, состоящем на учете в │ │ │ │системе страхования вкладов. │ │ │ │ Учитывая изложенное, введение │ │ │ │банку запрета не влечет за собой │ │ │ │утрату банком права на │ │ │ │осуществление операций по купле- │ │ │ │продаже ценных бумаг за счет и по │ │ │ │поручению физических лиц │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 8. │ Об открытии и │ Предпринимательская деятельность │ │ │ведении банковских │граждан без образования │ │ │счетов физических лиц │юридического лица урегулирована │ │ │- индивидуальных │статьями 23 - 25 Гражданского │ │ │предпринимателей без │кодекса Российской Федерации. В │ │ │образования │соответствии с пунктом 3 статьи 23 │ │ │юридического лица │Гражданского кодекса Российской │ │ │ │Федерации к предпринимательской │ │ │ │деятельности граждан, │ │ │ │осуществляемой без образования │ │ │ │юридического лица, применяются │ │ │ │нормыЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │837 Гражданского кодекса │ │ │ │Российской Федерации │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 2. │ О праве банка │ После введения банку запрета │ │ │предоставлять кредиты │зачисление денежных средств на │ │ │физическим лицам и о │банковский счет клиента - │ │ │порядке предоставления│физического лица в связи с выдачей │ │ │и погашения таких │кредита или в целях последующего │ │ │кредитов после │погашения задолженности по кредиту │ │ │введения запрета │указанного клиента перед банком │ │ │ │недопустимо в соответствии с │ │ │ │пунктом 4 статьи 47 Федерального │ │ │ │закона "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации". │ │ │ │ Банку, которому введен запрет, │ │ │ │при выдаче кредитов физическим │ │ │ │лицам, а также при погашении │ │ │ │кредита, предоставленного клиенту │ │ │ │- физическому лицу, необходимо │ │ │ │руководствоваться Положением Банка │ │ │ │России от 31.08.1998 N 54-П "О │ │ │ │порядке предоставления │ │ │ │(размещения) кредитными │ │ │ │организациями денежных средств и │ │ │ │их возврата (погашения)". │ │ │ │ С учетом указанного Положения │ │ │ │кредит физическому лицу может быть │ │ │ │выдан как в безналичном порядке │ │ │ │путем зачисления денежных средств │ │ │ │на счет клиента - физического лица │ │ │ │(банковский счет или счет по учету │ │ │ │банковского вклада), открытый в │ │ │ │банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, или, в случае │ │ │ │предоставления кредита в рублях, - │ │ │ │наличными денежными средствами │ │ │ │через кассу банка. │ │ │ │ Погашение кредита возможно путем │ │ │ │перечисления клиентом банку │ │ │ │средств со счета, открытого в │ │ │ │другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, перевода │ │ │ │денежных средств клиента через │ │ │ │органы связи или через другие │ │ │ │кредитные организации (без │ │ │ │открытия банковского счета) или, в │ │ │ │случае погашения кредита в рублях, │ │ │ │путем внесения наличных денежных │ │ │ │средств в кассу банка │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 3. │ О конвертации │ Введение банку запрета в │ │ │денежных средств │соответствии со статьей 47 │ │ │физического лица, │Федерального закона "О страховании │ │ │размещенных во │вкладов физических лиц в банках │ │ │вкладе (на счете) │Российской Федерации" не влечет за │ │ │ │собой утрату банком права на │ │ │ │конвертацию денежных средств, │ │ │ │размещенных во вкладе (на счете) в │ │ │ │пределах имеющегося остатка. │ │ │ │ Однако необходимо учитывать, что │ │ │ │конвертированные денежные средства │ │ │ │подлежат выдаче физическому лицу │ │ │ │через кассу банка или перечислению │ │ │ │на счет физического лица, открытый │ │ │ │в другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 4. │ О возврате сумм │ Для получения суммы резервирования│ │ │резервирования, ранее │по истечении срока резервирования │ │ │перечисленных со счета│или досрочно физическое лицо - │ │ │физического лица, в │клиент банка, которому введен │ │ │соответствии с │запрет, вправе открыть счет в │ │ │требованиями │другом банке - участнике системы │ │ │Инструкции Банка │страхования вкладов. Письменное │ │ │России от 01.06.2004 N│заявление о возврате суммы │ │ │114-И "О порядке │резервирования с информацией об │ │ │резервирования и │открытии нового счета направляется │ │ │возврата сумм │в банк, который должен осуществить │ │ │резервирования при │перечисление суммы резервирования │ │ │осуществлении валютных│клиенту, в соответствии с пунктом │ │ │операций" │3.3 Инструкции Банка России от │ │ │ │01.06.2004 N 114-И │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 5. │ Об осуществлении │ Учитывая, что в соответствии с │ │ │операций с расчетными │Положением Банка России от │ │ │и кредитными картами │24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │после введения │банковских карт и об операциях, │ │ │запрета │совершаемых с использованием │ │ │ │платежных карт" эмиссия расчетных │ │ │ │и кредитных карт связана с │ │ │ │открытием банковских счетов на │ │ │ │основании соответствующих │ │ │ │договоров, то после введения │ │ │ │запрета банк утрачивает право │ │ │ │осуществлять эмиссию расчетных и │ │ │ │кредитных карт физических лиц. │ │ │ │ В случае поступления в банк, │ │ │ │которому введен запрет, средств, │ │ │ │ранее перечисленных со счета │ │ │ │физического лица, открытого в этом │ │ │ │банке (в случае возврата товара │ │ │ │держателем карты, сумм возврата │ │ │ │(Tax-Free Refund)), указанные │ │ │ │средства в соответствии с пунктом │ │ │ │4 статьи 47 Федерального закона "О │ │ │ │страховании вкладов физических лиц │ │ │ │в банках Российской Федерации" │ │ │ │подлежат перечислению лицам, │ │ │ │которые дали поручение о │ │ │ │зачислении указанных средств на │ │ │ │счет данного физического лица │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 6. │ О возможности выдачи│ В соответствии с пунктом 1.8 │ │ │кредитов в виде │Положения Банка России от │ │ │"овердрафт" физическим│24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │лицам - держателям │банковских карт и об операциях, │ │ │банковских карт и │совершаемых с использованием │ │ │погашении │платежных карт" предоставление │ │ │задолженности по │банком денежных средств клиентам │ │ │указанным кредитам │для расчетов по операциям, │ │ │ │совершаемым с использованием │ │ │ │расчетных, кредитных карт, │ │ │ │осуществляется посредством │ │ │ │зачисления указанных денежных │ │ │ │средств на банковские счета │ │ │ │клиентов, что не вправе делать │ │ │ │банк, в отношении которого введен │ │ │ │запрет. │ │ │ │ Банки, в отношении которых │ │ │ │введен запрет, вправе в │ │ │ │соответствии с Гражданским │ │ │ │кодексом Российской Федерации │ │ │ │внести изменения в ранее │ │ │ │заключенные договоры банковского │ │ │ │счета, исключающие предоставление │ │ │ │кредитов в виде "овердрафт" │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 7. │ О совершении банком,│ Операции по купле-продаже ценных │ │ │в отношении которого │бумаг за счет и по поручению │ │ │введен запрет, │клиентов осуществляются на │ │ │операций по купле- │основании договоров комиссии или │ │ │продаже ценных бумаг │поручения. │ │ │за счет и по поручению│ Банк выполняет договор комиссии │ │ │физических лиц │или поручения на приобретение │ │ │ │ценных бумаг после депонирования │ │ │ │денежных средств клиента - │ │ │ │физического лица в соответствии с │ │ │ │указанными договорами на │ │ │ │соответствующем балансовом счете │ │ │ │по учету средств клиентов по │ │ │ │брокерским операциям с ценными │ │ │ │бумагами и другими финансовыми │ │ │ │активами, внесенных через кассу │ │ │ │банка. │ │ │ │ В случае реализации ценных бумаг │ │ │ │на основании договора комиссии или │ │ │ │поручения полученные в результате │ │ │ │данной операции денежные средства │ │ │ │подлежат списанию с указанного │ │ │ │счета и выдаче клиенту - │ │ │ │физическому лицу через кассу банка │ │ │ │или перечислению на счет │ │ │ │физического лица, открытый в │ │ │ │банке, состоящем на учете в │ │ │ │системе страхования вкладов. │ │ │ │ Учитывая изложенное, введение │ │ │ │банку запрета не влечет за собой │ │ │ │утрату банком права на │ │ │ │осуществление операций по купле- │ │ │ │продаже ценных бумаг за счет и по │ │ │ │поручению физических лиц │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 8. │ Об открытии и │ Предпринимательская деятельность │ │ │ведении банковских │граждан без образования │ │ │счетов физических лиц │юридического лица урегулирована │ │ │- индивидуальных │статьями 23 - 25 Гражданского │ │ │предпринимателей без │кодекса Российской Федерации. В │ │ │образования │соответствии с пунктом 3 статьи 23 │ │ │юридического лица │Гражданского кодекса Российской │ │ │ │Федерации к предпринимательской │ │ │ │деятельности граждан, │ │ │ │осуществляемой без образования │ │ │ │юридического лица, применяются │ │ │ │нормыЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │837 Гражданского кодекса │ │ │ │Российской Федерации │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 2. │ О праве банка │ После введения банку запрета │ │ │предоставлять кредиты │зачисление денежных средств на │ │ │физическим лицам и о │банковский счет клиента - │ │ │порядке предоставления│физического лица в связи с выдачей │ │ │и погашения таких │кредита или в целях последующего │ │ │кредитов после │погашения задолженности по кредиту │ │ │введения запрета │указанного клиента перед банком │ │ │ │недопустимо в соответствии с │ │ │ │пунктом 4 статьи 47 Федерального │ │ │ │закона "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации". │ │ │ │ Банку, которому введен запрет, │ │ │ │при выдаче кредитов физическим │ │ │ │лицам, а также при погашении │ │ │ │кредита, предоставленного клиенту │ │ │ │- физическому лицу, необходимо │ │ │ │руководствоваться Положением Банка │ │ │ │России от 31.08.1998 N 54-П "О │ │ │ │порядке предоставления │ │ │ │(размещения) кредитными │ │ │ │организациями денежных средств и │ │ │ │их возврата (погашения)". │ │ │ │ С учетом указанного Положения │ │ │ │кредит физическому лицу может быть │ │ │ │выдан как в безналичном порядке │ │ │ │путем зачисления денежных средств │ │ │ │на счет клиента - физического лица │ │ │ │(банковский счет или счет по учету │ │ │ │банковского вклада), открытый в │ │ │ │банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, или, в случае │ │ │ │предоставления кредита в рублях, - │ │ │ │наличными денежными средствами │ │ │ │через кассу банка. │ │ │ │ Погашение кредита возможно путем │ │ │ │перечисления клиентом банку │ │ │ │средств со счета, открытого в │ │ │ │другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, перевода │ │ │ │денежных средств клиента через │ │ │ │органы связи или через другие │ │ │ │кредитные организации (без │ │ │ │открытия банковского счета) или, в │ │ │ │случае погашения кредита в рублях, │ │ │ │путем внесения наличных денежных │ │ │ │средств в кассу банка │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 3. │ О конвертации │ Введение банку запрета в │ │ │денежных средств │соответствии со статьей 47 │ │ │физического лица, │Федерального закона "О страховании │ │ │размещенных во │вкладов физических лиц в банках │ │ │вкладе (на счете) │Российской Федерации" не влечет за │ │ │ │собой утрату банком права на │ │ │ │конвертацию денежных средств, │ │ │ │размещенных во вкладе (на счете) в │ │ │ │пределах имеющегося остатка. │ │ │ │ Однако необходимо учитывать, что │ │ │ │конвертированные денежные средства │ │ │ │подлежат выдаче физическому лицу │ │ │ │через кассу банка или перечислению │ │ │ │на счет физического лица, открытый │ │ │ │в другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 4. │ О возврате сумм │ Для получения суммы резервирования│ │ │резервирования, ранее │по истечении срока резервирования │ │ │перечисленных со счета│или досрочно физическое лицо - │ │ │физического лица, в │клиент банка, которому введен │ │ │соответствии с │запрет, вправе открыть счет в │ │ │требованиями │другом банке - участнике системы │ │ │Инструкции Банка │страхования вкладов. Письменное │ │ │России от 01.06.2004 N│заявление о возврате суммы │ │ │114-И "О порядке │резервирования с информацией об │ │ │резервирования и │открытии нового счета направляется │ │ │возврата сумм │в банк, который должен осуществить │ │ │резервирования при │перечисление суммы резервирования │ │ │осуществлении валютных│клиенту, в соответствии с пунктом │ │ │операций" │3.3 Инструкции Банка России от │ │ │ │01.06.2004 N 114-И │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 5. │ Об осуществлении │ Учитывая, что в соответствии с │ │ │операций с расчетными │Положением Банка России от │ │ │и кредитными картами │24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │после введения │банковских карт и об операциях, │ │ │запрета │совершаемых с использованием │ │ │ │платежных карт" эмиссия расчетных │ │ │ │и кредитных карт связана с │ │ │ │открытием банковских счетов на │ │ │ │основании соответствующих │ │ │ │договоров, то после введения │ │ │ │запрета банк утрачивает право │ │ │ │осуществлять эмиссию расчетных и │ │ │ │кредитных карт физических лиц. │ │ │ │ В случае поступления в банк, │ │ │ │которому введен запрет, средств, │ │ │ │ранее перечисленных со счета │ │ │ │физического лица, открытого в этом │ │ │ │банке (в случае возврата товара │ │ │ │держателем карты, сумм возврата │ │ │ │(Tax-Free Refund)), указанные │ │ │ │средства в соответствии с пунктом │ │ │ │4 статьи 47 Федерального закона "О │ │ │ │страховании вкладов физических лиц │ │ │ │в банках Российской Федерации" │ │ │ │подлежат перечислению лицам, │ │ │ │которые дали поручение о │ │ │ │зачислении указанных средств на │ │ │ │счет данного физического лица │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 6. │ О возможности выдачи│ В соответствии с пунктом 1.8 │ │ │кредитов в виде │Положения Банка России от │ │ │"овердрафт" физическим│24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │лицам - держателям │банковских карт и об операциях, │ │ │банковских карт и │совершаемых с использованием │ │ │погашении │платежных карт" предоставление │ │ │задолженности по │банком денежных средств клиентам │ │ │указанным кредитам │для расчетов по операциям, │ │ │ │совершаемым с использованием │ │ │ │расчетных, кредитных карт, │ │ │ │осуществляется посредством │ │ │ │зачисления указанных денежных │ │ │ │средств на банковские счета │ │ │ │клиентов, что не вправе делать │ │ │ │банк, в отношении которого введен │ │ │ │запрет. │ │ │ │ Банки, в отношении которых │ │ │ │введен запрет, вправе в │ │ │ │соответствии сЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │837 Гражданского кодекса │ │ │ │Российской Федерации │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 2. │ О праве банка │ После введения банку запрета │ │ │предоставлять кредиты │зачисление денежных средств на │ │ │физическим лицам и о │банковский счет клиента - │ │ │порядке предоставления│физического лица в связи с выдачей │ │ │и погашения таких │кредита или в целях последующего │ │ │кредитов после │погашения задолженности по кредиту │ │ │введения запрета │указанного клиента перед банком │ │ │ │недопустимо в соответствии с │ │ │ │пунктом 4 статьи 47 Федерального │ │ │ │закона "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации". │ │ │ │ Банку, которому введен запрет, │ │ │ │при выдаче кредитов физическим │ │ │ │лицам, а также при погашении │ │ │ │кредита, предоставленного клиенту │ │ │ │- физическому лицу, необходимо │ │ │ │руководствоваться Положением Банка │ │ │ │России от 31.08.1998 N 54-П "О │ │ │ │порядке предоставления │ │ │ │(размещения) кредитными │ │ │ │организациями денежных средств и │ │ │ │их возврата (погашения)". │ │ │ │ С учетом указанного Положения │ │ │ │кредит физическому лицу может быть │ │ │ │выдан как в безналичном порядке │ │ │ │путем зачисления денежных средств │ │ │ │на счет клиента - физического лица │ │ │ │(банковский счет или счет по учету │ │ │ │банковского вклада), открытый в │ │ │ │банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, или, в случае │ │ │ │предоставления кредита в рублях, - │ │ │ │наличными денежными средствами │ │ │ │через кассу банка. │ │ │ │ Погашение кредита возможно путем │ │ │ │перечисления клиентом банку │ │ │ │средств со счета, открытого в │ │ │ │другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, перевода │ │ │ │денежных средств клиента через │ │ │ │органы связи или через другие │ │ │ │кредитные организации (без │ │ │ │открытия банковского счета) или, в │ │ │ │случае погашения кредита в рублях, │ │ │ │путем внесения наличных денежных │ │ │ │средств в кассу банка │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 3. │ О конвертации │ Введение банку запрета в │ │ │денежных средств │соответствии со статьей 47 │ │ │физического лица, │Федерального закона "О страховании │ │ │размещенных во │вкладов физических лиц в банках │ │ │вкладе (на счете) │Российской Федерации" не влечет за │ │ │ │собой утрату банком права на │ │ │ │конвертацию денежных средств, │ │ │ │размещенных во вкладе (на счете) в │ │ │ │пределах имеющегося остатка. │ │ │ │ Однако необходимо учитывать, что │ │ │ │конвертированные денежные средства │ │ │ │подлежат выдаче физическому лицу │ │ │ │через кассу банка или перечислению │ │ │ │на счет физического лица, открытый │ │ │ │в другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 4. │ О возврате сумм │ Для получения суммы резервирования│ │ │резервирования, ранее │по истечении срока резервирования │ │ │перечисленных со счета│или досрочно физическое лицо - │ │ │физического лица, в │клиент банка, которому введен │ │ │соответствии с │запрет, вправе открыть счет в │ │ │требованиями │другом банке - участнике системы │ │ │Инструкции Банка │страхования вкладов. Письменное │ │ │России от 01.06.2004 N│заявление о возврате суммы │ │ │114-И "О порядке │резервирования с информацией об │ │ │резервирования и │открытии нового счета направляется │ │ │возврата сумм │в банк, который должен осуществить │ │ │резервирования при │перечисление суммы резервирования │ │ │осуществлении валютных│клиенту, в соответствии с пунктом │ │ │операций" │3.3 Инструкции Банка России от │ │ │ │01.06.2004 N 114-И │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 5. │ Об осуществлении │ Учитывая, что в соответствии с │ │ │операций с расчетными │Положением Банка России от │ │ │и кредитными картами │24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │после введения │банковских карт и об операциях, │ │ │запрета │совершаемых с использованием │ │ │ │платежных карт" эмиссия расчетных │ │ │ │и кредитных карт связана с │ │ │ │открытием банковских счетов на │ │ │ │основании соответствующих │ │ │ │договоров, то после введения │ │ │ │запрета банк утрачивает право │ │ │ │осуществлять эмиссию расчетных и │ │ │ │кредитных карт физических лиц. │ │ │ │ В случае поступления в банк, │ │ │ │которому введен запрет, средств, │ │ │ │ранее перечисленных со счета │ │ │ │физического лица, открытого в этом │ │ │ │банке (в случае возврата товара │ │ │ │держателем карты, сумм возврата │ │ │ │(Tax-Free Refund)), указанные │ │ │ │средства в соответствии с пунктом │ │ │ │4 статьи 47 Федерального закона "О │ │ │ │страховании вкладов физических лиц │ │ │ │в банках Российской Федерации" │ │ │ │подлежат перечислению лицам, │ │ │ │которые дали поручение о │ │ │ │зачислении указанных средств на │ │ │ │счет данного физического лица │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 6. │ О возможности выдачи│ В соответствии с пунктом 1.8 │ │ │кредитов в виде │Положения Банка России от │ │ │"овердрафт" физическим│24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │лицам - держателям │банковских карт и об операциях, │ │ │банковских карт и │совершаемых с использованием │ │ │погашении │платежных карт" предоставление │ │ │задолженности по │банком денежных средств клиентам │ │ │указанным кредитам │для расчетов по операциям, │ │ │ │совершаемым с использованием │ │ │ │расчетных, кредитных карт, │ │ │ │осуществляется посредством │ │ │ │зачисления указанных денежных │ │ │ │средств на банковские счета │ │ │ │клиентов, что не вправе делать │ │ │ │банк, в отношении которого введен │ │ │ │запрет. │ │ │ │ Банки, в отношении которых │ │ │ │введен запрет, вправе в │ │ │ │соответствии с Гражданским │ │ │ │кодексом Российской Федерации │ │ │ │внести изменения в ранее │ │ │ │заключенные договоры банковского │ │ │ │счета, исключающие предоставление │ │ │ │кредитов в виде "овердрафт" │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 7. │ О совершении банком,│ Операции по купле-продаже ценных │ │ │в отношении которого │бумаг за счет и по поручению │ │ │введен запрет, │клиентов осуществляются на │ │ │операций по купле- │основании договоров комиссии или │ │ │продаже ценных бумаг │поручения. │ │ │за счет и по поручению│ Банк выполняет договор комиссии │ │ │физических лиц │или поручения на приобретение │ │ │ │ценных бумаг после депонирования │ │ │ │денежных средств клиента - │ │ │ │физического лица в соответствии с │ │ │ │указанными договорами на │ │ │ │соответствующем балансовом счете │ │ │ │по учету средств клиентов по │ │ │ │брокерским операциям с ценными │ │ │ │бумагами и другими финансовыми │ │ │ │активами, внесенных через кассу │ │ │ │банка. │ │ │ │ В случае реализации ценных бумаг │ │ │ │на основании договора комиссии или │ │ │ │поручения полученные в результате │ │ │ │данной операции денежные средства │ │ │ │подлежат списанию с указанного │ │ │ │счета и выдаче клиенту - │ │ │ │физическому лицу через кассу банка │ │ │ │или перечислению на счет │ │ │ │физического лица, открытый в │ │ │ │банке, состоящем на учете в │ │ │ │системе страхования вкладов. │ │ │ │ Учитывая изложенное, введение │ │ │ │банку запрета не влечет за собой │ │ │ │утрату банком права на │ │ │ │осуществление операций по купле- │ │ │ │продаже ценных бумаг за счет и по │ │ │ │поручению физических лиц │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 8. │ Об открытии и │ Предпринимательская деятельность │ │ │ведении банковских │граждан без образования │ │ │счетов физических лиц │юридического лица урегулирована │ │ │- индивидуальных │статьями 23 - 25 Гражданского │ │ │предпринимателей без │кодекса Российской Федерации. В │ │ │образования │соответствии с пунктом 3 статьи 23 │ │ │юридического лица │Гражданского кодекса Российской │ │ │ │Федерации к предпринимательской │ │ │ │деятельности граждан, │ │ │ │осуществляемой без образования │ │ │ │юридического лица, применяются │ │ │ │нормыЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 14 февраля 2006 г. N 21-ТО РАЗЪЯСНЕНИЯХ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ,
ВОЗНИКАЮЩИМ В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ ЗАПРЕТА БАНКА РОССИИ
НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СООТВЕТСТВИИ
СО СТАТЬЕЙ 47 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"В связи с поступающими запросами кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России направляем для использования в работе разъяснения по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением банкам запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
А.А.КОЗЛОВПриложение
к Письму Банка России
от 14 февраля 2006 г. N 21-Т
"О разъяснениях по отдельным
вопросам, возникающим в связи
с введением запрета Банка России
на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц
и открытие банковских счетов
физических лиц в соответствии со
статьей 47 Федерального закона
"О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации"┌────┬──────────────────────┬────────────────────────────────────┐ │ N │ Вопросы │ Разъяснения │ │п/п │ │ │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 1. │ О праве банка │ Данный вопрос урегулирован │ │ │обслуживать после │статьей 47 Федерального закона "О │ │ │введения запрета Банка│страховании вкладов физических лиц │ │ │России счета │в банках Российской Федерации". │ │ │физических лиц, │В соответствии с указанной статьей │ │ │открытые на основании │дополнительные денежные средства, │ │ │договоров банковского │поступившие во вклад (на счет) (в │ │ │счета и банковского │том числе на банковский счет, │ │ │вклада, заключенных до│операции по которому совершаются с │ │ │дня введения запрета │использованием платежных карт), со │ │ │Банка России │дня введения запрета Банка России │ │ │ │на привлечение во вклады денежных │ │ │ │средств физических лиц и открытие │ │ │ │банковских счетов физических лиц │ │ │ │(далее - запрет), за исключением │ │ │ │процентов, начисляемых в │ │ │ │соответствии с условиями договора │ │ │ │банковского вклада или договора │ │ │ │банковского счета, не зачисляются │ │ │ │и подлежат возврату лицам, которые │ │ │ │дали поручение о зачислении │ │ │ │денежных средств во вклад (на │ │ │ │счет). │ │ │ │ В случае поступления указанных │ │ │ │средств на корреспондентский счет │ │ │ │банка, которому введен запрет, и │ │ │ │невозможности перечисления данных │ │ │ │средств лицу, их направившему, в │ │ │ │день их поступления учет │ │ │ │указанных средств осуществляется │ │ │ │на соответствующих счетах по учету │ │ │ │незавершенных расчетов. │ │ │ │ В то же время клиент вправе │ │ │ │распорядиться денежными средствами │ │ │ │(полностью или частично получить │ │ │ │вклад наличными, перечислить │ │ │ │денежные средства со своего счета │ │ │ │на счет, открытый в другом банке) │ │ │ │в пределах имеющегося остатка │ │ │ │средств на счете. │ │ │ │ На счете клиента могут быть │ │ │ │восстановлены денежные средства, │ │ │ │списанные банком по поручению │ │ │ │клиента, данного им по ошибочным │ │ │ │реквизитам платежа. │ │ │ │ Не противоречит Федеральному │ │ │ │закону "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации" продление договора │ │ │ │банковского вклада в случае, │ │ │ │предусмотренном пунктом 4 статьи │ │ │ │837 Гражданского кодекса │ │ │ │Российской Федерации │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 2. │ О праве банка │ После введения банку запрета │ │ │предоставлять кредиты │зачисление денежных средств на │ │ │физическим лицам и о │банковский счет клиента - │ │ │порядке предоставления│физического лица в связи с выдачей │ │ │и погашения таких │кредита или в целях последующего │ │ │кредитов после │погашения задолженности по кредиту │ │ │введения запрета │указанного клиента перед банком │ │ │ │недопустимо в соответствии с │ │ │ │пунктом 4 статьи 47 Федерального │ │ │ │закона "О страховании вкладов │ │ │ │физических лиц в банках Российской │ │ │ │Федерации". │ │ │ │ Банку, которому введен запрет, │ │ │ │при выдаче кредитов физическим │ │ │ │лицам, а также при погашении │ │ │ │кредита, предоставленного клиенту │ │ │ │- физическому лицу, необходимо │ │ │ │руководствоваться Положением Банка │ │ │ │России от 31.08.1998 N 54-П "О │ │ │ │порядке предоставления │ │ │ │(размещения) кредитными │ │ │ │организациями денежных средств и │ │ │ │их возврата (погашения)". │ │ │ │ С учетом указанного Положения │ │ │ │кредит физическому лицу может быть │ │ │ │выдан как в безналичном порядке │ │ │ │путем зачисления денежных средств │ │ │ │на счет клиента - физического лица │ │ │ │(банковский счет или счет по учету │ │ │ │банковского вклада), открытый в │ │ │ │банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, или, в случае │ │ │ │предоставления кредита в рублях, - │ │ │ │наличными денежными средствами │ │ │ │через кассу банка. │ │ │ │ Погашение кредита возможно путем │ │ │ │перечисления клиентом банку │ │ │ │средств со счета, открытого в │ │ │ │другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов, перевода │ │ │ │денежных средств клиента через │ │ │ │органы связи или через другие │ │ │ │кредитные организации (без │ │ │ │открытия банковского счета) или, в │ │ │ │случае погашения кредита в рублях, │ │ │ │путем внесения наличных денежных │ │ │ │средств в кассу банка │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 3. │ О конвертации │ Введение банку запрета в │ │ │денежных средств │соответствии со статьей 47 │ │ │физического лица, │Федерального закона "О страховании │ │ │размещенных во │вкладов физических лиц в банках │ │ │вкладе (на счете) │Российской Федерации" не влечет за │ │ │ │собой утрату банком права на │ │ │ │конвертацию денежных средств, │ │ │ │размещенных во вкладе (на счете) в │ │ │ │пределах имеющегося остатка. │ │ │ │ Однако необходимо учитывать, что │ │ │ │конвертированные денежные средства │ │ │ │подлежат выдаче физическому лицу │ │ │ │через кассу банка или перечислению │ │ │ │на счет физического лица, открытый │ │ │ │в другом банке - участнике системы │ │ │ │страхования вкладов │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 4. │ О возврате сумм │ Для получения суммы резервирования│ │ │резервирования, ранее │по истечении срока резервирования │ │ │перечисленных со счета│или досрочно физическое лицо - │ │ │физического лица, в │клиент банка, которому введен │ │ │соответствии с │запрет, вправе открыть счет в │ │ │требованиями │другом банке - участнике системы │ │ │Инструкции Банка │страхования вкладов. Письменное │ │ │России от 01.06.2004 N│заявление о возврате суммы │ │ │114-И "О порядке │резервирования с информацией об │ │ │резервирования и │открытии нового счета направляется │ │ │возврата сумм │в банк, который должен осуществить │ │ │резервирования при │перечисление суммы резервирования │ │ │осуществлении валютных│клиенту, в соответствии с пунктом │ │ │операций" │3.3 Инструкции Банка России от │ │ │ │01.06.2004 N 114-И │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 5. │ Об осуществлении │ Учитывая, что в соответствии с │ │ │операций с расчетными │Положением Банка России от │ │ │и кредитными картами │24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │после введения │банковских карт и об операциях, │ │ │запрета │совершаемых с использованием │ │ │ │платежных карт" эмиссия расчетных │ │ │ │и кредитных карт связана с │ │ │ │открытием банковских счетов на │ │ │ │основании соответствующих │ │ │ │договоров, то после введения │ │ │ │запрета банк утрачивает право │ │ │ │осуществлять эмиссию расчетных и │ │ │ │кредитных карт физических лиц. │ │ │ │ В случае поступления в банк, │ │ │ │которому введен запрет, средств, │ │ │ │ранее перечисленных со счета │ │ │ │физического лица, открытого в этом │ │ │ │банке (в случае возврата товара │ │ │ │держателем карты, сумм возврата │ │ │ │(Tax-Free Refund)), указанные │ │ │ │средства в соответствии с пунктом │ │ │ │4 статьи 47 Федерального закона "О │ │ │ │страховании вкладов физических лиц │ │ │ │в банках Российской Федерации" │ │ │ │подлежат перечислению лицам, │ │ │ │которые дали поручение о │ │ │ │зачислении указанных средств на │ │ │ │счет данного физического лица │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 6. │ О возможности выдачи│ В соответствии с пунктом 1.8 │ │ │кредитов в виде │Положения Банка России от │ │ │"овердрафт" физическим│24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии │ │ │лицам - держателям │банковских карт и об операциях, │ │ │банковских карт и │совершаемых с использованием │ │ │погашении │платежных карт" предоставление │ │ │задолженности по │банком денежных средств клиентам │ │ │указанным кредитам │для расчетов по операциям, │ │ │ │совершаемым с использованием │ │ │ │расчетных, кредитных карт, │ │ │ │осуществляется посредством │ │ │ │зачисления указанных денежных │ │ │ │средств на банковские счета │ │ │ │клиентов, что не вправе делать │ │ │ │банк, в отношении которого введен │ │ │ │запрет. │ │ │ │ Банки, в отношении которых │ │ │ │введен запрет, вправе в │ │ │ │соответствии с Гражданским │ │ │ │кодексом Российской Федерации │ │ │ │внести изменения в ранее │ │ │ │заключенные договоры банковского │ │ │ │счета, исключающие предоставление │ │ │ │кредитов в виде "овердрафт" │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 7. │ О совершении банком,│ Операции по купле-продаже ценных │ │ │в отношении которого │бумаг за счет и по поручению │ │ │введен запрет, │клиентов осуществляются на │ │ │операций по купле- │основании договоров комиссии или │ │ │продаже ценных бумаг │поручения. │ │ │за счет и по поручению│ Банк выполняет договор комиссии │ │ │физических лиц │или поручения на приобретение │ │ │ │ценных бумаг после депонирования │ │ │ │денежных средств клиента - │ │ │ │физического лица в соответствии с │ │ │ │указанными договорами на │ │ │ │соответствующем балансовом счете │ │ │ │по учету средств клиентов по │ │ │ │брокерским операциям с ценными │ │ │ │бумагами и другими финансовыми │ │ │ │активами, внесенных через кассу │ │ │ │банка. │ │ │ │ В случае реализации ценных бумаг │ │ │ │на основании договора комиссии или │ │ │ │поручения полученные в результате │ │ │ │данной операции денежные средства │ │ │ │подлежат списанию с указанного │ │ │ │счета и выдаче клиенту - │ │ │ │физическому лицу через кассу банка │ │ │ │или перечислению на счет │ │ │ │физического лица, открытый в │ │ │ │банке, состоящем на учете в │ │ │ │системе страхования вкладов. │ │ │ │ Учитывая изложенное, введение │ │ │ │банку запрета не влечет за собой │ │ │ │утрату банком права на │ │ │ │осуществление операций по купле- │ │ │ │продаже ценных бумаг за счет и по │ │ │ │поручению физических лиц │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 8. │ Об открытии и │ Предпринимательская деятельность │ │ │ведении банковских │граждан без образования │ │ │счетов физических лиц │юридического лица урегулирована │ │ │- индивидуальных │статьями 23 - 25 Гражданского │ │ │предпринимателей без │кодекса Российской Федерации. В │ │ │образования │соответствии с пунктом 3 статьи 23 │ │ │юридического лица │Гражданского кодекса Российской │ │ │ │Федерации к предпринимательской │ │ │ │деятельности граждан, │ │ │ │осуществляемой без образования │ │ │ │юридического лица, применяются │ │ │ │нормы Гражданского кодекса │ │ │ │Российской Федерации, которые │ │ │ │регулируют деятельность │ │ │ │юридических лиц, являющихся │ │ │ │коммерческими организациями, если │ │ │ │иное не вытекает из закона, иных │ │ │ │правовых актов или существа │ │ │ │правоотношений. │ │ │ │ Кроме того, необходимо отметить, │ │ │ │что в соответствии с пунктом 2 │ │ │ │статьи 5 Федерального закона "О │ │ │ │страховании вкладов физических лиц │ │ │ │в банках Российской Федерации" │ │ │ │денежные средства, размещенные на │ │ │ │банковских счетах физических лиц, │ │ │ │занимающихся предпринимательской │ │ │ │деятельностью без образования │ │ │ │юридического лица, не подлежат │ │ │ │страхованию в соответствии с │ │ │ │указанным Законом. │ │ │ │ Следовательно, введение банку │ │ │ │запрета не препятствует открытию и │ │ │ │ведению в таком банке банковских │ │ │ │счетов индивидуальных │ │ │ │предпринимателей, если эти счета │ │ │ │открыты в связи с осуществлением │ │ │ │указанными лицами │ │ │ │предпринимательской деятельности │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │ 9. │ О возможности │ В соответствии со статьей 5 │ │ │предоставления в │Федерального закона "О банках и │ │ │аренду индивидуальных │банковской деятельности" кредитная │ │ │банковских сейфов │организация, помимо банковских │ │ │после введения │операций, вправе осуществлять │ │ │запрета и отражении в │сделки по предоставлению в аренду │ │ │бухгалтерском учете │физическим и юридическим лицам │ │ │средств, поступающих в│специальных помещений или │ │ │качестве обеспечения │находящихся в них сейфов для │ │ │возможного возмещения │хранения документов и ценностей. │ │ │ущерба при аренде │ Учитывая, что денежные средства, │ │ │индивидуальных │поступающие в банк в соответствии │ │ │банковских сейфов │с договором аренды сейфа в │ │ │ │качестве обеспечения возможного │ │ │ │возмещения ущерба, не являются │ │ │ │вкладами (депозитами), банк после │ │ │ │введения запрета вправе принимать │ │ │ │указанные денежные средства с │ │ │ │отражением их по счетам по учету │ │ │ │прочих привлеченных средств │ │ │ │физических лиц и физических лиц - │ │ │ │нерезидентов в зависимости от │ │ │ │срока действия договора │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │10. │ Об осуществлении │ Поскольку перевод денежных │ │ │переводов денежных │средств осуществляется без │ │ │средств по поручению │открытия банковского счета │ │ │физических лиц без │(вклада), действие Федерального │ │ │открытия банковских │закона "О страховании вкладов │ │ │счетов (за исключением│физических лиц в банках Российской │ │ │почтовых переводов) │Федерации" на указанную банковскую │ │ │ │операцию не распространяется │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │11. │ О действиях банка в │ В случае обнаружения ошибок в │ │ │случае обнаружения │бухгалтерском учете операций, │ │ │ошибок в бухгалтерском│вытекающих из договоров │ │ │учете операций, │банковского вклада (счета), │ │ │вытекающих из │заключенных до введения запрета, │ │ │договоров банковского │банк вправе осуществлять │ │ │вклада (счета), │исправительные проводки как по │ │ │заключенных до │кредиту, так и по дебету счетов │ │ │введения запрета │физических лиц. Вместе с тем │ │ │ │территориальное учреждение Банка │ │ │ │России, осуществляющее надзор за │ │ │ │деятельностью банка (филиала), при │ │ │ │необходимости может запросить у │ │ │ │банка (филиала) соответствующие │ │ │ │разъяснения о характере и объемах │ │ │ │проведенных операций │ ├────┼──────────────────────┼────────────────────────────────────┤ │12. │ О возможности │ Не соответствует нормам статьи │ │ │осуществления операций│47 Федерального закона "О │ │ │по переводу денежных │страховании вкладов физических лиц │ │ │средств в пределах │в банках Российской Федерации" │ │ │существующего остатка │осуществление операции по переводу │ │ │по распоряжению │денежных средств в пределах │ │ │клиента - физического │существующего остатка по │ │ │лица с его текущего │распоряжению клиента - физического │ │ │счета, открытого в │лица с его текущего счета, │ │ │банке, которому введен│открытого в банке, которому введен │ │ │запрет, на банковский │запрет, на банковский счет, │ │ │счет, открытый для │открытый для расчетов с │ │ │расчетов с │использованием расчетных и │ │ │использованием │кредитных карт в том же банке или │ │ │расчетных и кредитных │в ином банке, которому введен │ │ │карт в том же банке │запрет. │ │ │или в ином банке, │ При этом введение банку запрета │ │ │которому введен │не препятствует возможности │ │ │запрет │направления физическим лицом │ │ │ │средств с одного банковского счета │ │ │ │в банке, которому введен запрет, │ │ │ │для погашения возникшего │ │ │ │дебетового остатка по другому │ │ │ │банковскому счету этого же лица в │ │ │ │том же банке (без пополнения счета │ │ │ │клиента) │ └────┴──────────────────────┴────────────────────────────────────┘
