<Информация> Банка России от 29.01.2025 "Банк России снижает макропруденциальные надбавки по кредитным картам в льготном периоде"
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИЯ
от 29 января 2025 года
БАНК РОССИИ СНИЖАЕТ МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЕ НАДБАВКИ
ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ В ЛЬГОТНОМ ПЕРИОДЕ
Банк России утвердил надбавки к коэффициентам риска в связи со вступлением в силу новой редакции нормативного акта, определяющего порядок установления макропруденциальных надбавок: надбавки для задолженности по кредитным картам в льготном периоде <1> снижены, по прочим активам - оставлены без изменений.
--------------------------------
<1> Кредитная организация начисляет на текущую срочную задолженность по указанным требованиям проценты по ставке, определенной в договоре потребительского кредита (займа) для совершения операций с использованием банковской карты, и не взимает платежи по кредиту (займу), кроме платежей по возврату суммы основного долга, в соответствии с таким договором в течение определенного в нем периода времени.
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
Данные банков показывают, что для задолженности по кредитным картам, находящейся в льготном периоде, характерны пониженные уровни дефолтности (в 2 - 3 раза ниже, чем по задолженности, для которой льготный период закончился). Заемщики используют их преимущественно для транзакций и в течение льготного периода не платят проценты по долгу, что уменьшает вероятность его выхода в просрочку. Клиенты, которые успевают погашать задолженность в рамках льготного срока, как правило, характеризуются более надежным риск-профилем. В связи с этим для повышения риск-чувствительности в регулирование были внесены изменения, позволяющие устанавливать макропруденциальные надбавки для задолженности в льготном периоде, зависящие от показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика.
Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении образовавшейся с 1 февраля 2025 года задолженности по кредитам с лимитом кредитования в льготном периоде
|
Интервал ПДН, %
|
||||||||
|
Нет ПДН
|
(0 - 30]
|
(30 - 40]
|
(40 - 50]
|
(50 - 60]
|
(60 - 70]
|
(70 - 80]
|
80+, ПДН не рассчитан
|
|
|
Надбавки
|
2,0
|
0,2
|
0,2
|
0,2
|
0,5
|
1,0
|
1,5
|
2,0
|
Надбавки по задолженности по кредитным картам, вышедшей из льготного периода, будут устанавливаться в соответствии с действующей с 2 декабря 2024 года матрицей надбавок.
Справочно: надбавки к коэффициентам риска в отношении необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных с 2 декабря 2024 года
|
Надбавки
|
Интервал ПДН, %
|
||||||||
|
Нет ПДН
|
(0 - 30]
|
(30 - 40]
|
(40 - 50]
|
(50 - 60]
|
(60 - 70]
|
(70 - 80]
|
80+, ПДН не рассчитан
|
||
|
Интервал ПСК, % годовых
|
(0 - 10]
|
1,8
|
0,0
|
0,0
|
0,2
|
0,3
|
0,7
|
1,2
|
1,8
|
|
(10 - 15]
|
2,0
|
0,0
|
0,2
|
0,3
|
0,5
|
0,9
|
1,4
|
2,0
|
|
|
(15 - 20]
|
2,4
|
0,4
|
0,5
|
0,7
|
0,9
|
1,3
|
1,8
|
2,4
|
|
|
(20 - 25]
|
2,9
|
1,0
|
1,2
|
1,4
|
1,7
|
2,0
|
2,3
|
2,9
|
|
|
(25 - 30]
|
3,6
|
1,6
|
1,7
|
1,9
|
2,2
|
2,6
|
3,0
|
3,6
|
|
|
(30 - 40]
|
3,8
|
1,7
|
1,8
|
2,0
|
2,6
|
3,0
|
3,2
|
3,8
|
|
|
(40 - 50]
|
4,0
|
1,8
|
2,0
|
2,2
|
3,0
|
3,2
|
3,5
|
4,0
|
|
|
(50 - 60]
|
5,0
|
2,0
|
2,2
|
2,5
|
3,2
|
3,5
|
4,0
|
5,0
|
|
|
60+
|
6,0
|
6,0
|
6,0
|
6,0
|
6,0
|
6,0
|
6,0
|
6,0
|
|
По оценке Банка России, с учетом текущей структуры выдач средний уровень надбавки по кредитным картам в льготном периоде составит 0,7 (70%). У крупных банков на такую задолженность сейчас приходится от трети до половины всей задолженности по кредитным картам. Несмотря на снижение надбавок по этой части портфеля и замедление роста кредитования (в декабре 2024 года портфель необеспеченных кредитов сократился на 1,9% после околонулевых изменений задолженности в октябре - ноябре 2024 года), макропруденциальный буфер капитала по необеспеченным потребительским кредитам <2> в целом продолжит накапливаться за счет постепенного обновления кредитного портфеля.
--------------------------------
<2> На 1 декабря 2024 года макропруденциальный буфер капитала по необеспеченным потребительским кредитам (включая кредиты наличными) составляет 0,8 трлн рублей (6% от портфеля этих кредитов).