ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНФОРМАЦИЯ
от 28 июня 2024 года

БАНК РОССИИ ПОВЫШАЕТ МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЕ НАДБАВКИ
ПО НЕОБЕСПЕЧЕННЫМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТАМ

Банк России повышает с 1 сентября 2024 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Мера направлена на ограничение роста долговой нагрузки граждан и накопление макропруденциального запаса капитала банков.

Совет директоров Банка России, принимая это решение, исходил из следующего.

Ускоряется рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам (в мае задолженность увеличилась на 2,0%, в апреле и марте - на 1,8%) <1>. Годовые темпы роста задолженности составили 18,1% на 1 июня 2024 года (приведенные к годовому выражению - 20% <2>), что значительно опережает динамику доходов населения (14,2% в I квартале 2024 года к I кварталу 2023 года) и способствует росту долговой нагрузки граждан.

--------------------------------

<1> По данным формы отчетности 0409115.

<2> С устранением сезонности.

В настоящее время в оценку годовых доходов заемщиков включаются существенные премии и иные разовые выплаты гражданам, осуществленные работодателями в феврале - марте текущего года. Этот всплеск доходов может носить временный характер, однако он способствует занижению показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН). В результате кредиты переходят в сегменты с более низким ПДН, в которых не действуют макропруденциальные лимиты, поэтому заемщики могут привлекать больше кредитов. Такие заемщики могут быть уязвимы, в случае если их нерегулярные доходы в будущем будут более умеренными, что обусловливает повышенные риски предоставляемых кредитов. В связи с этим Банк России повышает надбавки в том числе по кредитам с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем ПСК, за исключением наименее рискованных кредитов.

Опережающими темпами растет кредитование по ранее выданным кредитным картам, в отношении которых макропруденциальные лимиты действуют с задержкой, так как применяются при увеличении кредитного лимита или выдаче новой карты, но не ограничивают предоставление средств в рамках ранее одобренных лимитов. В I квартале на выдачи с ПДН выше 80% пришлось 22% кредитов, предоставленных по кредитным картам. Повышение макропруденциальных надбавок снизит привлекательность таких кредитов для банков.

Принятые меры также позволят ускорить процесс накопления макропруденциального буфера капитала, который составил на 1 июня 2024 года 4,3% от портфеля необеспеченных потребительских кредитов (0,6 трлн рублей).

Таблица 1. Надбавки к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 июля 2024 года потребительских кредитов

Надбавка
Показатель долговой нагрузки заемщика, %
Без ПДН
(0; 30]
(30; 40]
(40; 50]
(50; 60]
(60; 70]
(70; 80]
(80+) <3>
Полная стоимость кредита, % годовых
(0; 10]
1,5
н/п
н/п
н/п
0,2
0,5
1,0
1,5
(10; 15]
1,6
н/п
н/п
н/п
0,3
0,6
1,1
1,6
(15; 20]
2,0
н/п
н/п
н/п
0,7
1,1
1,5
2,0
(20; 25]
2,4
н/п
н/п
н/п
1,1
1,5
1,9
2,4
(25; 30]
3,5
1,0
1,3
1,5
2,0
2,5
3,0
3,5
(30; 35]
4,0
2,0
2,3
2,6
3,0
3,3
3,7
4,0
(35; 40]
4,5
3,0
3,2
3,6
4,0
4,2
4,4
4,5
(40+)
5,0
5,0
5,0
5,0
5,0
5,0
5,0
5,0

--------------------------------

<3> В том числе по кредитам, по которым не был произведен обязательный расчет ПДН.

Таблица 2. Надбавки к коэффициентам риска
в отношении предоставленных с 1 сентября 2024 года
потребительских кредитов

Надбавка
Показатель долговой нагрузки заемщика, %
Без ПДН
(0; 30]
(30; 40]
(40; 50]
(50; 60]
(60; 70]
(70; 80]
(80+) <4>
Полная стоимость кредита, % годовых
(0; 10]
1,8
0,0
0,0
0,2
0,3
0,7
1,2
1,8
(10; 15]
2,0
0,0
0,2
0,3
0,5
0,9
1,4
2,0
(15; 20]
2,4
0,4
0,5
0,7
0,9
1,3
1,8
2,4
(20; 25]
2,9
1,0
1,2
1,4
1,7
2,0
2,3
2,9
(25; 30]
3,6
1,6
1,7
1,9
2,2
2,6
3,0
3,6
(30; 35]
4,5
2,4
2,6
2,8
3,1
3,5
3,9
4,5
(35; 40]
5,5
3,3
3,5
3,8
4,1
4,5
4,9
5,5
(40+)
6,0
6,0
6,0
6,0
6,0
6,0
6,0
6,0

--------------------------------

<4> В том числе по кредитам, по которым не был произведен обязательный расчет ПДН.